Вложение денег в Микрофинасовые организации(МФО). А стоит ли?

В МФО люди идут, когда им срочно нужны деньги. Как правило, там берут небольшие суммы. Люди получают деньги на месте, не собирая много документов, но за это платят огромный процент — по займам в МФО могут быть сотни процентов годовых.

КПК — похожая история, но здесь деньги замкнуты внутри пайщиков самого кооператива, КПК простыми словами — это касса взаимопомощи. Например, вы с друзьями скинулись по 100 000 рублей, чтобы одолжить их другу на развитие бизнеса, а друг обещает вернуть вам их с процентами. КПК работает по такому же принципу.

Что такое инвестиции в МФО

Каждый человек, интересующийся современной экономикой и работой финансовых учреждений, слышал о понятии «Инвестиции в МФО», но далеко не каждый понимает особенность представленной операции. Инвестировать денежные средства в МФО – это не стать его соучредителем, а просто открыть вклад на определенный срок под проценты. В большей степени операция схожа с открытием депозитного счета в банке, но имеются и отличия.

У граждан появилась возможность стать инвестором МФО

В чем заключается выгода инвестора? Человек, который имеет свободные деньги, открывает счет в компании, заключая договор. Организация предоставляет микрокредиты заемщикам под довольно высокие проценты. С них далее происходит выплата начисленных процентов за пользование денежных средств инвесторов в соответствии с условиями заключенного договора.

Отличия от депозита в банке

В большей степени люди отдают предпочтение стабильности, а значит, банку. Но инвестиции в МФО стали набирать популярность у людей, которые действительно хотят приумножить свой капитал. Перед принятием решения обратиться в микрофинансовую организацию рекомендуется изучить отличия от стандартного банковского депозита:

  1. Минимальная сумма депозита. В банках принимаются денежные средства от юридических и физических лиц без установки минимальных сумм. В отличие от банка, микрофинансовая компания работает свободно и без ограничений только с юридическими лицами. В данном случае они могут инвестировать от 100 тыс. рублей. Физические лица – от 1,5 млн. рублей. Но физические лица также могут оформить ИП и работать с МФО на условиях юридического лица. При этом ИП будет платить налог на полученную прибыль всего 6%!от суммы.
  2. Страхование. Депозиты в банках имеют страховку, которую предоставляет государство – в случае закрытия банка денежные средства будут возмещены (речь идет о суммах в 1,4 млн. рублей). Инвесторов МФО государство не страхует в случае ликвидации компании. Это проводит страховая компания, с которой у инвестора подписан договор. Представленные действия влекут дополнительные траты – оплату страховки в виде определенного процента от суммы. Некоторые МФО предлагают бесплатное страхование.
  3. НДФЛ. Полученная прибыль с банковского депозита не подлежит обязательному страхованию. Чего не скажешь о работе МФО. Инвестору приходится оплачивать 13%!от полученной прибыли, ИП – 6%! Зачастую компании увеличивают процентную ставку по инвестициям, чтобы инвестор смог оплачивать налог с прибыли.
  4. Проценты. МФО может предложить процентную ставку по вкладу до 60%!годовых. При наличии большой суммы – это несравненная выгода. К примеру, физическое лицо инвестировало денежные средства в 2 млн. под 60%!годовых, но сроком на 3 месяца. По окончании срока будет получено около 267 тыс. рублей.
Рекомендуем:  Как купить серебро в слитках в Сбербанке: цена

Инвестирование в МФО выгодно и в случае неожиданной необходимости в досрочном снятии денежных средств. В банках за это взымают штрафы или просто аннулируют начисленные проценты. В то время как в МФО будут выплачены надбавки за фактическую продолжительность вклада.

Как оформляется вклад в МФО?

Как правило, вклады в микрофинансовые организации оформляются несколькими способами: при личном посещении отделения или дистанционно.

При
дистанционном оформлении вся процедура происходит удаленно, посредством
телефонной, почтовой и электронной связи. Для примера предлагаю
рассмотреть дистанционное заключение договора по инвестированию в
компании Займи Просто.

Потенциальный вкладчик оставляет заявку
на официальном сайте компании, указывая свое имя и контактный телефон.
После чего ему перезванивает консультант и рассказывает «что к чему».
Если клиент заинтересовался, на адрес электронной почты отправляются
документы для ознакомления: типовой договор инвестирования, условия и
т.д.

Если клиент все же решается открыть депозит в данной МФО, он
сообщает об этом компании, указывая точную сумму, срок, обговаривает
все нюансы и моменты. После чего по указанному адресу приезжает курьер с
оригиналами документов. Только после получения документов на руки,
вкладчик совершает перевод со своего банковского счета на реквизиты
кредитного учреждения. Со дня поступления средств на счет, начинается
начисление процентов.

В случае если в вашем городе есть отделения или офисы МФО, в которую вы
хотите вложить деньги, нужно обратиться непосредственно в одно из
отделений и на месте ознакомиться с документами, а при желании сразу
подписать все бумаги. Я бы порекомендовал вам переводить деньги со
своего банковского счета, а не вносить их наличными.

Как происходят инвестиции и выплаты дивидендов

Облегчу жизнь будущим миллионерам, вот пошаговая инструкция начинающего инвестора:

  • выбрать МФО (рейтинг, отчетность, отзывы);
  • подать заявку;
  • ознакомиться, а затем подписать договор;
  • перечислить средства на счет МФО.

Выплаты дивидендов могут быть разовыми, по итогам года, или же разбиты на несколько частей (обычно по кварталам).

Процентная ставка

Общее правило: чем выше ставка – тем менее надежно МФО и выше риск потерять все. Величина инвестиционного дохода оговаривается при подписании документов и может быть плавающей (читайте внимательно договор!).

Рекомендуем:  Сбербанк Биотехнологии: ПИФы банка России, управление активами доходности и динамика цены пая

Ставки в рублях:

  • лидеры 10–15 %
  • «второй эшелон» 16–20 %
  • высокий риск – 23 %
  • все, что выше, объясняется просто: МФО либо «темная лошадка» с сомнительной отчетностью, либо новичок на рынке.

Обратите внимание: чем чаще выплачиваются дивиденды, тем ниже ставка.

Сумма вложений

151-ФЗ зафиксировал минимальный порог инвестиций для «физиков» – 1,5 млн рублей. Юрлицам проще, ограничений по сумме вложений нет.

Куда вложить деньги

Огромное количество микрофинансовых организаций приводит к сомнениям в их надежности плана инвестирования. Проведенный сравнительный анализ подтверждает тот факт, что вкладывать денежные средства можно в следующие компании:

  1. Домашние деньги – дает возможность инвестировать деньги на срок от 3 до 24 месяцев. В отличие от многочисленных компаний принимает инвестиции в рублях и в валюте. После уплаты налогов остается чистая прибыль в размере 21,75%!
  2. MoneyMan – принимает только большие суммы в качестве инвестирования, от 1,5 до 5 млн. рублей. Процентная ставка при этом зависит от срока действия вклада и внесенной суммы. Ставки действуют в диапазоне от 26%!до 30%!годовых. Допускается вложение более 6 млн. рублей – в этом случае действует ставка в 36%!годовых вне зависимости от срока инвестирования.
  3. Е-заем – принимает инвестиции на срок от полугода до 2-х лет. Процентная ставка также зависит от условий подписания договора – от 22%!до 28%!годовых. Выплата процентов проводится каждые 3 месяца вне зависимости от пожеланий инвестора.

Существуют и иные компании, помогающие получить дополнительный доход, которые надежно работают более 10 лет – это Быстроденьги, Центр Займов, Займи Просто, Финотдел.

Два способа инвестирования в МФК

Компании по выдаче займов практикуют не только прямое оформление займов у граждан. Они также предлагают покупку своих облигаций на бирже. Такой вариант используют некоторые участники рынка.

Рекомендуем:  Как посчитать доходность облигаций?

Например, Андрей Клейменов выделил такой путь: «Есть два варианта инвестирования в МФК «Быстроденьги» — классический инвестиционный займ и покупка облигаций компании на Московской Бирже. Размещение облигаций в декабре 2019 года позволило нам расширить базу инвесторов за счет новой, более консервативной аудитории».

О нем же сообщил и Александр Афанасьев, предоставив следующую статистику: «В марте 2019 года мы зарегистрировали 10-летнюю программу корпоративных биржевых облигаций на 5 млрд рублей. А в июне сделали дебютный выпуск на 450 млн рублей. Сейчас готовится вторая эмиссия».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: