Кто такой ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это посредник, который помогает заёмщику подыскать оптимальный вариант кредитного продукта среди всех банков, получить одобрение займа и быстрее пройти через процесс оформления документов. В отдельных случаях кредитный брокер способен помочь получить одобрение проблемным клиентам, которых повсюду ждут отказы, или же просто сэкономить время занятым людям.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

  • желающему
    купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по
    ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье,
    какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
  • желающему заняться
    новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает,
    какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как
    стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по
ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в
обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог
приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа
посредника начинается с оценки платежеспособности клиента.
Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с
точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов
андеррайтинга.

Тем, кто не знает: в банковской сфере
андеррайтингом называют проверку кредитоспособности лица, обратившегося с
заявкой о займе, по методике, применяемой в кредитной организации.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

  • сопоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
  • подбирает клиенту ипотечную программу;
  • помогает подготовить полный пакет необходимых документов;
  • передает бумаги в банк;
  • сопровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
  • получает оговоренное вознаграждение.

Посредник
знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками
позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях,
чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Спрос
рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к
значительному увеличению количества граждан, претендующих на получение
жилищного кредита.

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Рекомендуем:  Как проверить автомобиль на кредит перед покупкой

Так
и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных
кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов,
выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

  • на
    условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении
    потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его
    источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
  • принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
  • заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
  • заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

Его обязанности:

  • подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
  • передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
  • выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Важно:
обеспечить человека заемными деньгами, каким бы ни было его
материальное состояние, не входит в полномочия брокера. Никакой
посредник не может гарантировать получение кредита лицом,
некредитоспособным с точки зрения банков. Если вам дают 100%!ную
гарантию счастливого одобрения заявки, перед вами черный брокер, или,
проще говоря, мошенник.

Что входит в сферу деятельности

Суть деятельности брокера по ипотеке – оказание клиенту услуг. Я их уже подробно описал.

Добросовестный посредник принимается помогать только тем заемщикам, у которых есть реальные шансы на одобрение кредита. Он также не делает попыток вводить в заблуждение банки, дабы не потерять репутацию надежного партнера.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не в силах гарантировать любому желающему получение ипотечного кредита.

Посредник только рекомендует банку одобрить заявку. Но организация-кредитор, принимая решение, руководствуется не рекомендациями третьего лица, а результатами андеррайтинга.

Последнее слово всегда остается за банком, ведь это он дает взаймы, ссужает свои деньги и все риски берет на себя.

Зачем нужен?

Брокер при оформлении ипотечного кредита оказывает несколько услуг, в зависимости от пожеланий клиента. Это может быть частный специалист, работающий как индивидуальный предприниматель или брокер, входящий в штат агентства по недвижимости. Есть несколько сфер, в которых обязан ориентироваться опытный ипотечный брокер: кредитно-финансовая, страховая, юридическая. В европейских странах услуги агента-брокера ограничиваются подбором оптимального варианта кредитования среди банковских продуктов, однако в России спектр оказываемых услуг гораздо шире:

  • Анализ рынка недвижимости и подбор оптимального варианта жилья с учетом пожеланий клиента;
  • Проверка юридической «чистоты» жилой недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке (отсутствие обременений, залогов и др.);
  • Выбор наиболее выгодного ипотечного предложения;
  • Сбор и помощь в заполнении необходимых документов для подачи заявки в финансовую организацию (банк, ипотечное агентство, АИЖК);
  • Консультации по взаимодействию с потенциальным кредитором;
  • Помощь при просрочках по кредиту, переговоры с кредитором;
  • Получение одобрения заявки на ипотечный кредит;
  • Сопровождение (консультационное, юридическое) подписания договора ипотеки.
Рекомендуем:  Что такое оффшорная компания простыми словами

Все эти вопросы можно решить и самостоятельно, что потребует определенной квалификации, времени и сил. Непросто разобраться в нюансах банковских предложений, уточнить детали, которые могут повлиять на удорожание кредита или одобрение заявки. Например, многие выгодные по процентным ставкам кредиты невозможно заключить без поручителя или солидного первоначального взноса. Брокер учтет все возможности и пожелания клиента, подробно и понятно расскажет о тонкостях и «подводных камнях» банковского договора.

В чем заключается работа ипотечного брокера

Нужно отметить, что такие специалисты могут оказывать как отдельные услуги, так и проводить комплексное сопровождение клиента на всех этапах взаимодействия с банком.

Как правило, в список стандартных услуг включены:

  • подбор оптимального кредитного предложения;
  • помощь в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях;
  • сбор пакета документов и их подача в банк;
  • содействие получению одобрения;
  • помощь в подборе страховой компании и оформлению документов;
  • помощь в получении отсрочки по кредиту в случае возникновения финансовых трудностей;
  • помощь в оформлении реструктуризации или рефинансирования имеющихся займов.

Рассмотрим некоторые услуги более подробно.

Первый этап – это подбор банка, в котором клиенту будет выгоднее взять ипотеку. Например, в ВТБ до 31 мая 2020 года действует акция со сниженной ставкой на квартиры с большим метражом, поэтому если клиент покупает просторное жилье, то имеет смысл оформлять заём именно там. Самостоятельно уследить за всеми такими временными акциями практически нереально, а брокер всегда в курсе.

Второй этап – это получение оптимальных условий кредитования. Когда с банком уже определились, по-прежнему можно повлиять на то, какую именно ставку и сумму предложит кредитор. Брокер знает системы андеррайтинга и поэтому может подсказать, какие дополнительные документы помогут склонить банк к одобрению ипотеки на выгодных условиях.

Рекомендуем:  Лизинг — что это такое простыми словами

Когда речь идёт о реструктуризации, рефинансировании, получении отсрочки или кредитных каникул, здесь помощь брокера носит скорее консультационный характер. Специалист подскажет, правомерно ли желание получить отсрочку платежа или изменить условия договора в конкретном случае, поможет обосновать свои претензии и правильно подать документы. Кроме того, помощь брокера будет незаменима при списании необоснованных пеней и штрафов.

Описание и стоимость услуг

Кредитный брокер — организация, которая заключает договоры с банками. В ее распоряжение поступает сразу много разных программ, которые она может предложить своим клиентам.

Специалисты таких компаний имеют достаточно сведений о том, по каким критериям оцениваются заемщики кредиторами. Поэтому брокеры могут оказать существенную помощь при сборе документов и повысить шансы на получение заемных средств в несколько раз. Помимо этого, хороший специалист всегда знает о возможных подводных камнях той или иной банковской организации и всегда может предостеречь клиента от неосторожных шагов и возможных финансовых потерь.

В западной банковской практике оплату труда брокеров берут на себя банки, в обмен на клиентов, которых им поставляют. В России эти расходы ложатся на плечи заемщиков. Услуги кредитного брокера могут оплачиваться по-разному. Это могут быть фиксированная сумма или же процент от стоимости займа — обычно он составляет от 1 до 5 от суммы сделки.

Фиксированная ставка может быть разной у всех компаний. Этот вопрос нужно уточнять сразу же и внимательно читать договор. Существует и третий тип — смешанная оплата. Выбор в этом случае зависит от вида услуг. К примеру, консультация может иметь фиксированную цену, а стоимость полного сопровождения ипотеки кредитным брокером — представлять собой процент от суммы покупки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: