Чем отличается займ от кредита: в чем разница

Два основных продукта, предлагаемых банковским и финансовым сектором — кредит и займ. Эти два смежных термина имеют несколько принципиальных отличий, несмотря на то, что составляют ядро системы предложений для заемщиков. Чем отличается кредит от займа, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Отличия займов и кредитов

Наверное, каждому человеку приходилось сталкиваться с проблемой нехватки средств, для каких-то нужд. И каждый раз в таком случае, мы спешим обратиться за помощью к банкам или заимодавцам.

К сожалению, далеко не всем удается решить свои проблемы подобным способом, потому что далеко не все обладают финансовой грамотностью и часто путаются в понятиях. Что бы с минимальными потерями для себя, осуществить какую-либо финансовую операцию, необходимо детально изучить саму проблему и какие варианты ее решения вам больше всего подходят.

Рассмотрим отличия между займами и кредитами, и какой способ в какой ситуации будет максимально для нас выгоден.

Если вам понадобились дополнительные материальные средства, а единственный способ их получить — это обратиться ко второй стороне, стоит внимательно изучить два понятия.

Чем отличается займ от кредита? Сравнение понятий

Займ – это соглашение между двумя сторонами, которое заключается письменно или устно и подразумевает передачу материальных или денежных ценностей от одной стороны (заимодавца) другой стороне (заемщика) на определенный период времени.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

Вознаграждение за использование заемных средств устанавливается на усмотрение заимодавца.

Обязательное письменное оформление займа предусмотрено в случае, если сумма денежного займа в 10 раз превышает минимальную зарплату на территории РФ.

Договор о займе могут заключать как физические, так и юридические лица.

Кредит – соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Отличия займа от кредита

Теперь, когда эти два понятия стали более доступны, можно выделить их основные отличия и определить выгоды каждого:

  1. Соглашение о займе может быть заключено в устной форме, в то время как кредитный договор обязательно заключается на бумаге и скрепляется подписями партнеров.
  2. Любые финансовые сделки заключайте на бумаге и скрепляйте подписями и печатями.
  3. При возникновении непредвиденных ситуаций договор станет вам помощником в суде при отстаивании своих прав.
  4. Предметом займа могут быть не только деньги, но и материальные средства. В случае с кредитом – выдаются только денежные средства.
  5. Для предметов с явно выделенными индивидуальными признаками предусмотрены такие услуги как аренда или ссуда.
  6. При заключении товарного займа следует обращать внимание на такой момент – предметом займа могут быть предметы, определённые родовым признаком. Предметы, которые можно взвесить, измерить, но нельзя отличить от аналогичных.
Рекомендуем:  Рецессия что это такое простыми словами

Наверное, самое главное отличие этих двух соглашений — это получение выгоды от проведения операции.

Кредит – это всегда получение комиссионных кредитором:

  1. Процент от кредита определяет кредитор и прописывает это в договоре.
  2. По кредитному договору вы обязуетесь ежемесячно выплачивать определенную сумму денег с учетом комиссионных. Вы гасите тело кредита и платите комиссионные кредитору.
  3. Денежный же заем не всегда имеет в виду оплату комиссионных, в большинстве случаев он беспроцентный. Но и возвращать вам его придется полностью по истечении определенного времени.
  4. При заключении кредитного договора, кредитор должен иметь статус юридического лица. Поэтому, когда вам предлагают оформить кредитный договор, внимательно изучите документы и условия, на которых предоставляется кредит.
  5. Когда вы берете заем, статус заимодавца не имеет никакого значения. Это может быть, как юридическое, так и физическое лицо.

Чем отличается заем от кредита на примере

1. Предположим вы собрались приобрести автомобиль.

До нужной суммы осталось копить еще примерно полгода, а на машине хочется ездить уже сейчас.

Тогда вы обращаетесь к своим ближайшим родственникам – родителям, и они добавляют нужную вам сумму на покупку. По договоренности, вы обязуетесь вернуть эту сумму через 6 месяцев.

Это классический пример денежного займа, скрепленного устным соглашением и с беспроцентным возвращением денежных средств.

2. Вот еще один пример товарного займа.

Самое Важное!

Вы собрались на пикник. Шашлык замаринован, шампура наточены, а вот про дрова вы забыли. Но вы знаете, что у вашего соседа всегда припрятана связка дров «на всякий случай».

Вы обращаетесь к соседу, с просьбой одолжить вам дрова и обещаете вернуть такие же. На следующий день, после пикника, вы возвращаете соседу вязанку дров со словами благодарности.

В этом примере соблюдены все условия предметного займа.Когда вы взяли предмет без определенных признаков и вернули похожий с такими же свойствами. Все это простые и в чем-то даже приятные моменты. В случае же с кредитным договором все немного усложняется.

3. Представим, что вы решили открыть собственное дело, и для старта вам понадобилась крупная сумма денег.

Ни ваши друзья, ни ваши родственники не могут вам помочь, и вы решаетесь на крайние меры. Обращаетесь в банк и просите кредит. Банк рассматривает вашу кандидатуру, и вы получаете зеленый свет.

Получая кредит, вы становитесь заложником у кредитора. Договором вам предписано погашать кредит ежемесячно равными долями.

Вы выплачиваете не только сумму, которую получили от банка, но и проценты – комиссионные за предоставленный кредит. За просрочку по оплате, банк оштрафует вас дополнительными процентами.

Помимо этих расходов, банк может проверить целевое использование средств.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

В некоторых договорах банк прописывает это отдельным пунктом, что полученную сумму получатель не имеет права тратить на другие цели. Если этот пункт договора нарушается, банк может подать на вас в суд и потребовать вернуть деньги.

Рекомендуем:  Когда и куда возвращаются деньги после спора на Алиэкспресс

В случае работы с банком, у вас должно быть все четко прописано. Практически всегда банк является юридически защищенным перед клиентом, поэтому перед тем как взять кредит, стоит правильно рассчитать свои силы.

Кто имеет право выдавать кредиты

Кредитные договоры с физическими лицами могут заключаться только кредитные организации и небанковские кредитные организации. Выдача кредитов — прерогатива юридических лиц (банков) получивших лицензию на осуществление банковской деятельности, и состоящих в реестре ЦБ РФ.

Отличие займа от кредита заключается в том, что работать с кредитными договорами могут только кредитные организации с действующей лицензией. Физические лица и финансовые организации не имеют права действовать в качестве кредиторов (в первичном смысле этого термина).

Полномочия на выдачу займов (микрозаймов)

В отличие от первого случая, займ может быть выдан одним физическим лицом другому. Самые обычные отношения, когда одно лицо берет у другого лицо деньги в долг без какого-либо договора, вполне можно назвать займом (от слова — занимать). Заключение договора займа не изменяет механизм взаимоотношений между субъектами.

Если речь идет о выдаче займов физическим лицам, как об основной деятельности юридического лица, то в качестве займодавцев выступают специализированные организации — МКК И МФК (МФО). Сходство с кредитными организациями заключается в следующем:

  • МФО так же как и банки действуют на основании лицензии.
  • Микрофинансовые организации в обязательном порядке включаются в реестр ЦБ РФ. Реестр выкладывается на официальном сайте Банка России, с присвоением каждой организации порядкового номера.

Деятельность МФО строго регламентирована федеральным законодательством. Частные лица, занимающиеся выдачей займов населению подпадают под регулирование нормами Гражданского Кодекса РФ.

Работая, по сути в направлении кредитования населения, МФО не могут использовать термин «кредит» или «кредитный договор». Подобное разграничение понятий с законодательной точки зрения обусловлено тем, чтобы оградить друг от друга две формы экономически правоотношений по условиям их продуктов и предложений.

Форма кредитного договора

Для ответа на вопрос можно и нужно обратиться к законодательной базе. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, договоры на выдачу кредитов заключаются письменной форме. При несоблюдении этого требования соглашение ничтожно. Устная договоренность не применяется в отношениях между кредитором и заемщиком.

Форма договора займа

В отличие от кредитного договора, правоотношения по передачи займа между физическими лицами могут быть закреплены в устной форме, если сумма договора не превышает 10 000 рублей. Если сумма больше, то в обязательном порядке составляется соглашение в письменной форме.

Также в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если займодавцем выступает юридическое лицо, то письменная форма договора соблюдается независимо от суммы займа. Это правило, в частности, касается деятельности микрофинансовых организаций, которые не имеют права выдавать займы без заключения договора.

Условия получения

Кредиты
в современном обществе предоставляются в банках или похожих по своей
структуре финансовых организациях. Процент одобрения заявок довольно
низкий – около 60%!от всех обращений. Это связано с тщательной проверкой
личности клиента, внимательным отношением к его доходу и кредитной
истории.

Рекомендуем:  Что такое неустойка по кредиту

Микрозаймы можно взять в микрофинансовых организациях,
где процент одобрения заявок достигает 95%! МФО в качестве дохода
рассматривают не только зарплаты, но и пособия и пенсии. Они мало
внимания уделяют кредитной истории заемщика, поэтому стать обладателем
заемных средств могут даже лица с просрочками в прошлом.

К
документации тоже предъявляются разные требования. Если в МФО можно
оформить займ по паспорту, то банк потребует полный пакет документов. Он
включает справки о доходах, копию трудовой, дополнительные документы,
подтверждающие личность.

Микрозайм в МФО можно получить
дистанционно и в сжатые сроки, подав заявку на быстрый займ через
интернет и указав реквизиты для перечисления денег. Посещать офис
компании не обязательно. При оформлении кредита через интернет в банке
дается только предварительное одобрение заявления: для подписания
договора требуется личное посещение заемщиком отделения.

Коротко о главном: подведем итоги сравнения

После того, как мы рассмотрели многие различия займа и кредита, необходимо подвести итоги и еще раз отметить все самое важное. 1

Предмет сделки кредита и займа может отличаться. Например, кредит может быть выдан только денежными средствами, а заем – как деньгами, так и ценными предметами. При этом при возврате займа одолженный предмет должен быть в таком же состоянии, как и на момент его получения. Если же у заемщика нет возможности вернуть полученный предмет, то займ возмещается аналогичным по ценности предметом или деньгами

1. Предмет сделки кредита и займа может отличаться. Например, кредит может быть выдан только денежными средствами, а заем – как деньгами, так и ценными предметами. При этом при возврате займа одолженный предмет должен быть в таком же состоянии, как и на момент его получения. Если же у заемщика нет возможности вернуть полученный предмет, то займ возмещается аналогичным по ценности предметом или деньгами.

2. Кредитное обязательство не всегда платное: займ может быть выдать под 0%!комиссии (многие МФО проводят такие акции для новых клиентов), что является большим преимуществом займов. Кредит же всегда предусматривает оплату в виде процентов. Это объясняется тем, что банки и организации, выдающие кредиты, не являются владельцами денежных средств, а только временно распоряжаются ими и должны иметь хоть какую-то выгоду от сделки.

3. Форма заключения сделки займа и кредита тоже разная: договор кредитования всегда заключается в письменной форме и содержит четкие формулировки прав и обязанностей сторон. Договор займа может быть заключен устно, а письменная форма обязательна только в тех случаях, когда сумма займа превышает размер 10 минимальных оплат труда. При этом сумма займа по закону не может превышать 1 миллиона рублей.

4. Статус субъектов финансовой сделки: заключить договор займа между собой могут как два физических лица, так и физическое и юридическое лицо или вообще компания с компанией. Кредитная сделка в обязательном порядке заключается между физическим лицом (заемщиком) и юридическим лицом (кредитором). При этом в случае оформления договора займа, документ вступает в силу только с момента получения клиентом денег. Если же средства так и не были получены, договор можно расторгнуть без каких-либо последствий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: