Кто такой заемщик: требования

В настоящее время получением кредитов в банках пользуются свыше 70%!населения России. Каждый день число выдачи займов увеличивается, пропорционально этому возрастают и долги граждан. Для большинства людей, получение финансовых средств в банках становится единственным возможным вариантом решить свои денежные проблемы, приобрести жильё или автомобиль. Оформляя кредит, человек автоматически получает статус заёмщика перед кредитной организацией.

Кто такой созаемщик по ипотеке?

Чтобы точно это определить,
обратимся к законодательной базе. Так, ст. 323 российского Гражданского
Кодекса четко указывает, что созаемщик по ипотеке – это гражданин,
обладающий равными правами и обязанностями с заемщиком. Главное здесь
то, что он будет нести солидарную ответственность перед кредитным
учреждением по выплате долга.

Для заемщика привлечение созаемщика
выгодно тем, что позволит получить кредит или увеличить его сумму. Это
объясняется тем фактом, что доходы нового лица при вынесении решения
будут учитываться наравне с доходами заемщика. Однако они должны быть
официально подтверждены.

Несмотря на то что закон точно определяет
сущность понятия «созаемщик», разные банки трактуют это определение
по-разному. Здесь ситуация напоминает отношение кредитных учреждений к
поручителю. У банков нет одинакового трактования этих терминов. В
некоторых банках все участники кредитного соглашения приравниваются к
созаемщикам. Тогда кредитор не выделяет, кто из данных лиц будет
основным заемщиком

Кредитору неважно, кто будет погашать долг, а
за кем будет числиться собственность. Ему важно, чтобы кредит погашался
без просрочек

Тогда заемщики самостоятельно устанавливают, каким образом они будут погашать задолженность.

Созаемщик
вправе стать совладельцем жилья. Зачастую в этой роли выступает супруг
или супруга заемщика. Что интересно, в этом случае даже необязательно,
чтобы созаемщик по кредиту имел место работы и подтверждал свой доход.
Кредитор обязательно потребует нотариальное свидетельство согласия
супруга или супруги. Если супруги не хотят нести одинаковую
ответственность по ипотеке и иметь одни и те же права, то они могут
заключить брачный договор. В нем они могут прописать все интересующие их
аспекты. В этом случае в банк-кредитор следует предоставить копию
брачного соглашения. Тогда привлечение супруга не потребуется.

Рекомендуем:  Что такое инфляция простыми словами

Есть
еще одна особенная категория лиц, которые могут быть созаемщиками. Это
родители ребёнка, достигшего совершеннолетия, на которого необходимо
оформить квартиру. В этом случае они становятся созаемщиками и
выплачивают ипотеку за ребенка.

Таким образом, фактически
выступить в роли созаемщика может кто угодно. Главное – чтобы его
утвердила кредитная организация. Обычно кредитные учреждения просят
выбрать кого-то из родственников. Однако некоторые кредитные учреждения
могут согласиться даже на неофициального супруга (супругу) или и вовсе
на третье лицо. Дело в том, что банку нужно уменьшить свои кредитные
риски и обеспечить своевременное погашение задолженности. Если
привлечение третьего лица в качестве созаемщика представляется
единственно доступным вариантом, то банк может согласиться на это.

Банк сам определяет общее число созаемщиков. Обычно оно не превышает трех – четырех человек, но здесь также возможны варианты.

Отличия заемщика и созаемщика

Итак,
поговорим о том, в чем разница: заемщик и созаемщик. Созаемщик – это не
поручитель, это человек, который несет ответственность по ипотечному
займу вместе с основным заемщиком и обладает правами на купленное в
кредит жилье.

В обычных кредитах созаемщики, как правило, не фигурируют. Часто встречаются они именно в ипотечных договорах.

Причина
их привлечения одна. Когда у заемщика не хватает уровня дохода для
одобрения ипотеки, он имеет право пригласить дополнительного созаемщика,
доход которого будет учтен банком, а ипотека будет одобрена.

В качестве созаемщиков банки в 2019 году позволяют привлечь официальных супругов или близких родственников заемщика.

В отношении желающих разделить долговое бремя также действуют определенные требования. Банки не одобряют на этой роли пенсионеров, и очень тщательно относятся к возрасту дополнительных гарантов погашения займа.

Когда
квартира приобретается вместе двумя супругами, второй всегда
автоматически приобретает статус созаемщика, что прямо предусмотрено
нормами Семейного Кодекса.

Привлечь неограниченной число
дополнительных участников договора нельзя. Банки, как правило, вводят
ограничение на 3-4 созаемщиков в рамках одного ипотечного договора.

Главным
отличительным признаком созаемщика от поручителя является возможность
предъявлять законное требование на заложенное у банка жилье.

Поручитель
не имеет такого права, он лишь гарантирует платежеспособность основного
заемщика. И получить с него взыскание неуплаченной суммы банк может
только на основании вступившего в силу решения суда. С созаемщика же
банк может получить деньги по собственной инициативе без судебного
одобрения.

Рекомендуем:  Что Такое Номер Транзакции

Избавиться от роли созаемщика гражданин может в любое время действия договора, оформив отказ от доли недвижимости. Созаемщик также обязан присутствовать на подписании ипотечного договора и иных документов, касающихся ипотечной сделки.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Рекомендуем:  Бридж кредит: что это такое

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Газпромбанке.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Абсолют Банке.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: