Инвестиции в золото — 9 способов вложиться в вечный металл

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Факторы, влияющие на цену золота

Теперь рассмотрим все те аспекты, которые могут сыграть на руку потенциальному инвестору, решившему сделать вложение денег в золото. Правильно подобранный момент зачастую избавляет от необходимости длительного ожидания роста стоимости. Хотя, нужно понимать, что это не биткоин, тут не будет мгновенных движений на десятки процентов.

То есть инвестиции в золото в полной мере отражают характер подобной деятельности у крупных инвесторов. Вложились, дальше терпеливо ждём. Основная идея заключается в том, что обесцениться золото не может в принципе, а для масштабного падения предпосылок нет.

Перейдём к факторам, оказывающим воздействие на стоимость золота:

  1. Публичная нестабильность. Тут может быть что угодно – от обмена артиллерийскими ударами между двумя Кореями до технического дефолта в США, то есть всё то, что с громкими заголовками преподносится в СМИ. Именно такая возможность дефолта привела к тому, что золото выросло выше 1900$ за тройскую унцию в период, когда демократы и республиканцы не могли согласовать повышение потолка государственного долга в Соединённых Штатах. Об этом в то время в экономической среде не говорил разве что немой.
  2. Непубличная нестабильность. Здесь речь идёт о том, что мелькает в новостях, но на что широкая общественность не особенно обращает внимание. Например, конфликт интересов всё тех же Соединённых Штатов с Россией и Китаем привёл к тому, что доля долларов в наших резервах сократилась до совсем незначительных значений, в то время как золотые запасы (именно физическое золото, то есть, в слитках) растут ускоренными темпами. Аналогичная история и в Китае. Игнорировать такие факты не стоит, они поначалу кажутся совсем не заслуживающими внимания, а в итоге могут оказаться решающими.
  3. Настроение инвесторов по отношению к доллару. Да, золото обычно оценивают в долларах, поэтому и вся торговля рассчитана именно на такое выражение стоимости. Но, в отличие от самого металла, доллар по сути просто бумажка. Поэтому в те периоды, когда он дорожает, снижается стоимость золота в долларах – тут всё просто, это обычная дробь. В то же время ослабление доллара по какой-либо причине ведёт к удорожанию металла. Многие проводят параллели с тем, как двигаются валюты по отношению к доллару и тем как движется золото. Они далеко не всегда коррелируют, поэтому ориентироваться только на это не стоит. Инвестиции в золото – это совершенно отдельная тема.
  4. Состояние мировой экономики. Нет никакой необходимости тщательно отслеживать все показатели(инфляцию, безработицу, производство, ВВП и так далее). Если всё действительно начнёт замедляться, как, например, сейчас это происходит в Германии, то такие события могут стать хорошей предпосылкой к тому, что золото в скором времени станет привлекательным активом, и, как следствие, начнутся активные покупки со стороны крупняка. Это всё обычно освещается в СМИ, по телевидению. При чём нужно просто отличать обычную болтовню от действительно важных сведений. Единичное снижение какого-либо показателя ничего не значит, а вот комплексное снижение должно заставить задуматься.

 

Рекомендуем:  10 мест в квартире, где нельзя хранить деньги

На первый взгляд может показаться, что всё описанное довольно сложно. Но это не так. Достаточно раз в неделю поглядывать на основные рынки – валютный, фондовый. Опять же, всё это относится к тем, кто хочет купить в максимально удобное время, перед самым ростом. Для остальных инвесторов покупка золота так или иначе впоследствии будет прибыльной, всё зависит от целей. О них мы и поговорим далее.

 

Оценка текущего состояния цены на золото

Делать прогноз цены
золота – дело совершенно неблагодарное. Сегодня скажем одно, а завтра
Трамп чихнёт в твиттере и оно вырастет на 4%! А послезавтра упадёт на
6%! В общем, это бессмысленно. В общих чертах можно сказать следующее:

  1. Ситуация
    на Ближнем Востоке далека от спокойствия, инциденты с Ираном происходят
    регулярно, Саудовскую Аравию атакуют дроны, периодически кто-то
    задерживает чьи-то танкеры с нефтью. Всё это, безусловно, заставляет
    предполагать возможное разгорание конфликта, возможные военные действия.
  2. Переговоры
    США и Китая не особенно продвигаются в 2019 году. Платёжный баланс
    меняется, совершенно неясно, что будет дальше. О военных действиях речи
    не идёт, но “торговая война” и упрёки со стороны американцев
    подстёгивают интерес инвесторов к защитным активам.
  3. Курс на
    дедолларизацию уж достаточно давно не является локальным направлением в
    России. Всё больше стран отказываются использовать в расчётах доллар,
    поэтому его роль снижается. У нас есть договоры с Индией, Китаем,
    Ираном. Список стран далее будет только расти.

 

 

Из
всего сказанного можно сделать простой вывод, который сам напрашивается
– золото в диапазоне от 1400$ до 1450$ можно назвать привлекательным
для покупок. И делать их можно, дробя общую сумму на составляющие.
Например, купить немного по 1450 и подождать, может, дадут купить и по
1440, и так далее.

А какие способы инвестирования в золото используете Вы?

  • Покупаю слитки
  • Металлические счета
  • Покупаю акции золотодобывающих компаний
  • Инвестирую в золотые ETF
  • Инвестирую в ПИФы
  • Торгую золотом на форексе
  • Занимаюсь спекуляциями на бинарных опционах
  • Я пока не инвестирую, а лишь думаю, ищу подходящий вариант

Физическое золото

В России напрямую прийти на завод, либо золотодобывающую компанию и попробовать купить драгметаллы не получится (по крайней мере законно).

Придется обращаться через посредников в лице банков, бирж.

Итак, что доступно частному инвестору в виде покупки физического золота?

  • ювелирные изделия;
  • золотые слитки;
  • монеты коллекционные и инвестиционные.

Ювелирные изделия и украшения

Кольца, сережки, браслеты, кулоны и многое другое. Продается на каждом углу в ювелирных магазинах, ломбардах, интернет-ресурсах.

Красиво, не занимает много места, всегда под рукой. «Двойная выгода» — и как предмет туалета и как объект инвестиций.

Но мы рассмотрим со стороны практичного инвестора.

  1. В стоимость входит НДС. При обратной продаже его никто вам возвращать не будет.
  2. Вы покупаете не чистый металл, а сплав с низкой пробой. Обычно 585 проба. Это значит, что золота в украшении чуть больше половины.
  3. Цена художественного изделия намного выше стоимости голого металла. И определить истинную (справедливую) цену не специалисту весьма затруднительно. Наверняка вы сами замечали, что в разных магазинах одни и тоже (или по крайней мере очень похожие) изделие продается совершенно по разным ценам. Велик шанс сильно переплатить. И отдать деньги не сколько за сам металл, сколько за красивую картинку.
  4. Риск нарваться на подделку. Думаете, покупка товара в ювелирном магазине — это гарантия подлинности. Не факт. По статистике, доля подделок обычно колеблется от 10-15 до 25-30%!от оборота на ювелирном рынке. От несоответствия поставленной пробе, до откровенной подделки в виде позолоты.
Рекомендуем:  Рейтинг ПАММ-счетов Альпари, реальные отзывы

И самый главный минус — это низкая ликвидность. Простыми словами, куда и главное за сколько, вы сможете продать ювелирку? В ломбарде за полстоимости. Или по цене лома. Снова с хорошим дисконтом.

Чтобы что-то заработать или хотя бы остаться при своих нужно, чтобы мировые цены на золото выросли минимум в 2-3 раза.

ИТОГ.  Если вы не профессиональный коллекционер, покупка ювелирных украшений в качестве инвестиций нецелесообразна.

Где купить? Обычно крупные и средние банки.

Здесь мы имеем не какую-то смесь, а металл высшей 999 пробы. Доступны слитки разных размеров и веса: от грамма до килограммов.

Особенности инвестирования:

  • При покупке придется заплатить НДС.
  • Расходы или риски хранения. Слиток могут украсть. Либо придется потратиться на сейф. Хотя это на 100%!не гарантирует сохранность.
  • Привязка к конкретному банку. Продать слиток в большинстве случаев можно только в банк-продавец. Обычно банки крайне неохотно покупают «чужие» слитки.  Можно попасть на расходы на экспертизу подлинности, либо покупку чужого металла по немного дисконтные ценам, по сравнению с родным золотом банка.
  • Более того, банки даже собственное золото не совсем охотно выкупают. Вернее сказать — редко кто осуществляет выкуп слитков. Часто только продажа клиентам.

Какие можно сделать выводы?

Покупая слиток, мы сразу же теряем в стоимости 18%!в виде НДС. Поэтому для спекулятивных целей такой вид вложений точно не подходит.

Блин, забыл еще про такую штуку как спред. (Нет, это не заменитель масла).

Спред — это разница между покупкой и продажей. Условно купили слиток у банка за 50 тысяч рублей (долларов, евро), а обратно банк выкупает уже за 45 тысяч. Разница в 5 тысяч и будет наш спред.

Это как обмен валюты. Всегда есть 2 курса: на покупку и продажу. Около 3-5%! Так банки зарабатывают.

Какой же спред на золотых слитках? — думаете вы. Пять? Десять? Может пятнадцать?

Почти угадали. От 25 до 40%! Чем меньше слиток — тем выше спред. И наоборот, за крупный опт делают скидку. Накрутят не 40%!, а «всего» 25-30%!)))

Для примера, стоимость слитков золота при покупке и продаже в одном крупнейшем банке.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Рекомендуем:  ПИФ — главный минус или как теряют деньги в паевых фондах

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания  времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты. 

В чем различие?

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%! Бывает и 100 и 200-300%!

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6%!от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

Преимущества:

  1. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
  2. Нет НДС 20%! при покупке драгоценного металла.
  3. Можно купить хоть 1 грамм золота.
  4. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
  5. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Недостатки:

  1. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  2. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
  3. Счет не застрахован государством.
  4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
  5. Нужно уплачивать НДФЛ 13%! от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: