Кредитная карта

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕГоворя простыми словами, кредитная карта – это пластиковое платежное средство, которое позволяет рассчитываться деньгами, предоставленными банком по условиям кредитного соглашения. Пользоваться ей можно как на территории России, так и за рубежом.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус». С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный  момент,  а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Рекомендуем:  Как работают облигации и зачем они нужны

Возможности и особенности кредитной карточки

Благодаря сотрудничеству банка с международными платежными системами, кредитку можно использовать не только на территории России, но и в зарубежных странах. Карточка предоставляет следующие возможности:

  • безналичная оплата товаров и услуг за счет кредитных средств, в том числе за пределами своего города и страны;
  • снятие наличных денег в банкомате в пределах установленного лимита;
  • постоянный доступ к заемным средствам;
  • отсутствие надобности отчитываться перед кредитором о целях ссуды;
  • заказ пластикового продукта через интернет на сайте банка;
  • бесплатное пользование заемными средствами до завершения льготного периода.

Кредитная карта отличается от обычного кредита способом предоставления денежных средств. Кредит выдают, как правило, единовременно, т.е. сразу всю сумму. Исключение – программы для субъектов предпринимательства, в рамках которых деньги могут выдаваться частями. Такое постепенное предоставление ресурсов носит название кредитной линии. Карта по способу выдачи денег как раз и схожа с кредитной линией, поскольку средства расходуются частями, по мере надобности. Однако в отношении карточного счета действует правило возобновляемого лимита.

Например, при максимальной сумме в 50 тыс. руб. заемщик совершил покупку на 30 тыс. руб., затем погасил 20 тыс. руб. Остаток долга составит 10 тыс. руб., а размер неизрасходованного лимита 40 тыс. руб. (50 — 10). При следующей покупке клиент может воспользоваться кредитными деньгами в сумме до 40 тыс. руб.

Еще одно различие заключается в том, что кредит выдают наличными денежными средствами, в то время как по карте приоритетным направлением является безналичная оплата, а изъятие с нее наличности облагается комиссией.

Часто кредитную карту путают с овердрафтной, но это разные продукты. Овердрафт – это предоставление в долг денежных средств сверх собственных. Услуга подключается к дебетовым картам, часто зарплатным. Принцип действия здесь следующий: на карточке клиента содержится некоторое количество собственных денег, которые списываются в момент оплаты. Как только свои деньги закончились, банк начинает кредитовать держателя карты на сумму покупки. По овердрафтным картам, так же, как и по кредитным, устанавливается лимит расходования средств, за рамки которого выходить нельзя. Кроме того, есть еще одно сходство – наличие льготного периода, в течение которого можно вернуть долг без процентов.

Рекомендуем:  Когда и куда возвращаются деньги после спора на Алиэкспресс

На первый взгляд может показаться, что эти два вида карт идентичны, но на самом деле есть принципиальные различия:

  1. Карта с овердрафтом — всегда дебетовая (чаще всего зарплатная).
  2. Для расходования собственных средств на кредитную карту нужно эти деньги внести, на зарплатную же они поступают регулярно.
  3. Для погашения долга по кредитной карте, как правило, нужно самостоятельно ее пополнить. По овердрафту зарплатной карты это происходит автоматически при каждом зачислении зарплаты.
  4. Для кредиток характерен более высокий размер лимита, чем по овердрафту.
  5. Грейс-период овердрафтных карт ощутимо ниже либо отсутствует.

И самое главное — задолженность по кредитной карточке можно возвращать гораздо дольше, используя возможность погашения минимальными платежами.

Дополнительные комиссионные сборы

На общую стоимость использования кредитки в значительной степени влияют всевозможные комиссии, предусмотренные кредитором. Обычно комиссия взимается в следующих ситуациях:

  1. Выдача налички в банкомате или кассе банка. При снятии средств в терминалах сторонних банков комиссионный сбор обычно бывает выше.
  2. Подключение дополнительных услуг – пользование интернет-банкингом, SMS-информирование, увеличение доступного лимита, перевыпуск пластика и т.д.
  3. Статус кредитной карты – чем больше по карточке предусмотрено бонусов и льгот, тем дороже стоит ее выпуск и ежегодное обслуживание.

Использование кредитки для безналичных расчетов освобождает пользователя от дополнительных комиссий

Данный список можно продолжить – каждый кредитор в целях привлечения новых клиентов старается предложить всевозможные поощрения держателям кредитного пластика. Чтобы неожиданно не столкнуться с необходимостью дополнительных оплат за использование карты, следует внимательно изучить расценки, установленные кредитором.

Как правильно пользоваться кредитной картой

  1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
  2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
  3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
  4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
  5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
  6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
  7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.
Рекомендуем:  Что такое банковские реквизиты физического лица

Погашение задолженности

Как правило, кредиторы требуют ежемесячного погашения задолженности в виде обязательного минимального платежа
в течение месяца. Обычно его размер равен 5-10 %!от величины долга на
окончание очередного расчетного периода. Иногда банками устанавливается
фиксированная сумма обязательных платежей. Из суммы данного платежа с
заемщика взыскиваются проценты за пользование средствами, но лишь в том
случае, если клиент не погасил долг в установленный Грейс период.

Оставшаяся
часть денег переходит на погашение самой задолженности. Общая сумма,
имеющаяся на карточке (с учетом кредитного лимита) доступна владельцу
пластика для совершения новых операций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: