Виды коммерческого кредита

Сфера финансовых отношений в экономике страны – одна из самых важных. Любым кредитным отношениям нужен мониторинг и законодательное регулирование, поскольку от этого зависит финансовая ситуация всего государства в целом. Коммерческий кредит – это одна из разновидностей таких отношений. Далее – о том, что представляет собой такой займ, и каких видов он бывает.

Правовая база

Понятие коммерческого кредита закреплено в статье 823 ГК РФ. Согласно с ней по договорам, чье исполнение связано с передачей денег и материальных ценностей от одной стороны другой может быть предоставлен кредит, предварительная оплата, аванс, рассрочка или отсрочка выплаты.

К выдаче такого займа применяются все правовые нормы и правила, описанные в главе 42 ГК Российской Федерации «Кредит и заем», при условии, что в договоре кредитования не указаны иные правила регулирования взаимоотношений между сторонами, не противоречащие сущности этого кредитного обязательства.

Способы выдачи коммерческих кредитов

Суть любого кредитования – возврат переданных в займ денег. Именно на таком принципе и построена работа всех коммерческих банковских организаций. Предоставление кредитов может осуществляться и теми, кто не имеет к банку никакого отношения. Пользователь коммерческим кредитом можно лишь тогда, когда продавец имеет накопления, превышающие сумму резервного капитала. То есть чтобы не произошло остановки рабочего процесса на производстве, если заемщик вдруг не вернет денежные средства.

Коммерческий кредит выдают следующими способами:

  1. Векселем – если приобретателю выдают товарно-распорядительную документацию (после того, как будет вынесен акцепт).
  2. Благодаря открытому счету клиент может получить продукцию тогда, когда пожелает. Ему не нужно еще и решение о получении займа.
  3. Сконто – это когда выдается скидка (если есть своевременная оплата).
  4. Фрэнчайзом называют сезонный кредит, благодаря которому можно брать взаймы продукцию накануне специальных распродаж.
  5. При помощи консигнации возможна покупка товаров в кредит. Условие следующее – после того, как они будут реализованы, задолженность необходимо погасить. Этот способ нередко считают покупкой под продажу.

Участниками коммерческого кредита являются юридические лица

Рекомендуем:  Что такое ипотека на жилье и как ее получить?

Каковы преимущества коммерческого кредита

Коммерческий кредит, как и любой иной займ, обладает определенными преимуществами:

  1. Поставщик-кредитор при выдаче займа получает конкретную реализацию продукции. Кроме того, возможно получение и дополнительного дохода – к нему можно отнести проценты.
  2. Для заемщика такой кредит – более простой вариант, нежели обращение в банковские организации за наличными денежными средствами.
  3. Все требуемые товары предоставляются в самые сжатые временные рамки.
  4. Техническое оформление – очень простой процесс.
  5. Возможно расширение спектра продукции. То есть, возможно ускорение кругооборота капитала.
  6. При данном способе займа распределяются неиспользуемые материальные ресурсы.
  7. Организация получает много дополнительных возможностей расширить свою хозяйственную деятельность. Все это ведет к ускорению оборачиваемости денежных средств.
  8. Участие в развитии финансовой сферы.

Каковы недостатки рассматриваемого нами кредита

Коммерческое кредитование имеет не только положительные, но и отрицательные стороны:

  1. Направленность, размер и временной период эксплуатации, ограничены.
  2. Если финансовое положение заемщика ухудшилось, ему может быть предоставлена отсрочка. Само собой, организации – кредитору это невыгодно.
  3. Выдавая такой кредит, поставщик рискует.
  4. Если оформляется вексель – заметно влияние банковского сектора.
  5. Если возникает платежная отсрочка – замедляется обращение финансов.

Нюансы заключаемого соглашения

Коммерческое кредитование – это дополнительный несамостоятельный договор. Он служит приложением к основному соглашению коммерческой сделки, допустим, к договору аренды.

Кредит обладает своими плюсами и минусами

Требования в такой ситуации регламентируются гражданскими нормативно-правовыми актами. Таким образом, если указывается, что основное соглашение должно быть только письменным, дополнительный договор о выдаче коммерческого займа должен быть оформлен аналогичным образом.

Чтобы заключить договор, необходимо определиться с разновидностью займа. Виды коммерческих кредитов:

  1. В виде полной либо частичной предоплаты.
  2. Форма аванса.
  3. Это может быть отсрочка.
  4. И последняя разновидность – рассрочка.
Рекомендуем:  В чем разница между лицевым и расчетным счетом карты Сбербанка

Форфейтинг

Это одна из разновидностей факторинга и способ кредитования экспортеров путем продажи переводных векселей покупателей фирме-форфейтеру. Сама фирма сначала выкупает у экспортера долговые обязательства покупателя по оплате товара.

Выкупаются обязательства на полный срок без оборота. Так проходит долгосрочная частичная или в отдельных случаях полная оплата внешнеторгового контракта, при этом продавец предупреждает покупателя о том, что теперь все расчеты ведутся уже не с ним, а с фирмой-форфейтером.

Когда наступает дата выполнения взятого на себя долгового обязательства, покупатель переводит средства на счета фирмы, извещая продавца, что расчет был произведен.

Единовременный, с отсрочкой выплат

Это очень
распространенный вариант, часто используемый в производственной
практике. Юридические лица – стороны соглашения. Они должны подписать
договор по обоюдному согласию. Товаросопроводительный документ, а также
договор поставки со всеми условиями выплаты и отсрочки платежей –
основные гаранты соглашения.

С юридической точки зрения также
существует необходимость обеспечить все обязательства в документальном
виде и в том случае, если речь идет о физическом лице.

Это
происходит тогда, когда переведенная в материальное выражение сумма
превышает минимальный порог, который уже установленный государством (в
РФ это 10 МРОТ).

Юридическое лицо, которое получает
займ, считает его выгодным, так как теперь у него есть возможность
внести предоплату, а потом платить по всем обязательствам, но уже в
рассрочку. А вот кредитору такой договор дает возможность расширить свои
позиции на рынке сбыта.

Заключение

Коммерческим кредитом называется особая форма кредитования, используемая двумя или несколькими юридическими лицами. С ее помощью повышают оборот товаров, ведут эффективное и выгодное сотрудничество. Она исключает участие банка, а значит, предполагает более доступные процентные ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: