Честный и нечестный грейс-период по карте — как правильно пользоваться кредиткой

Большинство банков своим клиентам предоставляетгрейс период по кредитной карте. Однако, не все пользователи кредиток знают, что такое грейс период, на каких условиях он предоставляется и как им правильно пользоваться. Подробнее об этом в данной статье.

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период
— льготный период по кредитной карте, в течение которого можно
пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное
успеть полностью погасить  задолженность к окончанию срока. В таком
случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял
— столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у
банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение
кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и
вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

С какого момента начинает действовать грейс

Этот момент нужно обязательно уточнять в банке, лучше сразу при выдаче кредитной карты. Следует знать дату отчетного периода. Это постоянное число, с которого будет начинаться ваш льготный период.

Например, Сбербанк указывает это число на карте конверте с картой и ПИН-кодом. То есть фактически это дата изготовления карточки. Так, если карта изготовлена 10 числа, то не важно, когда клиент ее получил и начал пользоваться, положенная в 55 дней льгота начинает отчет с этой даты. И итоге первый грейс окажется более коротким, а следующими уже можно пользоваться полноценно.

Грейс-период ВТБ 24 начинается со дня совершения первой расходной операции. То есть получить кредитку вы можете когда угодно, пока она не действует, льгота “спит”. Если вы совершили первую расходную операцию 15 числа, с этой даты и начнется отчет положенного количества дней.

Некоторые банки просто устанавливают определенное число начала отчетного периода для всех выданных кредитных карт, например 1-е или 15-е число. Поэтому всегда уточняйте этот момент, чтобы не ошибиться в расчетах.

Рекомендуем:  Что такое транш по кредиту

Как рассчитывается грейс период по кредитной карте?

Итак, главной особенностью кредитных карт является наличие грейс периода. В свою очередь, клиентам финансовых учреждений нужно знать, в течение какого срока можно пользоваться деньгами банка без переплат.

Грейс период по кредитной карте включает в себя два временных отрезка:

1. Отчетный период.

Он начинается со дня оформления кредитной карты ипродолжается 30 дней. В течение этого времени клиенту разрешается использоватьденежные средства в рамках установленного лимита и на условиях договора безкомиссий.

Стоит отметить, что грейс период начинается не с даты первой покупки, а с момента заключения договора с банком. В случае совершения нескольких покупок задолженность перед банком суммируется.

До окончания отчетного периода клиенту необходимо внестиежемесячный платеж в размере 5 — 10%!от израсходованных средств.

2. Платежный период.

Это срок, отведенный на полное погашение полученного кредита по карте. В течение него также не начисляются проценты, если клиент своевременно делал ежемесячные взносы. К тому же, до окончания этого времени требуется полностью погасить сумму долга.

Рассмотрим пример.

Грейс период по кредитной карте составляет 90 дней. Тогда в этот срок включено два отчетных периода с обязательным ежемесячным взносом 5%!и один платежный период для закрытия ссуды. Например, человек заключает договор с банком 1 апреля. С этого дня начинает действовать грейс период. Лицо планирует совершить покупку на 100 000 рублей. Если данная операция осуществляется 10 апреля, то общий срок для погашения кредита составляет 80 дней. При этом 5 000 рублей ему нужно внести на карту до 30 апреля, еще 5 000 рублей до 30 мая. А оставшиеся 90 000 рублей необходимо внести до 30 июня. Данные правила стоит расценивать как не менее. Так каждый взнос может быть более 5%!, а итоговая задолженность может быть закрыта намного раньше. Если клиент не осуществляет обязательные платежи, то банк может активировать начисление процентов или применить штрафные меры.

Только при выполнении данных условий будет действовать указанный грейс период.

Стоит отметить, что грейс период может предоставляться в двух вариантах:

  • Возобновляемый после погашения части кредита.
  • Возобновляемый после полного погашения кредита.  

Сроки и условия предоставления льгот зависят от каждойкредитной программы.  

Рекомендуем:  Что такое налоговая декларация 3-НДФЛ, для чего она нужна, кто и в каких случаях обязан её сдавать

Основные моменты пользования

Что такое грейс период по кредитной карте? Это срок бесплатного пользования деньгами банка. Но, конечно, тут не все так просто. Порой заемщики не вникают в суть опции, не изучают ее условия, а потом удивляются, что банк начислил проценты по полной. Важно знать следующие моменты:

  • каждый банк применяет свой порядок отчета действия грейса. Обязательно уточняйте при выдаче карты или по горячей линии, с какого момента льгота начнет действие;
  • чтобы процентов не было, нужно до окончания грейса закрыть весь долг. Обязательно уточняйте в банке последнюю дату, чтобы не ошибиться. Самостоятельные расчеты могут подвести;
  • льгота распространяется только на безналичные операции. Если вы сняли деньги или выполнили обналичивание путем перевода на другие карты, счета, электронные кошельки, эти операции не попадут под действие опции. На рынке крайне мало банков, дающих льготу на все;
  • он возобновляемый. Заканчивается действие одного, тут же начинает работать следующий;
  • если банк указывает “ДО 55 дней”, это значит, что льгота может действовать и 35, и 51, и любое другое количество дней.

Рассматривая предложения банков с самым длительным грейсом, внимательно смотрите все правила назначения. Может быть так, что льгота невозобновляемая, то есть действует один раз. А бывает и так, что первый раз льгота составляет те же 120 дней, а все последующие — классические 55. Но все же есть банки, предлагающие длительный грейс-период без такого рода ограничений.

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

В льготный период платить не нужно совсем?

Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.

Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%! Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Рекомендуем:  Оформление овердрафта в Сбербанке для юридических лиц

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

  1. Расчетный  или отчетный период.
  2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

Даты погашения

Когда начинается отсчет расчетного периода?

Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .

Платежный период уже будет зависеть от платежного.

Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Советую: как банки зарабатывают деньги

Закрепим: как пользоваться беспроцентным периодом

  1. Главное условие — вовремя возвращайте потраченные деньги на карту и не забывайте платить минимальный платеж. Обслуживание сможете отбить за счет кэшбэка и бонусов.
  2. Обычно сумму и дату платежа всегда можно посмотреть в выписке, личном кабинете на сайте или приложении вашего банка.
  3. Если не успеваете оплатить долг до конца беспроцентного платежа, просто внесите беспроцентный платеж. Тогда вы сможете воспользоваться беспроцентным периодом в следующий раз.
  4. Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте и не переводите деньги с кредитки.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: