Правила покупки и обмена валюты физическими лицами в России

Валютные операции в нашей стране разрешены с начала 90-х годов, и они уже обрели необычайную популярность. Особенно востребованным стал доллар США, на колебаниях курса которого предприимчивые коммерсанты зарабатывают довольно неплохие деньги. Учитывая, что валютных операций с каждым годом становится все больше, российские власти ввели определенные ограничения, которые, правда, касаются не всех физических лиц.

Операции с иностранными деньгами

Действующие правила покупки валюты физическим лицом разрешают проведение обменных операций наличным и безналичным способом для личных целей обычных граждан. Однако совершение таких операций проводится только в банках. Продажа или приобретение иностранных денег иным путем запрещается. Соблюдение этого правила обеспечивается риском признания сделки недействительной, нарушающей закон.

Порядок совершения операций с валютой установлен Центробанком. Рассмотрим его подробнее для каждой отдельно взятой операции.

  1. Покупка иностранной наличности за рубли. Когда сумма операции не превышает эквивалент 10 000$, кассиром формируется справка по форме №0406007. В ней указываются реквизиты паспорта клиента. Расчет суммы происходит по курсу Центробанка на день покупки. Справка является разрешением вывезти купленные наличные банкноты за границу, только если в ней прописаны данные паспорта. Если валютная операция совершается на сумму равную или превышающую 10 000$ или ее эквивалент, то заполнение данных паспорта, признается обязательным условием.
  2. Приобретение (продажа) иностранных банкнот за российские рубли безналично.
  3. Покупка валюты за иную валюту другой страны. Сделка совершается по курсу к рублю, действующему на день проведения операции в банке.
  4. Переводы. Граждане могут получать переводы из других стран в иностранной валюте без ограничений. Отправить из России иностранные денежные знаки можно в эквиваленте до 5000$ без подтверждающих документов. Если сумма превысит установленные порог, необходимо приложить документы, подтверждающие цель перевода (договор на покупку недвижимости, лечения, обучения, накладные на оплату товаров, гостиниц и пр.). По территории России перевод иностранных денег иным лицам запрещен.
  5. Открытие валютных счетов. Эти счета используются для получения заработной платы, получения или отправки переводов, хранения сбережений и пр.

Когда лучше не покупать валюту?

С другой стороны, не стоит покупать валюту в периоды, когда рубль дешевеет. В большинстве случаев такие операции оборачиваются потерями накоплений.

Не стоит покупать доллары или евро в периоды роста их курса, вызванного, например, такими факторами, как угроза (или введение) очередного пакета антироссийских санкций. Как показывает практика, со временем рубль отыгрывается.

Рекомендуем:  Как оформить жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ

Период времени для падения рубля и стремительного роста доллара и евро — между анонсом и вводом санкций. Чтобы уловить этот момент, необходимо отслеживать новости о заявлениях американских политиков. Более того, после анонса иностранные валюты дорожают на 5-7 рублей, потом уступают, но не так сильно.

Законодательство о валютных операциях

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  • в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
  • в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  • на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • паспортные данные;
  • место проживания/регистрации;
  • место работы;
  • официальный доход;
  • способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Рекомендуем:  Как устроиться инкассатором в Сбербанк

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты. Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.

Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.

Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий. И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

Правила обмена валюты в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает несколько обменных операции с валютами других стран. Список выглядит следующим образом:

  1. Продажа или приобретение иностранных банкнот.
  2. Конверсия (обмен иностранных валют).
  3. Размен иностранной наличности.
  4. Покупка, замена поврежденных банкнот.
  5. Проверка подлинности валюты.
Рекомендуем:  Работает ли Apple Pay без интернета

Указанные услуги ограничены перечнем валют, с которым работает соответствующее подразделение банка. Операции с валютой в Сбербанке совершаются в долларах, евро, фунтах стерлингов, йенах и швейцарских франках. В офисах банка всегда есть наличность в евро и долларах. В отделениях крупных городов можно найти более редкую валюту: датская крона или канадский доллар.

Курс на покупку выводится на интерактивном табло, данные на котором могут меняться несколько раз за день. Сбербанк не принимает на обслуживание монеты иностранных государств, а также деньги старого образца, даже если они используются за рубежом.

Если сумма выше 10 000 долларов Сбербанк может предложить индивидуальный (более выгодный) курс на покупку, продажу. Такое предложение всегда актуально для клиентов обслуживающихся индивидуально.

Таким образом, приобретение иностранных денег резидентами РФ не носит ограничений по суммам. Действующие правила и нововведения касаются порядка продажи иностранных банкнот. При законности совершаемых сделок и выполнении условий банка, физические лица, продолжат совершать операции с валютой в привычном режиме.

Как снизить потери от скачков валюты?

Рубль является свободной конвертируемой валютой. Это означает, что сегодня его курс к доллару может составлять 65,5 рубля, завтра — 63,5 рубля, а послезавтра — 67 рублей.

Чтобы нивелировать возможные потери от скачков валютных курсов, эксперты рекомендуют переводить накопления в валюту частично, например, по 100 долларов каждый день.

Меры безопасности

По поводу мер безопасности. Следует обращаться только в крупные банки, название которых общеизвестно для населения. Не стоит обращаться в сомнительные учреждения, которые работают под чьим-то именем. Ведь возможно попасть на мошенников, которые будут использовать личные данные в корыстных целях.

Где могут быть использованы сведения? Например, при оформлении онлайн займов. Напомним, что сейчас можно только по фотографии или на основании паспортных данных взять кредит. Чтобы защитить себя от мошенников, обращайтесь в лицензированные банки, не стоит обменивать валюту через интернет, электронные обменники. И самое главное – не стоит оставлять ксерокопию своего паспорта сотруднику банка. Такого запроса изначально не должно быть.

Таким образом, новые правила обмена валют особо не ограничивают рынок валютных операций. Связано это с тем, что среднестатистический гражданин за один раз не обменивает более, чем 15000 рублей. Следовательно, он получает возможность обменивать средства без паспорта. При предоставлении большей суммы ему необходимо лишь единожды предоставить сведения о себе. Это не должно затруднять процесс, поскольку сам банкир будет заполнять анкету.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: