Ссудный счет в банке — что это?

Большинство граждан оформляют кредиты, особо не вчитываясь в условия кредитного договора и не вдаваясь в детализацию представленных в нем понятий. Все привыкли, что кредит можно погашать по номеру кредитного договора или в онлайн-банкинге с помощью простых опций. Мало кто знает, что такое кредитный счет, как он открывается, для чего нужен. И поэтому услышав первый раз такой термин, как ссудный счет, начинают интересоваться вопросом: ссудный счет в банке- это что? Для чего он нужен, взимается ли плата за его обслуживание? И далее попробуем в этом разобраться.

Номер ссудного счета в банке – что это такое

Большинство
граждан оформляют кредиты, особо не вчитываясь в условия кредитного
договора и не вдаваясь в детализацию представленных в нем понятий. Все
привыкли, что кредит можно погашать по номеру кредитного договора или в
онлайн-банкинге с помощью простых опций.

Мало кто знает, что такое кредитный счет, как он открывается, для чего нужен.

И поэтому услышав первый раз такой термин, как ссудный счет, начинают
интересоваться вопросом: ссудный счет в банке- это что? Для чего он
нужен, взимается ли плата за его обслуживание? И далее попробуем в этом
разобраться.

Номер ссудного счета в банке – это что такое

Итак, что такое ссудный счет (далее СС)?
Это специально открытый для каждого клиента текущий кредитный
аккредитив, который открывается банком для каждого субъекта,
оформляющего любой вид займа. Он имеет только единственное
предназначение – учет текущей задолженности по выданному клиенту займу.
Аккредитив имеет внутреннее предназначение, функционирует только в
рамках внутренней работы банка.

Ссудный счет открывается при оформлении кредита и служит только для зачисления по нему платежей

СС
не может быть использован для проведения других видов расчета, в том
числе и между банками. Клиент не может по номеру произвести расчет,
получить средства, снять деньги с него. Исключительно на него могут
зачисляться платежи по кредиту.

Сколько у субъекта займов, столько и ссудных счетов может быть открыто для каждого лица.

Алгоритм
отражения операций следующий: по дебету будет отражена выдача денежных
средств с кассы финансового учреждения, а по кредиту -внесение и
зачисление денежных средств на счет клиента.

При этом
многих вводит в заблуждение само понятие «счет». Поэтому отвечая на
вопрос что это такое, необходимо отметить: что есть принципиальные
различия между расчетным и ссудным счетами.

Принципиальная разница:

  1. Банковский
    счет открывается только при наличии подписанного между клиентом и
    банком специального договора на открытие и обслуживание. Кредитный же
    открывается автоматически, но только без подписания такого документа.
    Основанием служит кредитный договор.
  2. На открытие банковского счета необходимо обязательное согласие самого клиента, при открытии ссудного такого согласия не нужно.
  3. При
    открытии банковского счета может взиматься, а может не взиматься плата
    за открытие и обслуживание, стоимость же открытия ссудного равна 0. По
    действующему законодательству ни один банк не может за такие действия
    взимать плату.

Это принципиальные отличия двух аккредитивов, которые по своему предназначению могут показаться похожими. Ссудный имеет также и свои принципиальные особенности, среди которых можно выделить следующие:

  • по факту открытия именно ссудного аккредитива, юридическому лицу или банку не нужно уведомлять налоговые органы;
  • счет
    не нужно ни при каких обстоятельствах закрывать. Такая опция произойдет
    автоматически при погашении всей задолженности перед финансовым
    учреждением;
  • номер ссудного счета имеет технический характер и нигде, кроме банка не используется и не фигурирует.
Рекомендуем:  Как получить бесплатно деньги на кошелек Яндекс.Деньги

Это те особенности, которыми обладает любой СС, открытый хоть в банке Сбербанк, хоть в Альфабанке и т.д. Нет никакой разницы.

Нужен ли номер самому заемщику

Многих клиентов волнует вопрос: а нужен ли номер СС самому клиенту?

Для
начала необходимо отметить: такой номер может быть озвучен клиенту
только после того, как кредит будет выдан. Ранее такая информация не
может быть предоставлена клиенту. В договоре указывается номер расчетного счета, а потом уж в онлайн банкинге человек может заметить совсем другой номер.

Как правило, банк открывает сначала для своего клиента дебетовый счет,
куда заемщик должен вносить деньги, а потом устанавливает автоматическое
списание средств с такого вот дебетового счета на ссудный. Такой себе
взаимозачет. Но здесь есть одно, но.

Если клиент
будет вносить на РС денежные средства сверх минимальной суммы платежа по
займу, чтобы досрочно погасить кредит, то в конце месяца автоматическое
списание может произойти только на минимальную сумму. Остаток так и
останется на дебетовой карте.

Это важно знать, когда
действуют специальные программы льготного кредитования: например,
первые 10 месяцев 0%!, а потом процент начинает начисляться.

Также
многие клиенты отмечают, что многие банки самостоятельно распоряжаются
распределением средств на дебетовых картах: что-то идет в счет оплаты
процентов, что-то в счет основного долга и т.д. Если же клиент
будет сам вносить средства сразу на СС, то он будет уверен в том, что
такие средства идут в полном объеме на погашение займа.

Таким
образом, номер необходимо знать, но необходимо всегда уточнить в банке:
возможно ли сразу зачислять по данным реквизитам средства, чтобы
погашать обязательства или нет. Чтобы потом не пришлось из-за чьей-то
ошибки платить дважды.

Виды ссудных счетов

Ссудные счета можно разделить на три большие категории:

  1. Простой. Классическая разовая ссуда. Весь учет происходит по принципу, который описан выше. Чаще всего используется кредитными организациями при выдаче ссуд.
  2. Специальный. Регулярное предоставление средств и такое же регулярное погашение. Банки чаще всего используют его, когда открывают своему клиенту кредитную карту. Для того чтобы избежать лишних манипуляций, все учитывается по одному счету.
  3. Контокоррентный. Активно-пассивный счет, который открывается только юридическим лицам.

Контокоррентный – самый сложный из этих видов как для понимания, так и для учета. По сути, это сочетание расчетного и ссудного счетов. По дебету отражаются все расходы юридического лица, а по кредиту – все поступления, т.е. по кредиту идут расчеты, а по дебету предоставляются ссуды.

По своему механизму, контокоррентный кредит схож с овердрафтом. Разница лишь в том, что в случае с открытием контокоррента все учитывается отдельно, и все выплаты денежных средств поставщикам или работникам идут как ссуда. А вот при овердрафте все остается на расчетном счете, просто банк погашает все обязательства клиента путем списания средств от поступлений.

Ссудные счета для кредитования физических лиц:

Ссудные счета для кредитования физических лиц

Понятие

При оформлении долговых обязательств на имя заемщика открывается специальный (ссудный) счет. Плательщик при погашении кредита обращается в банк, называет дату и номер кредитного договора, оплачивает задолженность. Средства зачисляются на тот самый счет, по нему идет отражение движения денег – сумм выданных кредитов, их погашение, отсутствие просроченных платежей.

Рекомендуем:  Чарджбэк что это в Сбербанке

Ссудным называется уникальный счет, который открывается клиенту на его имя в кредитном учреждении (банке) при оформлении ссуды.

Иногда на одно имя открывается несколько счетов – такое возможно, если человек в один период оформил сразу несколько займов (ипотеку, потребительский кредит и пр.)

На ссудном счете отображается следующая информация:

  • операции получения заемщиком кредитных средств.
  • суммы погашения долга по кредитному договору.

Условия открытия

Единственным условием открытия ссудного счета для физических лиц является оформление кредита или займа. Юридическим лицам этого недостаточно, и нужно подавать кредитору пакет документов, определенный отдельным положением Центробанка.

После погашения займа закрывать кредитный счет не обязательно – это происходит в автоматическом режиме.

Ссудный и расчетный – это одно и то же?

Между расчетным и ссудным счетами есть ряд различий:

  • Расчетный открывается на основании подписанного договора об открытии банковского счета. Финучреждение, согласно договору, обязуется принимать и зачислять туда средства клиента, исполнять распоряжения, проводить платежи, выдавать наличные и выполнять иные банковские операции. Договор на открытие расчетного счета подписывается между банком и клиентом в добровольном порядке.
  • Открытие ссудного не требует предварительного подписания договора, поскольку согласия заемщика для него не нужно. Через него не проводятся расчеты с клиентами, из него нельзя оплатить платежи, выдать наличные. Используется только для проведения операций с выдачи и погашения кредитов.

Нужен ли номер самому заемщику

Многих клиентов волнует вопрос: а нужен ли номер СС самому клиенту?

Для начала необходимо отметить: такой номер может быть озвучен клиенту только после того, как кредит будет выдан. Ранее такая информация не может быть предоставлена клиенту. В договоре указывается номер расчетного счета, а потом уж в онлайн банкинге человек может заметить совсем другой номер. Как правило, банк открывает сначала для своего клиента дебетовый счет, куда заемщик должен вносить деньги, а потом устанавливает автоматическое списание средств с такого вот дебетового счета на ссудный. Такой себе взаимозачет. Но здесь есть одно, но. Если клиент будет вносить на РС денежные средства сверх минимальной суммы платежа по займу, чтобы досрочно погасить кредит, то в конце месяца автоматическое списание может произойти только на минимальную сумму. Остаток так и останется на дебетовой карте

Это важно знать, когда действуют специальные программы льготного кредитования: например, первые 10 месяцев 0%!, а потом процент начинает начисляться

Также многие клиенты отмечают, что многие банки самостоятельно распоряжаются распределением средств на дебетовых картах: что-то идет в счет оплаты процентов, что-то в счет основного долга и т.д. Если же клиент будет сам вносить средства сразу на СС, то он будет уверен в том, что такие средства идут в полном объеме на погашение займа.

Таким образом, номер необходимо знать, но необходимо всегда уточнить в банке: возможно ли сразу зачислять по данным реквизитам средства, чтобы погашать обязательства или нет. Чтобы потом не пришлось из-за чьей-то ошибки платить дважды.

Номер ссудного счета

Номера счетов регламентируются положением 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета К.О. на территории РФ». В нем любой желающий сможет найти список балансовых и внебалансовых счетов кредитных организаций. В кредитном договоре часто вместо ссудного, указывается другой номер – депозит до востребования. Это делается сугубо для удобства кредитной организации, и облегчения составления бухгалтерских проводок за операционный день.

Это интересно:  Полномочия судебных приставов при взыскании долга

Ссуды юридических лиц – 45201—45209. Физических лиц – 45502—45510. В кредитном договоре записывается 42301 – депозит до востребования. Операции с 45201-09 проводил Сбербанк, но даже он отказался от этой практики, которая только усложняет расчеты.

Рекомендуем:  Как Авито выявляет мошенников и борется с фродом

Ссудный счет в банке – это комбинация из 20 знаков:

  • первые 5 указаны в 385-П;
  • затем 3 цифры – код валюты, чаще всего рубли 810;
  • затем идет ключ одной цифрой;
  • после 4 цифры – код филиала;
  • и оставшиеся 7 – уникальный номер.

Документы, для открытия счета

На самом деле клиенту совершенно не нужно предъявлять никакие документы финансовой компании, для открытия счета. Вся необходимая документация предъявляется заемщиком при оформлении заявки на получение финансового продукта.

Что касается юридических лиц, то в данном случае кредитные специалисты могут запросить дополнительную документацию.

Документы для юридических лиц:

  • Для подтверждения юридической способности заемщика. Сюда включен: устав компании, свидетельство о регистрации ЮЛ, лицензия на осуществление деятельности (при наличии). Дополнительно могут запросить приказ, согласно которому руководитель или его заместитель выполняют свои обязанности.
  • Документация для оценки платежеспособности клиента. В данном случае потребуется подготовить бухгалтерский баланс, отчет по оплате налогов и иных обязательных платежей, выписки со счетов, бизнес-план.
  • Дополнительная документация. В данном случае могут запросить документы на залоговое обеспечение (если подразумевает программа кредитования), карточка с образцами подписи и т.д.

Все перечисленные документы следует предъявлять исключительно в оригинале. Копии принимаются только по согласованию сторон.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 1185 Источник: https://bankstoday.net/last-articles/ssudnyj-schet-v-banke-protsedura-otkrytiya-i-zakrytiya-komissiya-za-vedenie-i-klassifikatsiya

Номер ссудного счета

Номера счетов регламентируются положением 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета К.О. на территории РФ». В нем любой желающий сможет найти список балансовых и внебалансовых счетов кредитных организаций. В кредитном договоре часто вместо ссудного, указывается другой номер – депозит до востребования. Это делается сугубо для удобства кредитной организации, и облегчения составления бухгалтерских проводок за операционный день.

Ссуды юридических лиц – 45201—45209. Физических лиц – 45502—45510. В кредитном договоре записывается 42301 – депозит до востребования. Операции с 45201-09 проводил Сбербанк, но даже он отказался от этой практики, которая только усложняет расчеты.

Ссудный счет в банке – это комбинация из 20 знаков:

  • первые 5 указаны в 385-П;
  • затем 3 цифры – код валюты, чаще всего рубли 810;
  • затем идет ключ одной цифрой;
  • после 4 цифры – код филиала;
  • и оставшиеся 7 – уникальный номер.

Итоги

Ссудный счёт в банке открывается частным лицам и организациям, оформляющим кредитные карты, потребительские кредиты или займы на развитие бизнеса. В зависимости от суммы требуемых средств и юридического статуса заёмщика, кредитный специалист выдаёт средства по паспорту или требует предоставления полного списка финансовых документов.

С точки зрения клиента, ссудный счёт относится к вспомогательным банковским услугам, созданным для возврата суммы задолженности перед финансовой организацией. В зависимости от порядка погашения задолженности, ссудный счёт может быть простым (для целевых кредитов), овердрафтным (для дебетовых карт и расчётных счетов), специальным (для кредитных карт), контокоррентным (для организаций, ведущих бизнес в кредит) или особым (для расчётов по долговым ценным бумагам). Стоимость ведения и порядок открытия ссудного счёта устанавливается каждым конкретным банком.

С точки зрения бухгалтера банковской организации, ссудный счёт помогает отслеживать текущую задолженность и платёжную дисциплину заёмщика, используется для расчёта финансовой стабильности бизнеса или гражданина. Бухгалтеры банков разделяют ссудные счета на дебетовые (при получении овердрафта), счета с отрицательным оборотом (при рефинансировании кредита), накопительно-расходные (при получении кредитной карты). При оформлении кредита юридическому лицу банк может открыть оборотно-платёжный, сальдово-компенсационный или оборотно-сальдовый ссудный счёт, выдавая деньги для оплаты будущих либо текущих расходов компании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: