Липовая справка 2-НДФЛ для банка: чем грозит

Что такое справка 2 НДФЛ

Справка 2 НДФЛ разработана для
фиксирования дохода гражданина за определенный период времени. Как
правило, доход фиксируется ежемесячно – так положено нормами
законодательства. Отчет проводится налоговыми агентами, в обязанности
которых входят следующие действия:

  • взимание налогов с налогоплательщиков;
  • перевод налоговых сборов в государственную казну.

Агентами
по налогам, как правило, являются работодатели, которые вносят
определенную сумму налогов за каждого работающего у них гражданина.
Ежегодно в налоговые органы ими представляется соответствующая
отчетность – все выплаты и удержания в отношении каждого работника (это
подтверждается необходимой документацией).

Форма справки 2 НДФЛ
утверждена соответствующими нормативными актами, составляется на
основании общих правил. Новая форма справки существует с 2016 года,
поэтому при ее оформлении стоит быть внимательными – старые образцы
могут просто не принять работники банковских учреждений.

Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.

Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:

  • с помощью службы безопасности;
  • с помощью кредитного инспектора.

Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:

  • имя организации целиком и в сокращении;
  • ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения;
  • наличие всех требуемых подписей и печатей;
  • оформление справки.

Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.

Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.

Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.

В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.

Рекомендуем:  Какие документы нужны для оформления пенсии?

Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.

Чем грозит использование фальшивой справки для кредита?

Любая фальшивая справка для кредита — полностью поддельная, частично поддельная или фиктивная — грозит её владельцу, равно как и её создателям, уголовной ответственностью в соответствии с действующим уголовным законодательством России УК РФ.Дело попадает сразу под несколько статей:

В зависимости от обстоятельств, виновные лица понесут самые различные наказания. По 159 статье за мошенничество (часть 1) в соответствии с пунктом 1 лицо может получить штраф (до 120 тыс. руб. или до годовалого дохода); обязательные работы (до 360 часов); исправительные работы (до года); ограничение свободы (до 2 лет); принудительные работы (до 2 лет); арест (до 4 месяцев). Если будет установлено, что деяние организовывала группа лиц по предварительному сговору — сроки и размеры штрафов заметно возрастают.

Под 292 статью попадут должностные лица, воспользовавшиеся служебным положением и совершившие служебный подлог — заведомое предоставление ложных данных и фиктивных бланков или печатей, которые повлекли нарушение интересов финансовой организации. Максимальные размеры ответственности, которую могут понести люди в соответствии с данной статьёй, выглядят следующим образом: штраф до полумиллиона или в размере зарплаты за 3 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2 лет; принудительные работы до 4 лет; лишение свободы до 4 лет; арест до полугода.

Под 327 статью могут попасть оба субъекта данного преступления. Она предусматривает различные форматы наказаний — все виды работ (могут дать срок до 4 лет по некоторым), арест, штраф (максимально до 80 тыс.руб. или зарплат за период в полгода) и т.д. По ней преступника могут также лишить свободы до 4 лет.

1.Предоставить можно. Но только самый простой вариант — накорябать чего попало и подать подделанную справку не пройдёт, позвонят в организацию и откажут с внесением в чёрный список.

2.Конечно же, банк проверяет, и чем больше сумма кредита, тем активнее и дотошнее ведётся проверка. Ведь выдавая кредит банк рискует деньгами.

3.Если разоблачат до выдачи кредита, то его вы не получите и окажетесь в чёрном списке неблагонадёжных заёмщиков. Если же всё таки разоблачение наступило после выдачи кредита, то результатом может стать либо бегство в неизвестность, либо небо в клеточку за мошенничество.

Рекомендуем:  Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Могу сказать по собственному опыту, что ко мне, как руководителю нескольких ООО и ИП, часто обращаются сотрудники с подобными просьбами. Поэтому по словам юристов могу вам сказать, что ответственность за предоставление таких справок целиком лежит на организации, выдавшей ее и на руководителе. В случае обнаружения недостоверной информации на организацию накладываются немалые штрафы. При этом сотруднику-заемщику, который представил в банк такую липовую справку, в принципе, ничего не грозит. Как крайний случай, занесение в черный список.

По поводу проверки банкам таких справок нужно сказать, что информация в налоговую поступает только в апреле следующего года за предыдущий год работы. Поэтому банк не сможет узнать точный ваш доход, пока данные не поступят в ИФНС и очень часто такие липовые справки успешно проходят все проверки службы безопасности банка, если выданы до апреля.

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ?

Справка по форме 2-НДФЛ является одним из основных документов для любого банка. Ведь именно в ней отображается среднемесячный доход заемщика, то есть его платежеспособность. В связи с тем, что многие сотрудники небольших фирм получают заработную плату в конвертах, а деньги в кредит требуются, возникает закономерный вопрос. Как тщательно банки проверяют справку 2-НДФЛ? Как можно проверить справку 2-НДФЛ на подлинность?

Проверка кредитного инспектора

Первичную проверку и прием документов проводит кредитный инспектор банка. Он сверяет паспортные данные, прописку, дату рождения, ФИО заемщика, полное название организации, полноту заполнения справки 2-НДФЛ. Сотрудник банка обязательно обращает внимание на печати и подписи руководства фирмы и главного бухгалтера. Справка 2-НДФЛ заверяется основной печатью организации, в которой должны указываться название фирмы, ИНН, ОГРН. Подписывать справку обязаны именно те ответственные лица, кто имеет на это право (руководитель, главный бухгалтер или лица, исполняющие их обязанности).

Кредитный инспектор на основании справки также рассчитывает среднемесячный доход заемщика за вычетом налога для внесения в базу данных банка. Опытный кредитный инспектор редко пропустит липовую справку о доходах.

Проверка службы безопасности банка

Насколько тщательно проверяется справка о доходах заемщика, во многом зависит от работы службы безопасности. Каким образом можно уточнить данные, указанные в справке?

  1. Сотрудник службы безопасности может уточнить сомнительный доход в справке через налоговую службу. Для этого ему придется составить письменный запрос в ФНС России. Естественно, что проверить таким образом все справки просто нереально. Другое дело, если у сотрудника службы безопасности есть знакомый в налоговой службе, тогда информация проверяется гораздо быстрее.
  2. Крупные банки иногда запрашивают ведомости (копии) начисления заработной платы или отчетность, которую фирма предоставляет в пенсионный фонд. Здесь также разница между реальной заработной платой и указанной в справке будет видна. Единственное но: данные можно просмотреть только за прошедший отчетный год.
  3. Практически все банки делают звонки  по месту работы заемщика. Бухгалтер имеет право сообщить о том, что данный работник числится в организации, получает зарплату и ему была выдана справка 2-НДФЛ. О размере дохода работника фирмы главбух не обязан сообщать сотруднику банка. Также часто делают звонок непосредственному начальнику и родственникам заемщика для уточнения сведений, указанных в анкете.
  4. Сотрудник банка вполне может провести сравнительный анализ заработных плат в той отрасли, где работает фирма, и вывести среднюю по региону. Завышение зарплаты всегда очень заметно.
  5. Если ваша фирма имеет расчетный счет в банке и является его постоянным клиентом, то проследить движение средств по счету не составит особого труда.
  6. Некоторые сотрудники банков просто встречаются с руководителями предприятий, которые на словах подтверждают данные справки (то есть «серый» доход).
  7. Помимо всего вышеперечисленного,  у службы безопасности конкретного банка есть свои методы выяснения сведений, указанных в справке. От звонков друзьям и знакомым до выезда на работу заемщика в случае необходимости.
Рекомендуем:  Как можно заработать деньги подростку 12, 13, 14 лет в интернете

Неутешительный вывод

Естественно, что сотрудники банка также не с луны свалились и прекрасно понимают, что значительная часть населения получает «серую» заработную плату. Если вы все-таки решились предоставить в банк липовую справку, то вам следует знать, что уголовным кодексом это классифицируется как мошенничество. Вероятность того, что обман раскроется – пятьдесят на пятьдесят.

Если вы хорошо и вовремя оплачиваете кредит, то вряд ли кто специально будет доставать ваше кредитное досье для повторной проверки. А вот если вы являетесь злостным неплательщиком, и на вас собирают документы в суд, то неприятности в случае обнаружения подделанной справки 2-НДФЛ будут очень серьезными как для вас, так и для фирмы-работодателя. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: