Оформление овердрафта в Сбербанке для юридических лиц

Что такое овердрафт в Сбербанке

Овердрафт – это услуга, позволяющая превысить размер доступных для трат средств, находящихся на банковской карточке. По сути, овердрафт – это возможность взять определенную сумму в долг под разумные проценты.

На деле это выглядит следующим образом: имеется необходимость совершить платеж на сумму 2200 рублей, но на счету карты есть всего 2000 рублей. Овердрафт позволяет совершить подобную трату.

Разумеется, полученные взаймы у банка средства необходимо вернуть в течении определенного срока.

Подобная услуга может предоставляться на любой дебетовой или кредитной карте. Она доступна всем владельцам молодежных, классических, премиальных и платиновых банковских карт. Обязательным условием пользования услугой является подключение к платежной системе «MasterCard» или «Visa».

Основные положения услуги

Изначально этот продукт Cбербанка был доступен исключительно организациям. Он позволял обеспечить непрерывность потока денег на расчетном счету ИП, ООО, ОАО и т. д. Для счетов организаций отсутствие необходимой суммы на банковском счету в определенный промежуток времени — это вполне закономерное явление. При последующем поступлении средств взятая в долг сумма возвращается в банк.

Основным условием сбербанка, предоставляющего возможность воспользоваться овердрафтом, является безакцентное списание денег в счет уплаты долга. Это означает, что уплата займа происходит автоматически. При этом, отсутствие или наличие желания у клиента выплатить долг не имеет никакого значения.

На сегодняшний день овердрафт доступен не только юридическим, но и частным лицам. Услуга может предоставляться автоматически, или после подачи письменного заявления клиентом сотруднику банка. Описывая овердрафт от Сбербанка для частных лиц и корпоративных клиентов, нужно особо выделить следующие моменты:

  1. Доступный лимит по продукту устанавливается банком в частном порядке. Итоговая сумма напрямую зависит от следующих факторов: размер ежемесячного дохода, перечисляемого на счет, регулярность поступления денег и т. д.
  2. Для частных лиц лимит варьируется в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. Для организаций этот показатель гораздо выше: от ста тысяч до нескольких миллионов рублей.
  3. Для счета в национальной валюте размер процентной ставки равен 18%!годовых, для долларового, 16%!
  4. Срок действия услуги равен 365 дням. В этот период установленный лимит меняться не будет.
  5. Срок возврата денег равен месяцу. В течение этого срока средства должны быть возвращены полностью, с учетом процентов.
  6. Если лимит был превышен, либо образовалась просрочка платежа, то процентная ставка возрастает до 36%!(для рублевых счетов) и 33%!для валютных.

Таким образом можно сказать, что овердрафт довольно выгодная услуга, но требующая соблюдения взятых перед банком обязательств.

Основные различия овердрафта с кредитом

Чем отличается овердрафт от кредита? На первый взгляд эти продукты Сбербанка довольно похожи, но существует немало отличительных черт:

  1. Овердрафт может быть установлен, как на дебетовых картах, так и на кредитках. Однако чаще услугой пользуются держатели дебетовых карточек.
  2. Лимиты гораздо ниже кредитных.
  3. Получить возможность пользоваться овердрафтом гораздо проще, чем оформить кредит, ведь условия отличаются большей лояльностью.
  4. Процентная ставка намного ниже, чем по кредитному договору.
  5. Полученные в долг средства должны возвращаться целиком (единообразным платежом или частями). В то же время кредит оплачивается равными долями в течение определенного времени.
  6. При нарушении обязательств перед банком, размер процентной ставки удваивается. При этом, перерасчет производится не с дня начала просрочки, а с момента использования средств.

Оформив овердрафт нужно внимательно ознакомиться с условиями услуги. В противном случае, можно попасть под довольно чувствительные санкции.

Овердрафт для зарплатных карточек Сбербанка

Банк с охотой предоставляет возможность пользоваться деньгами по овердрафту держателям зарплатных карт, ведь они являются наиболее благонадежными клиентами, чья способность оплачивать долги подтверждается перечислениями средств на счет в виде зарплаты. Это является гарантией своевременного возврата займа.

Рекомендуем:  Что такое ссуда

В подобной ситуации лимит устанавливается с учетом размера ежемесячных поступлений. Он не может быть выше средней зарплаты. В большинстве случаев, Сбербанк предоставляет лимит по овердрафту, равный половине заработной платы держателя карты.

Списание задолженности производится в день поступления средств на счет автоматически в ту же секунду. В подобной ситуации обхитрить банк не получится.

Овердрафт для кредитки Сбербанка

Подключить овердрафт на кредитную карту тоже возможно. Целесообразность такого действия каждый клиент должен определить сам. В жизни случаются всякие ситуации, средства могут потребоваться в любой момент, а лимит на карте уже исчерпан. Таким образом овердрафт по кредитке может стать выходом из сложившейся ситуации.

Держателям кредиток овердрафт подключается только подтверждения платежеспособности. На решение банка может благотворно повлиять дополнительное подтверждение сторонних источников дохода помимо зарплаты, или вклады, сделанные в Сбербанке.

Чтобы оформить овердрафт в Сбербанке нужно быть держателем дебетовой карты (для частных лиц), или иметь расчетный счет (для организаций).

Специалисты банка проанализируют движение средств на счетах и изучат доказательства платежеспособности. После этого будет принято решение о размере лимита. Подключение услуги не займет много времени.

Предоставляемые в долг средства становятся доступны в день подачи заявления на подключение услуги.

Как подключить овердрафт Сбербанка для организации

Воспользоваться продуктом Сбербанка «Бизнес-Овердрафт», можно предоставив сотруднику банка ряд документов:

  1. Заявление на оказание услуги. Его можно составить в банке на предоставленном бланке.
  2. Анкету. Она тоже заполняется на месте.
  3. Документы, способный подтвердить доходы.
  4. Уставные документы компании.

В банк может обратиться, как владелец компании, так и его представитель. При этом, он должен иметь на руках соответствующую доверенность.

Как подключить овердрафт Сбербанка частному лицу

Существует несколько методов подключения такой услуги:

  1. При получении новой карты в отделении банка. Для этого нужно поставить галочку в договоре напротив графы «Овердрафт». Там же требуется написать желаемый лимит.
  2. При посещении банка, подав соответствующее заявление. Чтобы подключить услугу потребуется два документа: паспорт и справка подтверждающая доходы, например, 2-НДФЛ (в ней указаны доходы за последние 6 месяцев).

Через сервис «Сбербанк Онлайн» подключить овердрафт не получится. Такая возможность доступна лишь юридическим лицам.

Услуга не может быть подключена (отключена) при звонке на горячую линию Cбербанка. Операторы контактного центра порекомендуют обратиться с этим вопросом в офис банка.

Как отключить овердрафт в Сбербанке

Описываемая услуга имеет определенную специфику, поэтому она не всегда понятна и полезна владельцам различных банковских карт. В связи с этим, вопрос, как отключить овердрафт по карте Сбербанка, является довольно актуальным.

Некоторые люди не могут устоять перед соблазном и тратят все доступные средства, многие чувствуют себя некомфортно, при анализе счетов. Кроме того, немало случаев попадания в неприятную ситуацию из-за непонимания условий услуги.

Приняв решение об отключении услуги, его нужно хорошенько обдумать. Проще всего не подключать услуги вообще, указав в соответствующей графе при получении карты цифру «0». Но если овердрафт уже был подключен, избавиться от него можно лишь при личном визите в отделение банка для написания соответствующего заявления.

Преимущества и недостатки овердрафта

С одной стороны, описываемая услуга позволяет использовать деньги, которых сейчас нет на счете. При этом, процентная ставка минимальна, она не будет даже ощущаться (при условии своевременного возврата займа). С другой стороны, просрочка может сильно осложнить ситуацию. Таким образом нельзя наверняка сказать, полезна эта услуга для держателя карты или нет.

Сбербанку подобный продукт способен принести колоссальные доходы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что сотрудники банка стремятся навязать ее своим клиентам. В связи с этим, при получении банковской карточки, следует внимательно ознакомляться с договором и акцентировать внимание на том, что овердрафт не нужен.

Относительно недавно огромное количество клиентов Сбербанка стали «счастливыми обладателями» этого продукта против своей воли.

Специалисты контактного центра утверждают, что в работе системы произошел сбой, и овердрафт был подключен многим держателям карт абсолютно случайно. Разобраться в правдивости подобных заявлений очень просто.

Овердрафт стал доступен клиентам банка, которым регулярно поступают деньги на счет. При этом, владельцы карт, пользующиеся ими время от времени, не увидели никаких изменений.

Клиентам Сбербанка, которым овердрафт не нужен, теперь придется идти в отделение банка и писать заявление на прекращение действия услуги. Далеко не все держатели карт обрадовались возможности попользоваться предоставляемыми в долг средствами.

Рекомендуем:  Возврат комиссии банков

Подключая овердрафт, нужно тщательно анализировать свою платежеспособность и «не терять голову» от возможности потратить большую, чем на счету карты, сумму денег. В любом случае их придется вернуть с процентами. Банк всегда получает свое.

Источник: https://cabinet-banks.ru/chto-takoe-overdraft-v-sberbanke/

Требования к заемщикам

Чтобы организация могла претендовать на овердрафт в Сбербанке, она должна соответствовать таким условиям:

  • резидентство – Российская Федерация;
  • годовая выручка – не более 400 миллионов рублей;
  • срок регистрации – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика – не более 70 лет на день погашения овердрафта.

Дополнительно понадобятся обязательные документы:

  • устав фирмы;
  • свидетельство о регистрации в качестве ЮЛ;
  • лицензии;
  • выписки из реестра;
  • карточка с образцами лиц, уполномоченных на заверение документации.

Также считается необходимым предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.

Отличия от других кредитов

Овердрафт отличается от стандартного метода кредитования. К основным особенностям относят:

  • Сумма займа выплачивается единовременно;
  • Процентная ставка выше, чем у обычного кредитования;
  • Задолженность по овердрафтному кредиту полностью объединена с расчетным счетом;
  • Срок предоставления услуги может варьироваться от месяцев до года. При этом Сбербанк непрерывно осуществляет мониторинг уровня платежеспособного состояния клиента. При необходимости, банк вправе прекратить действие овердрафта или уменьшить его лимит.

Кроме того, в отличие от привычного займа, услуга краткосрочного кредитования может предлагаться финансовой организацией самостоятельно. При этом клиент вправе отказаться от ее подключения без применения каких-либо санкций.

Особенности и преимущества овердрафта

Для того чтобы получить возможность кредитования посредством соглашения по овердрафту, организация должна обладать определенным уровнем финансовой устойчивости и стабильности, при этом пополнение счета прибылью от основной деятельности компании должны быть регулярными.

Для осуществления кредитования подобного рода заемщик должен обеспечить ряд требований, со стороны банка. Среди них значатся следующие:

  1. Не реже раза в месяц все существующие овердрафтные долги должны быть погашены полностью, то есть клиент не должен иметь задолженности в рамках действующего соглашения.
  2. Не должно появляться задержек по погашению очередных платежей в адрес кредитора. Обычно происходит автоматическая выплата части суммы на ежедневной основе в результате зачисления прибыли на расчетный счет.
  3. Проценты будут начисляться лишь на фактический остаток задолженности: при постоянном поступлении средств на счет остаток снижается, следовательно, размер процентных платежей становится ниже.

Соглашения с организациями производятся в индивидуальном порядке. Как правило, лимит овердрафта для компаний составляет примерно 20–40%!от среднего оборота средств фирмы в месяц. Хотя может быть предоставлен и больший лимит — вплоть до 75%!от оборотных средств, но на практике такие случаи встречаются крайне редко.

Преимущества подхода также очевидны:

  • простота совершения сделки по кредитованию;
  • безопасность сделки;
  • комфортное использование средств;
  • исключение риска накапливания задолженности;
  • увеличение оборотов способствует увеличению лимита кредитования.

Все перечисленные моменты делают востребованным кредитование по овердрафту. Неудивительно, что он становится все более популярным.

Виды овердрафта

Существует несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц:

  1. Стандартный. Данный овердрафт дается компании в рамках кредитного лимита, который установлен соглашением для совершения платежей организации и расходов, связанных с их выполнением в случае нехватки собственных денег на действующем расчетном счете заемщика.
  2. Авансовый овердрафт выдается предприятию, удовлетворяющему требованиям со стороны кредитора с тем, чтобы заемщик вернулся на обслуживание в банк, предоставивший кредит.
  3. Под инкассацию. Кредитор обязан соответствовать банковским требованиям. При этом не меньше 75%!от размера оборотных овердрафтных средств должна составлять инкассируемая выручка, сдаваемая непосредственно клиентом.
  4. Технический. В этом случае, финансовое положение заемщика не учитывается, но кредит оформляется под гарантированные платежи, которые оформляются на счет организации. То есть, платежи не от результатов основной операционной деятельности предприятия, а от финансовой деятельности компании (валютные сделки, возвраты депозитов и подобные результаты операций).

Условия получения овердрафта

Стандартное соглашение заключается сроком на 1 календарный год с оговоренными условиями по пролонгации. Размер процентной ставки зависит от сроков займа. При этом банк вправе взимать дополнительные комиссии и сборы, оговоренные условиями соглашения и обслуживания:

  • за рассмотрение кредитной заявки;
  • за открытие счета;
  • за ведение счета;
  • за сопровождение кредита и другие.

Для получения овердрафта предприятие должно подать заявку в банк вместе со стандартным пакетом документов в данных случаях. Это:

  • финансовая отчетность;
  • информация об оборотных средствах за отчетный период;
  • учредительные документы, свидетельствующие об основной деятельности компании не менее одного года;
Рекомендуем:  Что означает установка кредитного лимита?

Кроме этого, клиенту необходимо предоставить информацию о текущих кредитных обязательствах, наличии задолженностей, справки из других обслуживающих банков.

Условия овердрафта в Сбербанке для юридических лиц

Овердрафтный кредит выдается юридическим лицам для покрытия кассового разрыва в обороте денег по р/с. Заемщик должен обладать устойчивым финансовым положением и не иметь просроченных задолженностей перед внебюджетными фондами и госбюджетом.

Максимальный срок соглашения по овердрафту составляет 12 месяцев. Однако лимит устанавливается кредитным учреждением на 30-дневный срок. В течение действия договора он будет ежемесячно пересматриваться. Сумма лимита зависит от среднемесячных поступлений на счет клиента за предыдущий квартал.

Однако Сбербанк будет учитывать и обороты по счетам, открытым в прочих финансовых организациях.

Погашать долг заемщик может, выбрав один из 2-х вариантов:

• Ежемесячное полное погашение. «Обнуление» счета осуществляется через 30-90 дней со дня образования задолженности и в зависимости от финансового состояния кредитополучателя; • Погашение по траншу через 30-90 дней со дня выдачи и в зависимости от финансового состояния кредитополучателя.

Полезно знать! Овердрафт в Сбербанке может выдаваться без обеспечения.

Если финансовая организация видит, что у заемщика стабильно функционирующий бизнес, приносящий хороший доход, она может предложить клиенту программу «Экспресс-овердрафт» с упрощенным порядком рассмотрения заявок. На принятие решения о выдаче овердрафта по этой программе у Сбербанка уйдет 8 рабочих дней.

Базовая процентная ставка – 12,73%!годовых, но все зависит от кредитного досье клиента и его среднемесячной выручки.

Максимальный лимит – 17 млн. руб. Сельхозпроизводители могут оформить овердрафт на минимальную сумму в 100 тыс., а для остальных заемщиков нижняя планка составит – 300 тыс. За открытие лимита будет комиссия. Это 1,2%!от суммы, но сумма должна находиться в диапазоне 8,5-60 тыс. руб. Страхование не требуется.

За несвоевременное погашение задолженности предполагается неустойка в 0,1%!от просроченной суммы. Она начисляется ежедневно, пока заемщик полностью не выплатит долг.

Если овердрафт в Сбербанке Вас не устроил, узнайте его условия с помощью спецсервиса в других банках страны. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Узнайте, какой банк одобрит кредит для бизнеса

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит для бизнеса. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги.

Требования, документы

Требования к юридическим лицам в Сбербанке такие:

• Компания обязана быть резидентом РФ; • Выручка предприятия не должна превышать 400 млн. руб./год; • Минимальный срок регистрации предприятия– 12 месяцев.

Для рассмотрения заявки следует предъявить в Сбербанк:

• Заявку; • Анкету; • Сведения (данные паспорта, ИНН, протоколы о назначении) о лицах, имеющих право подписывать финансовые документы.

После одобрения заявки потребуются:

• Устав юр. лица со всеми дополнениями/изменениями; • Свидетельство о регистрации; • Лицензия, если она имеется; • Выписка из ЕГРЮЛ; • Образцы подписей на карточке для лиц, уполномоченных подписывать финансовые документы.

Плюсы, минусы

Преимущества:

• Поручительство/обеспечение не всегда требуется; • Заявка рассматривается до 8 рабочих дней; • Индивидуальные условия выдачи овердрафта; • Невысокие ставки; • Условия кредитования пересматриваются каждый месяц.

Недостаток овердрафта — сложная процедура. Потребуется предоставление достаточно большого перечня документов и подтверждение платежеспособности.

Подключение овердрафта

Подключить овердрафт через Сбербанк онлайн физическим лицам нельзя. Услуга доступна в отделениях при личном посещении. Не очень удобно, с точки зрения клиента, но банк таким образом страхуется от «невозвратов».  Нет возможности подключить онлайн и у организаций.

Подключить овердрафт можно при личном посещении банка

Процедура для юридических лиц

Вместе с заявкой (можно оставить через Сбербанк бизнес онлайн в личном кабинете для корпоративных клиентов) подается пакет документов, подтверждающий ведение субъектом активной хозяйственной деятельности. Рассмотрение занимает до восьми дней.

Для клиентов со стабильными оборотами возможен упрощенный процесс согласования заявок – «Экспресс-овердрафт».

Условия овердрафта для юридических лиц в Сбербанке схожи с условиями для частников:

  1. Ставка также устанавливается индивидуально. Вместо привязки к зарплате, сумма лимита считается исходя из средней выручки за последние девяносто дней.
  2. Как и физ. лицам, займ нужно вернуть через месяц. Но есть возможность увеличить срок ссуды до 90 дней.
  3. Погашение задолженности возможно частями (из средств, доступных на расчетном счете) или целиком (потраншевое закрытие).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: