Стабильность альфа банка – АЛЬФА-БАНК
Стабильность альфа банка

Стабильность альфа банка

Нестабильное поведение мировой экономики, наложение санкций на Россию со стороны западных держав, волатильность курсов валют, а также различные политические события – все это влияет на надежность банковского сектора. И перед вкладчиком или инвестором стоит выбор, какое финансовое учреждение выбрать для сохранения и приумножения своих активов. Проанализируем Рейтинг надежности Альфа-Банка, но прежде рассмотрим само понятие надежности банка, и что оно представляет собой.

Вопрос в надежности кредитора крайне актуален. Ведь часто слышно из СМИ, как один за другим банком теряют свои лицензии на право банковской деятельности.

Определение надежности банка

В понятие надежности финансовой компании входит способность ведение бизнеса, выполняя свои обязательства перед вкладчиками и заемщиками. Определяется отдельными финансовыми показателями, основными, из которых является наличие кредитоспособности, платежеспособности и характеризуется общим капиталооборотом. По сути, умение управлять деньгами, как формой товара.

Как определить надежность банка?

Когда клиент начинает определять безопасность банка для своих вложений, он исходит из двух основополагающих критериев: сохранить и приумножить. Для полной ясности и уверенности можно воспользоваться следующими показателями:

  • Первостепенно — это динамическое изменение активов компании. Если значения финансовых активов сокращались даже в отдельных пунктах более чем 25%, то сей показатель указывает на денежные трудности учреждения.
  • Немаловажную роль играет ликвидность, что подразумевает соблюдение своих обязанностей перед клиентом. Для этого необходимо посмотреть коэффициенты за текущий год. Значения Н1, Н2 должны быть в районе 100% -это показывает положительный результат работы. А показатель Н3 наоборот должен стремиться в противоположную сторону, т.е. к нулю.
  • Прибыль банковской структуры обязана, находится в положительной зоне и желательно ее получение на стабильном уровне.
  • Инвестиции в акции и другие ценные бумаги небольшими долями, так как вложения огромных капиталов может привести к их потерям и банкротству института. То есть управляющими специалистами должен соблюдаться мани-менеджмент.
  • Установленная годовая процентная ставка на уровне средней по рынку.

Самостоятельное определение надежности банка

Всегда можно проверить надежность банка в индивидуальном порядке и из проведенного анализа сделать вывод о доверии к нему. Индивидуальный анализ мало чем отличается от общепринятых норм. Выделим пошаговый список акцентов:

  • Изучаем структуру банковского учреждения, а также его финансовую отчетность.
  • Выясняем, кто находится в составе учредителей.
  • Гарантии обеспеченности капитала.
  • Какой присвоен рейтинг и от кого агентства, плюс ко всему отзывы клиентов на проверенных ресурсах (обычно крупные независимые форумы).
  • Процентные ставки по вкладам и кредитам. Если ставка слишком завышена, то это обычно влияет на прозрачность деятельности.

Разберем по порядку все приведенные выше пункты. Итак, первым шагом станет поиск данных на официальном сайте Центрального банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» вбиваем в поисковой запрос название того финансового института, который вас интересует.

Далее, покажется весь отчет, включая дату получения лицензии на право открытия, уставной капитал и прочее. Особое внимание — на оборотные денежные средства, прибыль за последние 3 года. А также, можно посмотреть зависимость от вложений и участия банка в программе государственных страхованиях вкладов.

Вторым шагом просматриваем состав учредителей, которые могут относиться к юридическому или частному лицу или вовсе являться иностранным гражданином. Чем выше авторитет и известность основателей в составе учредителей, тем более надежным выглядит компания.

Немаловажным третьим шагом служит проверка состоятельности в Системе страхования вкладов. Так как в варианте отзыва лицензии Центробанком или банкротства вкладчик мог гарантировано получить страховку по своему вкладу.

Что такое рейтинг надежности кредитного учреждения рассмотрим в отдельном пункте.

Последним шагом станет просмотр ставок по кредитам и депозитам. Аналогично на официальном сайте ЦБ только в разделе «Динамика» анализируем таблицу средних значений по процентным ставкам, исходя из всех зарегистрированных банков в России, выбирая текущий промежуток и прошлые показатели. Если ставки по вкладам и кредитам слишком завышены (должны быть не более средних значений), то это может означать, что кредитная структура ведет рискованную финансовую политику или компании не хватает собственного уставного капитала на реализацию проектов. В любой вариации это опасная реализация, что в большей степени ведет к банкротству.

Рейтинг надежности банка

Присвоением различного уровня рейтинга надежности банка занимаются специальные рейтинговые агентства и по своей специфике являются независимыми, вот несколько из самых популярных:

  • Moody’s, Standard & Poors,
  • Fitch Ratings,
  • S&P,
  • Эксперт РА.

Присеваемый рейтинг рассчитывается на основе финансовых показателей с углублением в отчетность, качественного управления активами и прочими значениями, влияющие на формирование общего мнения о банке. В конечном счете, вырежется в определенный рейтинг, который обозначается латинскими буквами в порядке их уменьшения. Так, самый высокий по надежности считается «ААА». Ниже приведена таблица остальных.

рейтинг

В России первое место по устойчивости показателей является Сбербанк ( в среднем по агентствам А+), ему доверяют свои вложения почти половина населения страны. На втором ВТБ-24.

Рейтинг надежности Альфа-банка

Наконец 2016 года, согласно мировым агентствам по международной шкале, Альфа-банк имел следующий рейтинг надежности:

  • От S&P на уровне «ВВ+» — присутствует небольшая неопределенность в кредитных рисках.
  • От Fitch Ratings рейтинг «ВВВ-» — невысокий, но компания выполняет своевременные условия финансовых обязательств.
  • Moody’s, Standard & Poors – «Ва» -проблемы с кредитоспособностью.
  • Эксперт РА (отечественный вариант) обозначил как наивысший рейтинг надежности «ААА».

Source: credit2help.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *