Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Понятие «Кредит» включает в себя двусторонний договор финансового займа, когда одна сторона предоставляет другой денежные средства, оговаривая сроки возврата. Другая сторона, лицо физическое, либо юридическое, обязуется выполнять условия договоренности.

Одной из моделей потребительского займа является кредитная карта. Разница заключена в условиях расчета с кредитором – карта не существует строго рассчитанного графика погашения. Само кредитное соглашение является возобновляемым – после частичного погашения заемщик вправе распоряжаться остаточной суммой.

Что значит потребительский кредит без обеспечения

Упрощенная
система потребительского кредитования от Сбербанка предполагает, что
всевозможные нужды финансируются в рамках единого продукта — нецелевого
потребительского кредита. Рассмотрим, что это значит. Спектр реализации
заемных средств предполагает здесь и самые незначительные, и крупные
покупки, т. к. это позволяет предлагаемый объем финансов.

Как
правило, упрощение отдельных характеристик любого кредита подразумевает
усложнение других его сторон. К примеру, подключается обеспечение,
гарантирующее исполнение заемщиком его долговых обязательств: залог и
поручительство третьих лиц. Однако положительный момент обсуждаемой
ссуды без обеспечения заключается в отсутствии такой необходимости.
Остальные параметры также отличаются выгодой для клиента.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Суть
потребительского кредита в Сбербанке заключается в том, что банк выдает
заемщику необходимую сумму на различные цели. В свою очередь заемщик
платит банку вознаграждение в виде процентов. Кроме процентов в тело
кредита может быть включена услуга страхования жизни, но это по
добровольному согласию заемщика. Платежи по кредиту являются
аннуитетными. В первую половину срока заемщик выплачивает банку основную
часть процентов, а затем уже идет погашение тела долга. Каждый месяц по
графику платежей нужно платить определенную сумму. См. также: Кредитный
калькулятор Сбербанка

Порядок получения и использования

Оставить заявку можно в режиме онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн и оставить запрос на получение кредита. Если пользователь не зарегистрирован в системе либо кредитная программа подразумевает личное предоставление пакета документов, то заявка подается в ближайшем отделении Сбербанка.

Денежные средства перечисляются на счет дебетовой карты Сбербанка в дату заключения кредитного договора. Далее деньги можно снять в ближайшем банкомате или рассчитываться в магазинах картой.

Кредит на любые цели не требует никакой отчетности по использованию средств, поэтому клиент может направить деньги на свои нужды. Если клиент оформил рефинансирование, ему не придется бегать по другим банкам, оплачивать долги и собирать справки. Сбербанк берет это на себя и после заключения договора перечисляет средства в сторонние банки.

Кредит для собственников личного подсобного хозяйства требует предоставления отчета о применении средств не позднее 90 дней после оформления договора.

Досрочно погашать долг можно на любом сроке кредитования, предварительно уведомив об этом банк. Штрафных санкций за досрочное погашение не предусмотрено. Оставить запрос на досрочное полное или частичное закрытие кредита можно в представительствах банка либо через онлайн сервис.

Просрочка платежа наказывается неустойкой, составляющей 20%!годовых от размера просроченной суммы. Чтобы снизить переплату и не нести дополнительных расходов, вносить платежи нужно своевременно.

Условия кредитования

Когда рассматривается процентная ставка по кредиту Сбербанк прежде всего ориентируется на благонадежность и платежеспособность своего потенциального заемщика. Именно поэтому для каждой программы предусмотрен довольно широкий диапазон возможных сумм и процентных ставок. Этот параметр будет напрямую зависеть от многих факторов. Вот почему невозможно дать однозначный ответ, когда нужно взять кредит в Сбербанке, какой процент по нему будет. Кроме того, нужно учесть дополнительно еще и тот факт, что банком периодически проводятся различные акции, когда для заемщиков допускается кредитование на льготных условиях с более выгодными процентами.

Рекомендуем:  Лизинг — что это такое простыми словами

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

  • с привлечением поручителя;
  • с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Соотношение суммы займа к оценочной стоимости имущества

До 10 лет

10-20 лет

До 40%!стоимости

14%!

14,5%!

40-60%!стоимости

14,25%!

14,75%!

Как получить кредит в Сбербанке на карту

В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная. Получить кредитку Сбербанка, обратившись «с улицы» (без предодобренного предложения – о нем речь ниже) можно только одного вида – моментальную (Momentum Visa и MasterCard) и только в отделении банка. Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.

С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка. Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка, также оформить кредит через интернет можно и в других банках). Получить карту можно только в офисе банка.

Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

Пример

«У Сбербанка из-за высокой ставки выдача кредитных карт приоритетнее других проектов. Хотела рефинансировать кредит на 180 000 рублей, пришла в банк, написала заявление. Доход у меня 70 000 рублей, есть зарплатная карта. Через день приходит СМСка: в кредите на рефинансирование отказано. Еще через 5 минут: вам предодобрена кредитная карта с лимитом 215 000 рублей. Карту взяла, а рефинансироваться пришлось в другом банке, там всё прошло без проблем».

Какие виды лучше

Сначала стоит уравновесить возможности с потребностью в заключение самого договора. Насколько необходима данная покупка. Можно ли обеспечить гарантированное исполнение своей части взаимного согласия без потерь и лишений. Виды займов:

  1. Целевой кредит – на определенную покупку, оплату обучения, лечение.
  2. Нецелевой займ – возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению.
  3. Займ с обеспечением – предоставление гарантий для кредитора.

Первый вариант – это известная всем рассрочка, когда с продавцом расплачивается банк. Покупатель забирает товар, впоследствии рассчитывается с банком.

Рекомендуем:  Как получить кэшбэк через мобильное приложение Алиэкспресс?

Второй вариант – получает запрашиваемую сумму наличными, распоряжается без отчета.

Третий вид подразумевает наличие поручителя, залогового имущества. Поручитель не имеет права распорядится средствами, но в случае нарушения заемщиком обязательств, берет на себя все расходы по выплатам. Если есть залоговое имущество, оно освобождает от привлечения третьих лиц – поручителей. Залогом становится автомобиль, дом, квартира, предметы роскоши, ликвидное имущество гражданина.

На имущество, находящееся в залоге, накладывается обременение. До момента полного погашения взаимных обязательств, собственник не может дарить, продавать, ликвидировать предметы залога.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Сбербанк обладает самой обширной сетью отделений и банкоматов в России. Клиент в любом регионе может найти представительство банка и взять кредитные средства. Для оформления потребительского кредита в Сбербанке заемщику нужно соответствовать ряду требований:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст заемщика от 18 лет при условии, что клиент получает пенсию или заработную плату на счет в Сбербанке;
  • возраст от 21 года — базовые условия;
  • возраст на дату окончания срока действия кредитного договора — 70 лет;
  • иметь не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы, не менее 1 года общей продолжительности стажа;
  • зарплатные клиенты, а также работающие пенсионеры, получающие пенсию на карты Сбербанка, могут оформить кредит при наличии стажа от 3 месяцев.

Перечень необходимых документов зависит от выбранного кредитного продукта. В стандартный пакет документов входят:

  • паспорт;
  • наличие прописки на территории РФ, допускается временная регистрация — в таком случае срок действия договора ограничен сроком ее окончания;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и уровень дохода: заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, справка на бланке предприятия, если работодатель ограничивает выдачу справок 2-НДФЛ.

Зарплатным клиентам подтверждать доходы не нужно, в базе банка уже содержатся все необходимые сведения.

Пример расчета ежемесячного платежа

Расчет кредитных параметров можно осуществить как при непосредственном обращении к кредитному специалисту, так и в самостоятельном порядке, используя кредитный калькулятор. Сотрудник банка выявляет достоверные индивидуальные параметры кредитования по программе без обеспечения. Однако для этого придется лично посетить отделение.

Использование калькулятора, представленного как на официальном сайте, так и в иных открытых источниках, позволяет сэкономить время. У клиента отпадает необходимость в применении формул для самостоятельного подсчета. Стоит помнить, что расчет в специализированным калькуляторе удобен для обывателя, но является предварительным.

Пример калькуляционного расчета потребительской ссуды без обеспечения. Условия:

  1. Запрашиваемая сумма — 2000000 руб.
  2. Срок действия кредита — 3 года.

Получаемый результат:

  1. Ставка равняется 11,9-12,9%!в зависимости от наличия или отсутствия зарплатного/пенсионного статуса.
  2. Величина единичного ежемесячного платежа — 67292 руб.

Альтернативой представленным вариантам выступает запрос кредитного потенциала, что можно сделать на сайте и в приложении Сбербанк Онлайн. При расчете кредитного потенциала система учтет предыдущий опыт закрытия задолженностей (всех, а не сугубо нецелевых без обеспечения) в разных банках и общую клиентскую активность в Сбербанке.

Основные особенности потребительского кредитования

Многие граждане стараются получить ссуду именно от Сбербанка по той причине, что среди других кредитных учреждений условия данного банка являются наиболее выгодными. Многим может показаться, что получить здесь кредит сложно из-за высоких требований к заемщику. На самом деле это не совсем так. При этом если некоторые требования и будут завышены, то это с лихвой компенсируется максимально выгодными условиями.

Определение

На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее полный перечень возможных программ кредитования, в том числе и потребительские кредиты. Под таким займом принято понимать предоставление банком средств на различные нужды заемщика без уточнения цели использования.

Именно по этой причине проценты в этом случае бывают немного выше. По факту банк не имеет какого-либо залога, наличие которого является гарантией возврата средств.

Рекомендуем:  Что такое банковские реквизиты физического лица

Способы получения займа

Оформление потребительского кредита в Сбербанке возможно реализовать различными способами. Именно от типа займа будет зависеть, как много дают средств, под сколько процентов и на какой период.

Самые распространенные кредиты физическим лицам на сегодняшний день:

  • Товарный кредит. Самый простой в получении. Можно взять кредит непосредственно в точке продажи товара. Благодаря зачастую незначительной сумме кредитные средства дадут за короткое время и с минимальным пакетом документов. В этом случае непосредственно сам товар считается автоматически залоговым имуществом.
  • Кредитная карта.
  • Кредиты наличными.

И карта, и наличные средства банк дает по одинаковой схеме: подача заявки, ее рассмотрение и получение средств. Иногда Сбербанк сам может предложить благонадежному клиенту оформить кредитную карту или заём наличными. Основное отличие в том, что кредитной картой заемщик может пользоваться постоянно, восполняя ее лимит, а вот денежные средства наличными можно взять только один раз.

Требования к заемщику

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, подающему заявку на кредит, напрямую будут зависеть от типа займа и его размера. Стандартными минимальными условиями определяются такие требования:

  • российское гражданство;
  • наличие стабильного дохода;
  • постоянная регистрация.

Также зачастую Сбербанк предоставляет кредиты только тем, у кого имеются здесь дебетовые карты. Зачастую заявка по кредитам в Сбербанке одобряется также тем, кто ранее уже кредитовался здесь и проявил себя как благонадежный платежеспособный клиент.

Необходимые документы

Обычно, подавая заявку на потребительский кредит, банку необходимо предоставить только ИНН и паспорт. В некоторых случаях может потребоваться более расширенный пакет документов:

  • копия трудовой и справка о зарплате;
  • наличие документов на имущество, которое фиксируется в кредитном договоре в качестве залога;
  • письменное согласие, паспорт и ИНН поручителя.

Какие документы потребуются, напрямую будет зависеть от типа желаемого займа. Также этот параметр напрямую будет влиять и на то, какая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке будет предоставлена.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

  • Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
  • Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
  • Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Таким образом, сумма кредита зависит от множества факторов, которые банк принимает к расчету. Это делается для того, чтобы заемщику не выдать больше, чем он сможет возвращать обратно. Иногда заемщики сами не осознают, смогут ли они оплачивать взятый долг. Взять всегда легче, но когда наступает время оплаты, оказывается, что денег попросту не хватает. С этой стороны банк даже оказывает услугу заемщику, не подвергая его непосильной «кабале».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: