Что такое зарплатный проект

Содержание

Как банки зарабатывают на зарплатных картах

Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.

Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование. Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично. Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.

В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную. Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты. Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная. Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.

Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.

Может ли банк изъять деньги с зарплатной карты в счет кредита?

Да. Если у вас долг по кредиту, банк может его взыскать в счет зарплаты.

Допустим, у Ивана была кредитка в «Совокбанке». В кризис Ивана уволили, он не смог вернуть долг, у него накопились проценты и пени. Через полгода Иван нашел новую работу. Ему выдали зарплатную карту — того же «Совокбанка». Но это отдельный счет и отдельный договор, не связанный с кредитом Ивана.

Приходит аванс, но вполовину меньше, чем Иван ожидал: «Совокбанк» вытащил часть долга из зарплаты. Со следующей зарплатой будет то же самое, пока Иван не рассчитается по долгам.

Юридически это называется «безакцептное списание». Действия банка в таком случае правомерные, решения суда не нужно. Интернет завален жалобами людей, которые нарвались на эту проблему.

Особенности работы по зарплатному проекту

Вся процедура проведения зарплаты по условиям проекта производится достаточно быстро. При работе действует следующий алгоритм:

  1. Работодатель сформировывает списки по выплатам (реестр) и отсылает документ в банковскую организацию. Перечень содержит всех сотрудников, которым полагается выплата и точная сумма к перечислению.
  2. Финансовое учреждение проверяет поступившие списки и формирует платежные документы для перечисления денежных средств клиентам-зарплатникам.
  3. Работодатель получает от банка общую платежку и оплачивает ее с учетом всех полагающихся комиссий и обязательных платежей.
  4. Деньги поступают на специальный счет, открытый в рамках проекта, и перераспределяются между внутренними счетами клиентов-участников. Данная процедура автоматизирована и производится со строгим учетом данных по ведомости.
  5. Работодатель получает отчет о проведенных выплатах зарплаты своих работников.

Читайте также:  Банкноты банка России

На зарплатные карточки предприятие может перечислять не только положенную зарплату. К ней порой плюсуются и иные положенные выплаты: командировочные, ссуды от организаций служащим или подотчетные средства.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

  • Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
  • Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
  • Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
  • Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
  • Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
  • Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе. Удобство хранения заработка. Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции. Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов. При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается. Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем. Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку. Средства можно переводить на другие счета в любое время суток

Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи. Человек оповещается о переводе средств путем СМС. Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

  • Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
  • Полное отсутствие рисков.
  • Привлечение новой клиентуры.
  • Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги

На этот фактор должен обратить внимание работодатель

Рекомендуем:  Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой

Как выбрать зарплатный проект? Организация и обслуживанеи зарплатного проекта в банке

В настоящее время многие компании используют зарплатные проекты банков для расчета со своими сотрудниками. Безналичная схема оплаты упрощает работу бухгалтеров и экономистов, сокращает количество этапов документооборота.

Повсеместное внедрение карточной системы началось относительно недавно, но за это время спектр услуг, предлагаемый кредитными организациями, значительно расширился. Такой способ сотрудничества между работодателем и сотрудниками, в котором банк выступает посредником по выдаче денег, выгоден обеим сторонам.

В статье рассмотрим, как подключить зарплатный проект, что он собой представляет и какие дает преимущества.

Определение зарплатного проекта

Это услуга, которую предоставляют кредитные организации юридическим лицам. В рамках системы кредитное учреждение выступает промежуточным звеном по выдаче жалованья служащим предприятия.

Перечисления по зарплатному проекту производятся на пластиковую карту, выпускаемую по инициативе фирмы.

Кроме безналичного расчета кредитные учреждения предлагают своим клиентам дополнительные услуги на специальных условиях.

Положительные и отрицательные стороны

Услуги зарплатного проекта позволяют компании снижать нагрузку финансовых отделов. Автоматизация всех процессов сокращает количество бухгалтерских операций и упрощает способ денежных перечислений. Схема позволяет повысить эффективность служащего за счет экономии времени, которое он потратит на выдачу денег.

Достоинства:

  • снижение затрат;
  • повышение эффективности;
  • экономия времени.

Недостатки:

  • наличие комиссии за обслуживание.

Для служащих выгода заключается в том, что они могут получить наличные в любое удобное для себя время. Также кредитные учреждения проводят акции и предлагают дополнительные виды обслуживания, что является большим преимуществом зарплатного проекта для всех участников.

Выгода для кредитных учреждений

Финансовые учреждения получают прибыль от такой формы взаимодействия, так как взимают с юридических лиц комиссию по зарплатному проекту. Сюда входят не только проценты за транзакции, но и плата за обслуживание счетов, сервисов. Они ложатся на плечи компании, по сравнению с наличным расчетом такие траты несущественны.

Кроме явной финансовой прибыли, банки расширяют клиентскую базу с минимальными для себя затратами. Им нет необходимости расширять штат для поиска и привлечения потребителей своих услуг. Люди приходят в систему с заключением договора на участие в зарплатном проекте предприятия.

Преимущества для работодателей

Выплаты по зарплатному проекту производят все государственные предприятия и большая часть фирм частного сектора.

В первую очередь, они экономят на инкассации денег для своего учреждения, поскольку в этом отпадает необходимость ввиду отсутствия наличного расчета.

Деньги напрямую поступают со счета компании на карту сотрудника в течение нескольких часов. Иногда приходят через три дня, но такие задержки бывают крайне редко.

Такой способ сотрудничества сокращает объемы кассовых операций, экономит рабочее время подчиненных, снижает трудовые затраты на выполнение своих обязанностей. При открытии зарплатного проекта у руководства отпадает необходимость в депонировании денежных средств, когда не все успевают получить зарплату в срок. Эти обязанности банк берет на себя.

Плюсы для сотрудников

Получение зарплаты по зарплатному проекту выгодно для работников, так как кроме удобства снятия денег в любое время, они получают другие преимущества. Сюда входит оплата товаров, услуг через терминалы или путем банковских переводов в обычных торговых точках, интернет-магазинах.

Современные технологии достигли такого уровня, что для расчета с продавцами не требуются наличные деньги. Причем, оплата производится в валюте торговца, так как конвертация происходит на этапе транзакции. Банк берет определенные проценты за операцию с учетом курса. Возможно, это единственный минус зарплатного проекта, так как приносит дополнительные расходы владельцу.

К примеру, человек отправляется в отпуск заграницу. Для покупок ему потребуется определенная сумма денег в валюте той страны, куда он собирается поехать отдыхать. Ему нужна крупная сумма наличных, которая зависит от продолжительности пребывания.

Однако поменять можно только евро и доллары, остальную валюту можно купить в аэропорту по прибытии. По возращении он должен выполнить все этапы в обратном порядке. Зарплатные проекты имеют плюсы и минусы, но положительных сторон все же больше.

И главное преимущество – безналичный расчет.

Помимо зарубежных покупок, человек может платить за коммунальные услуги, интернет, сотовую связь и другие сервисы из личного кабинета, доступ к которому финансовые учреждения с удовольствие предоставляют клиентам.

Дополнительно к заработной карте работники имеют право открыть дополнительно накопительные счета и перечислять на них с каждой зарплаты нужную сумму. Перевод можно выполнить удаленно без похода в отделения банка.

Это существенно экономит время и силы, которые понадобятся на решение других задач.

Необходимость зарплатного проекта для работника компании

Многие работники и бухгалтера задаются вопросом о сути зарплатного проекта и его необходимости для сотрудника. Он призван облегчить жизнь именно юридическим и физическим лицам. Все операции по денежным переводам становятся прозрачными. Исчезает субъективное отношение администрации к сотрудникам, то есть все транзакции легко проверяются контролирующими органами.

Например, на практике были такие случаи, когда руководство заставляло своих работников отдавать часть денег им, как плату за сохранение своего рабочего места. Исчезает коррупционная часть.

Поскольку зарплата никогда не бывает округленной до красивой цифры с нулями, то деньги приходят на счет вплоть до копейки. Кассиру не нужно искать разменную монету, чтобы выплатить сумму полностью.

Если сотрудник не хочет получать деньги на карту тому кредитному учреждению, который ему предлагает работодатель, то он имеет право оформить зарплатный проект в той, которой он отдает большее предпочтение. Однако все расходы, связанные с обслуживанием, ложатся на его плечи.

Он должен подойти с паспортом и ИНН в бухгалтерию, написать заявление о переводе его в другой банк. Аналогичным образом он может выпустить карту самостоятельно в отделении.

После увольнения он вправе оставить ее у себя с последующей оплатой всех расходов, связанных с ее обслуживанием.

Виды банковских услуг

Существует несколько видов зарплатных проектов. Они связаны с типом пластиковой карты, которая выпускает клиент. Они включают в себя определенный спектр сервисов и привилегий со своей процентной ставкой. Для стимулирования заказчиков применяются бонусные программы, которые позволяют накапливать баллы за пользование услугами компаний-партнеров.

Рекомендуем:  Чем отличается ссуда от кредита в банке

Например, если работник часто летает самолетам, то в качестве премии ему начисляют баллы за каждую покупку билета. Часто банковские институты предлагают вознаграждения за оплату карточкой в продуктовых магазинах или на АЗС. Пользователь может сам настроить в личном кабинете тот пакет, за который он хочет получать кэшбэк.

Тип карточки зависит от платежной системы, которой она привязана, это:

  • МастерКард;
  • Маэстро;
  • МИР;
  • Виза;
  • ВизаЭлектрон.

В дополнении они делятся на:

  • золотые;
  • платиновые;
  • премиум класса.

Каждый тариф зарплатного проекта зависит от вида пакета, имеет свои условия и стоимость обслуживания. Всю нюансы финансовые учреждения публикуют на официальных сайтах.

Для юридических лиц

С зарплатным проектом организации получают дополнительные услуги. Кроме расчета с сотрудниками банки предлагают депозитные и кредитные операции. Первый включает в себя начисление процентов за хранение денег на счетах.

Сервис позволяет накопить требуемую сумму на нужды бизнеса. В этом случае выигрывают обе стороны. Финансовая организация имеет средства клиента и пользуется ими в собственных целях, за это начисляет ему проценты.

Фирма получает пассивный доход в виде процентов.

Выдача ссуд напоминает депозитные операции, но в обратном порядке. В данном случае банк выдает компании сумму, необходимую для развития коммерции. За это берет комиссию.

Также по условиям зарплатного проекта организация может выступать в качестве гаранта для своих сотрудников на получение кредитов. Банки охотно предоставляют ссуды людям, которые обслуживаются у них.

Для индивидуальных предпринимателей

Зарплатный проект для ИП включает в себя операции с денежными средствами малого бизнеса. Однако не все предприниматели имеют работников.

Одиночки тоже могут подключить такую услугу, чтобы уйти от больших комиссий банка, которые он взимает за иные виды расчета.

В таких случая банки предлагают предпринимателям оформить индивидуальный зарплатный проект, который зависит от числа сотрудников и суммы перечислений. Такая схема позволяет выводить средства на собственную пластиковую карту с уплатой минимальных процентов.

Особенности зарплатных проектов

Для того чтобы выбрать нужный зарплатный проект, необходимо знать его особенности. В рамках партнерства банк выпускает карты, на которые в последствии работодатель перечисляет вознаграждения своим сотрудникам.

Такая услуга доступна всем юридическим лицам, имеющим в штате более оного человека. Раньше существовали ограничение по количеству, но сейчас банки охотно идут на встречу своим клиентам.

Заключить договор могут все организации без исключения.

Для перечисления компания открывает дополнительный счет, который никак не связан с основным расчетным. За выпуск карт, обслуживание зарплатного проекта банк берет комиссию. Расходы ложатся на предприятие.

Однако многие кредитные организации в рамках жесткой конкуренции пошли навстречу своим клиентам и не берут проценты за транзакции. Работодатель платит лишь один раз при заключении договора и при выпуске пластиковых карт.

Но даже в этом случае банки имеют пакет бесплатных предложений, который призван сохранить клиента и оставить его на обслуживании в своем учреждении. Поэтому стоимость зарплатного проекта сводится к нулю.

Выплата зарплаты выполняется только после предоставления компанией платежного поручения и реестра по распределению сумм с расчетного счета предприятия. Зачисление происходит после указанных документов в электронном виде. Заверяются они цифровой подписью, которую также финансовая организация выпускает на имя генерального директора или главного бухгалтера.

Как получить услугу

Для заключения соглашения на получение услуги компании необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. После заключения контракта на обслуживание, учреждение может выбрать лучший зарплатный проект для себя. Обычно фирмы выбирают льготные условия с наименьшими затратами для себя.

Необходимые документы

Для подключения услуги, необходимо предоставить в банк:

  • устав или учредительную документацию;
  • положение;
  • договор об учреждении юридического лица;
  • образцы подписей руководителей и оттиск печати.

Если предприятие находится на кассовом обслуживании, то никаких бумаг не потребуется.

Подписание договора

Контракт заключается между учреждением и банком в двух экземплярах. Подписывают его руководители, заместители или исполняющие обязанности. В договоре прописывают условия обслуживания, комиссионные сборы, порядок расторжения.

После финансовая организация открывает отдельный счет для временного хранения денежных средств. С него в дальнейшем будет производиться начисление зарплат сотрудникам. Отдельным пакетом работодатель подает список лиц, которым требуется выпустить пластиковую карту.

Он может в последствии дополняться при найме новых работников.

Выпуск карт сотрудников

Работник может получить карту через бухгалтерию компанию или обратиться лично в одно из отделений банка. В первом случае, ему потребуется написать заявление. Приложить к нему копию паспорта и ИНН. Если сотрудник решит лично выпускать карту, то от него потребуются те же документы. Дополнительно он подпишет договор и возьмет все расходы на себя.

Варианты действий при увольнении работника

После прекращения трудового соглашения между сотрудником и работодателем, первому необходимо обратиться в банк с заявлением для изменения тарифного плана. Компания не захочет платить за уволенного работника.

Однако это может сделать бухгалтерия. Они должны отправить в банк уведомление с просьбой убрать его из списка индивидуального счета, привязанного к проекту. Тогда все расходы идут на физическое лицо.

Он также может отказаться от карты, написав заявление.

Выход из проекта

Порядок расторжения договора предусмотрен его условиями. Инициатором может выступать банк или компания. После прекращения действия соглашения, зарплатный счет закрывается. Его аннулирование не влияет на основной расчетный. Его закрытие возможно только при смене учреждением обслуживающей компании.

Выбор зарплатных проектов

На современном рынке существует множество банков, которые предлагают свои услуги по перечислению зарплат сотрудникам компании. Кредитные организации можно разделить на:

  • коммерческие;
  • с государственной поддержкой.

При выборе зарплатного проекта многие организации руководствуются в первую очередь выгодой для себя. Каждый руководитель хочет минимизировать расходы, связанные с начислением гонораров своим сотрудникам. Государственные учреждения полностью перешли на услуги «Сбербанка». Он предлагает множество бонусных акций для своих клиентов и не берет плату обслуживание.

Рекомендуем:  Ссудный счет в банке - что это?

Коммерческие организации руководствуются же предложениями, которые им готов предоставить банк. Сюда входит бонусы для сотрудников, процент ежемесячных начислений на остаток по счету, акции и наличие овердрафта, скидки в торговых точках и другие. Привилегии зависят от партнеров банков.

Источник: https://promdevelop.ru/chto-takoe-zarplatnyj-proekt-kakoj-bank-vybrat-kakie-usloviya-sushhestvuyut-na-rynke/

Исключения

В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.

Зарплатная карта сотрудника студии Артемия Лебедева

В Тинькофф-банке есть зарплатный проект на базе дебетовой карты Tinkoff Black. Это карта с высоким уровнем обслуживания, кэшбэком, бонусами и мобильными приложениями. И чтобы пользоваться зарплатным проектом Тинькофф-банка, необязательно в нем обслуживаться — можно просто отправлять одну платежку из своего банка.

Как заработать на Tinkoff Black

Зарплатная карта Тинькофф-банка — это обычная карта Tinkoff Black со всеми бонусами

Как оформить банковскую услугу

Как правило, основным инициатором  присоединения к зарплатному проекту является работодатель. Всю процедуру можно разграничить на три поэтапных действия:

  1. Подготовка документации и передача в выбранный для сотрудничества банк.
  2. Оформление договора с банком.
  3. Выпуск и получение сотрудниками зарплатных карт.

Зарплатный проект от Сбербанка

Необходимые документы

Чтобы стать участником, от каждого работника понадобится заявление на получение з/карты. К заявлению прилагается и копия паспорта. От лица работодателя также потребуется официальная заявка на подключение данной услуги. Если клиентом является ИП, то к заявлению прилагается паспорт предпринимателя, а руководитель организации подготавливает комплект учредительной документации (если в банке нет р/счета), в ином случае потребуется только список сотрудников, которым нужен зарплатный пластик.

Договор с обслуживающим банком

Для заключения банковского соглашения требуется личное посещение офиса финансовой организации. Кстати, для участия в зарплатном проекте не требуется обязательное наличие в выбранном банке р/счета. Это лишь может увеличить время получения банком расчетной ведомости, ведь переводы внутри одного финансового учреждения проводятся быстрее, а межбанковские отнимают несколько часов.

Поэтому стоит подумать о сотрудничестве только с одним банком, тем, где уже имеется р/счет. Разделение РКО и з/проекта становится неудобным и для службы бухгалтеров, которым приходится затрачивать больше времени на оформление документации для перевода з/платы.

Оформление карт работникам

По условиям программы сотрудникам могут быть выданы любые банковские карточки. Многие работодатели оформляют для обычных служащих дебетовый пластик, а для руководителей Премиум-класса. Также есть возможность перевода уже имеющихся карты у служащих в разряд зарплатных. На такую процедуру обычно уходит до 3 банковских дней (клиенту требуется лишь написать заявление и прикрепить реквизиты своей банковской карты).

Основные этапы реализации зарплатного проекта

Положительные и отрицательные стороны

Услуги зарплатного проекта позволяют компании снижать нагрузку финансовых отделов. Автоматизация всех процессов сокращает количество бухгалтерских операций и упрощает способ денежных перечислений. Схема позволяет повысить эффективность служащего за счет экономии времени, которое он потратит на выдачу денег.

  • снижение затрат;
  • повышение эффективности;
  • экономия времени.

наличие комиссии за обслуживание.

Для служащих выгода заключается в том, что они могут получить наличные в любое удобное для себя время. Также кредитные учреждения проводят акции и предлагают дополнительные виды обслуживания, что является большим преимуществом зарплатного проекта для всех участников.

Выгода для кредитных учреждений

Финансовые учреждения получают прибыль от такой формы взаимодействия, так как взимают с юридических лиц комиссию по зарплатному проекту. Сюда входят не только проценты за транзакции, но и плата за обслуживание счетов, сервисов. Они ложатся на плечи компании, по сравнению с наличным расчетом такие траты несущественны.

Кроме явной финансовой прибыли, банки расширяют клиентскую базу с минимальными для себя затратами. Им нет необходимости расширять штат для поиска и привлечения потребителей своих услуг. Люди приходят в систему с заключением договора на участие в зарплатном проекте предприятия.

Преимущества для работодателей

Выплаты по зарплатному проекту производят все государственные предприятия и большая часть фирм частного сектора. В первую очередь, они экономят на инкассации денег для своего учреждения, поскольку в этом отпадает необходимость ввиду отсутствия наличного расчета. Деньги напрямую поступают со счета компании на карту сотрудника в течение нескольких часов. Иногда приходят через три дня, но такие задержки бывают крайне редко.

Такой способ сотрудничества сокращает объемы кассовых операций, экономит рабочее время подчиненных, снижает трудовые затраты на выполнение своих обязанностей. При открытии зарплатного проекта у руководства отпадает необходимость в депонировании денежных средств, когда не все успевают получить зарплату в срок. Эти обязанности банк берет на себя.

Плюсы для сотрудников

Современные технологии достигли такого уровня, что для расчета с продавцами не требуются наличные деньги. Причем, оплата производится в валюте торговца, так как конвертация происходит на этапе транзакции. Банк берет определенные проценты за операцию с учетом курса. Возможно, это единственный минус зарплатного проекта, так как приносит дополнительные расходы владельцу.

К примеру, человек отправляется в отпуск заграницу. Для покупок ему потребуется определенная сумма денег в валюте той страны, куда он собирается поехать отдыхать. Ему нужна крупная сумма наличных, которая зависит от продолжительности пребывания. Однако поменять можно только евро и доллары, остальную валюту можно купить в аэропорту по прибытии. По возращении он должен выполнить все этапы в обратном порядке. Зарплатные проекты имеют плюсы и минусы, но положительных сторон все же больше. И главное преимущество – безналичный расчет.

Помимо зарубежных покупок, человек может платить за коммунальные услуги, интернет, сотовую связь и другие сервисы из личного кабинета, доступ к которому финансовые учреждения с удовольствие предоставляют клиентам. Дополнительно к заработной карте работники имеют право открыть дополнительно накопительные счета и перечислять на них с каждой зарплаты нужную сумму. Перевод можно выполнить удаленно без похода в отделения банка. Это существенно экономит время и силы, которые понадобятся на решение других задач.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: