Что такое интернет-банкинг

До сих пор не все понимают суть такого явления, как интернет-банкинг. Что это такое и чем он может оказаться полезен? В нынешнее время этим сложным словом обозначают весь спектр технологий дистанционного банковского обслуживания, а также онлайн-доступ к транзакциям и счетам с ПК или со смартфона.

Для осуществления финансовых транзакций через глобальную сеть используется, как правило, стандартный браузер, можно обойтись без установки специального сложного ПО. Ещё одно явное достоинство этой технологии заключается в том, что фактически она доступна для простого потребителя финансовых услуг круглосуточно.

История банкинга в России

Сложно представить, что раньше
этого сервиса не было. Для любой финансовой операции, для любого платежа
и перевода приходилось идти в банк, стоять в очереди, возиться с
квитанциями. Теперь все это в прошлом для многих россиян. Постепенно
даже пенсионеры изучают, как пользоваться интернет банкингом, причем
весьма успешно.

Если рассматривать появление банкинга в целом, то
возник он в начале 80-х, но не в России. Первым сервис опробовали жители
США. Но изначально он был доступен только вкладчикам (отслеживание
состояния счета), но постепенно в него добавились функции переводов.

Полноценный
онлайн-банк, каким мы сейчас его видим, был разработан американским
банком Bank of America. Это случилось в начале двухтысячных. После
успешного внедрения системы другие банки стали брать пример с Bank of
America и тоже разрабатывать аналогичные сервисы, ролуч широкий
клиентский спрос.

Подобие современного банкинга впервые появилось в
Гута Банке. Сначала это был телефонный сервис управления услугами, но
после компания разработала уже сам интернет-банк. Всего годом ранее
первый онлайн-банкинг запустил Автобанк.

Среди именитых банков
первый систему запустил Ситибанк в 2002 году. Именно тогда он стал
оказывать в РФ услуги физическим лицам, и при заключении договоров им
сразу предлагали подключение к системе. Его примеру вскоре последовал
Альфа-Банк, создав один из лучших банкингов — Альфа-Клик.

Известный
всем клиентам главного банка страны Сбербанк Онлайн появился только в
2009 году. В этом же году был запущен Телебанк ВТБ24.

Особенности интернет-банкинга.

Несомненно,
удаленный доступ ко всем операциям по счетам и банковским картам очень
удобен. Это экономит много времени и сил, поскольку весь функционал
доступен, не выходя из дома, или из любого другого места при наличии
интернет соединения. Более того, он доступен круглосуточно.

За предоставление доступа к личному кабинету не взимается дополнительная плата. Интернет-банкинг
идет как бесплатное дополнение к оформленной банковской услуге. Однако,
большинство кредитных учреждений взимают комиссию за СМС-оповещение, от
которого часто нельзя отказаться. Поскольку, вместе с информированием
клиента на его номер приходят СМС с кодами подтверждения при в ходе в
личный кабинет и проведения каждой финансовой транзакции.

Рекомендуем:  Уникальный номер платежа СУИП Сбербанк — что это

В свою очередь, интернет-банкинг обладает широкими возможностями, среди которых:

1. Создание валютных счетов.

2. Проверка баланса.

3. Управление картой:

  • Пополнение;
  • Перевыпуск;
  • Блокировка;
  • Смена ПИН-кода.

4. Подключение дополнительных услуг, например, овердрафт, СМС-информирование и другие.

5. Просмотр истории операций, поступлений и списаний с детализацией за выбранный период.

6. Осуществление переводов.

  • С карты на карту;
  • Физическим лицам;
  • Юридическим лицам;

7. Осуществление платежей различного рода:

  • Оплата мобильной связи, интернета, домашнеготелефона и телевидения;
  • Квитанции ЖКХ;
  • Оплата государственных услуг;
  • Пополнение электронных кошельков;
  • Погашение кредитов;
  • Оплата штрафов;
  • Оплата транспорта и путешествий;
  • Покупки в интернет магазинах;
  • Оплата счетов;
  • И другие.

8. Создание шаблонов.

9. Просмотр реквизитов и данных по счетам и картам.

10. Заказ справок и выписок онлайн.

11. Смена тарифов банковского обслуживания.

Стоит
отметить, что функционал интернет-банка может дублировать мобильный
банк. Он также предоставляется на бесплатной основе и представляет собой
мобильное приложение, устанавливаемое на смартфон или планшетный
компьютер.

Как зарегистрироваться в интернет-банкинге

Каждый банк применяет свой алгоритм подключения онлайн-банка. Если вы заключаете договор в отделении финансовой организации, можете там сразу и подключить сервис. Обычно менеджеры сами предлагают сразу провести регистрацию, не нужно от этого отказываться.

Если раньше для подключения сервиса нужно было идти в банк, то теперь многие банки отходят от этого и позволяют клиентам подключиться по дистанционным каналам. Даже Сбербанк, который всегда категоричен в подобных вопросах, сменил политику и допускает проведение этой операции самостоятельно:

  1. Клиент заходит на страницу регистрации в Сбербанк Онлайн. Вводит номер карты.
  2. На телефон, привязанный к этой карте, поступает одноразовый пароль, его вводите в открывшемся окне.
  3. После клиент устанавливает логин и пароль.
  4. Все, операция выполнена, банкинг подключен, можно им распоряжаться как угодно.

Аналогичный алгоритм предлагают и другие банки. Но некоторые все же по прежнему желают проводить идентификацию личности клиента по телефону или в офисе.

Как подключиться и войти в систему?

Прежде чем обзавестись доступом к онлайн сервисам банка, необходимо стать его клиентом: открыть счет или оформить пластиковую карточку. Вместе с предоставленной услугой сотрудниками финансовой организации будет дана информация по порядку входа в интернет-банкинг. Как правило, доступ предоставляется по умолчанию. Однако, в некоторых учреждениях для получения логина и пароля потребуется заполнить соответствующее заявление. В иных случаях, например, в Сбербанке получить данные для авторизации можно самостоятельно, воспользовавшись ближайшим банкоматом.

Чтобы воспользоваться дистанционной системой клиенту банка необходимо иметь:

  1. Логин и пароль для авторизации.
  2. Интернет подключение.
  3. Компьютер, ноутбук или любой портативный девайсс поддержкой браузера и возможностью выхода в интернет.
  4. Мобильный телефон, привязанный к карте илиоткрытому счету с подключенной услугой СМС-информирования.

Если минимальные условия выполнены, то пользователь может осуществить подключение и вход в интернет-банкинг. Для этого нужно:

Рекомендуем:  Система мобильных банковских услуг: что это такое

1. Перейти на официальный сайт банка, клиентом которого онявляется.

2. Перейти в соответствующий раздел. На разных сайтах он может называться по-разному. Например, «Сбербанк-Онлайн», «Альфаклик», «Интернет-Банк», или просто «Войти».

3. Ввести парольную пару и нажать кнопку «Войти».

4. Пройти дополнительную идентификацию вводом полученногоСМС-кода.

5. Попасть в интерфейс онлайн сервиса и начать импользоваться.

Как видно, процедура подключения и входа в личный кабинетпредельно проста.

Проблемы интернет-банкинга

Рассмотрим проблемы, сопутствующие интернет-банкингу. Таких проблем накопилось уже не мало. Часть их связана со спецификой банковского дела. Часть обусловлена своеобразием сети Интернет.

Основные проблемы интернет-банкинга в России:

  • недостаточное предложение услуг;
  • плохое развитие персонального сегмента рынка;
  • безопасность, проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью.

Рассмотрим каждую проблему интернет-банкинга отдельно.

Не так давно банки могли относительно спокойно игнорировать невысокий, но все же существующий спрос населения на банковские интернет-услуги. До недавнего времени это не могло ощутимо повлиять на их рыночное положение. Однако ситуация меняется: средний класс в России чувствует себя все увереннее; растет потребление как товаров повседневного спроса, так и длительного пользования; увеличивается спрос на платные услуги. Все это уже сейчас заставляет потребителей чаще обращаться к услугам банков и не только.

Серьезная проблема на пути разработки и внедрения интернет-проект банка — это кадровая проблема. Качество и оперативность решения любой задачи напрямую зависят от квалификации специалистов, которые за нее берутся. Для разработки и сопровождения систем интернет-банкинга сегодня необходимы программисты, системные администраторы, веб-дизайнеры, эксперты по компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, маркетологи, юристы. Все они должны хорошо представлять себе мир сети Интернет, что сейчас далеко не всегда достижимо.

На пути интернет-банкинга возникли и психологические проблемы. В среде банкиров встречаются две крайние точки зрения. Те, кто придерживается первой из них, считают, что Интернет — это опасно и нам он не нужен. Позиция вторых противоположна: «Интернет — это чрезвычайно перспективно, и необходимо развивать интернет-бизнес чего бы это нам не стоило». Оба радикальных суждения лишь отражают разные стадии, которые обычно проходят люди, начиная знакомиться с Интернетом. Так, абсолютное отрицание целесообразности его использования характерно для тех, кто плохо знаком с глобальной мировой сетью Интернет. Фанатичная вера свойственна тем, кто только что узнал об открывающихся горизонтах. Следствием первого из заблуждений может стать технологическое отставание банка, а результатом второго — расходование значительных средств без конкретной отдачи.

Есть единственный верный способ, позволяющий выработать более профессиональное отношение к Интернету, — нужно просто продолжать его освоение.

Существуют еще и серьезные технические трудности, и проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью (ЭЦП).

Основных технических проблем несколько:

  1. Во-первых, реализация. В дополнение к обычным трудностям добавляются те, что связаны с выбором инструмента и программной технологии.
  2. Во-вторых, создание нужной конфигурации. Сложность заключается в огромном разнообразии системного программного обеспечения для интернет-комплексов. Сюда же относится проблема выбора веб-сервера, прокси-сервера, брандмауэра, почтового сервера, FTP-сервера и т. д. Вследствие этого обычно начинают доминировать кадровый и финансовый подходы — предпочтение отдается системам, которые либо знакомы сотрудникам отделов автоматизации, либо будут проще в освоении, либо специалисты по их обслуживанию обойдутся банку дешевле.
  3. В-третьих, защита. Специалисты отказываются обсуждать ее в техническом аспекте.
Рекомендуем:  Кредитная карта

Наряду с другими проблемами расширения рынка интернет-банкинга две причины — недостаточное предложение услуг и проблемы безопасности, — безусловно, являются ключевыми для сегодняшнего этапа его развития в России. Остается надеяться, что отечественные банки, наконец, поймут, что перспективы развития рынка онлайновых услуг находятся целиком в их руках и зависят от их инициативы.

Интернет-банкинг за границей

Строго говоря, интернет-банкинг возник ещё в восьмидесятых годах XX столетия — в это десятилетие в Соединённых Штатах была придумана и воплощена технология Home Banking. С её помощью заёмщики и вкладчики получали сведения о своём счёте — нужно было лишь связаться с большим банковским компьютером, воспользовавшись обыкновенным стационарным телефоном.

Сервис доступен на планшетах и смартфонах

Потом у многих пользователей стали появляться свои персональные компьютеры, пускай и достаточно примитивные. Это позволило сделать следующий шаг — в 1994 году в Штатах Стэнфордский кредитный союз предложил услугу денежных переводов онлайн. А в 1995-ом, был организован Security First Network Bank — первый онлайн-банк. К несчастью его владельцев, он довольно быстро разорился — люди ему просто не доверяли, предпочитая более традиционные варианты.

Первым добилась в интернет-банкинге хороших результатов такая организация, как Bank of America. К 2001 году число тех, кто пользовался этой услугой, перевалило за 2 000 000 — это соответствовало примерно 20%!от общего числа клиентов названного банка. А осенью того же 2001 года Bank of America взял планку в 3 000 000 финансовых переводов, осуществлённых дистанционно через глобальную сеть. Сумма этих переводов составила один миллиард долларов — банк онлайн как идея доказал свою жизнеспособность.

Мобильный банкинг против интернет-банкинга: сравнительная таблица

Мобильный банкинг Интернет-банкинг
Это платформа, предоставляемая соответствующим банком, которая требует, чтобы вы загрузили приложение банка на свой смартфон. Вы можете напрямую обращаться к онлайн-порталу банка, который поддерживается выделенным сервером, разработанным банком.
Он предоставляет 24/7 доступ к вашей учетной записи прямо у вас под рукой, используя только ваше мобильное устройство. Это технология для управления банковским счетом в электронном виде через Интернет.
Количество функций, предоставляемых банком, ограничено в мобильном банке. Он предоставляет множество банковских услуг, почти все, что вы ожидаете от своего местного филиала.
Вам необходимо загрузить заявку банка и зарегистрироваться, чтобы пользоваться услугами. Единственное, что вам нужно – это ваш идентификатор пользователя и пароль для доступа к онлайн-порталу банка.
Мобильный банкинг – это последнее развитие в экосистеме цифрового банкинга. Все началось с интернет-банкинга, который является быстрым и эффективным.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: