Звонят из банка по чужому кредиту куда жаловаться


Эта статья поможет вам поставить на место надоедливых коллекторов, расскажет как правильно вести диалог с ними и куда жаловаться. Также мы подготовили для вас образцы и шаблоны жалоб в прокуратуру и другие надзорные органы.

Более подробно о том, Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона мы писали в отдельной статье. В этой же подробно разберем как правильно себя вести в случае телефонных звонков по чужому кредиту..

Содержание

Звонки от коллекторов по чужому кредиту нечужого человека

Иначе обстоят дела, если кредит взял ваш близкий родственник. Вы могли и не подозревать о том, что муж или брат взял ссуду и накопил долгов. Ситуация неприятная не только в эмоциональном плане – ведь теперь эти деньги требуют с вас! Ещё большим сюрпризом может стать задолженность уже умершего родственника. С одной стороны, лично вы никаких кредитов не брали. А с другой, нельзя сказать, что вы тут совсем ни при чём.

С точки зрения закона, никакой двойственности нет. Могут ли обязать вас платить чужой кредит? Да, если вы заемщику:

  • супруг/супруга;
  • наследник, уже вступивший в наследство;
  • поручитель по кредиту.

Выплачивать долги всей своей родни вы не обязаны. А вот с «дражайшей половиной» поговорить придется в любом случае. Если супруг не может или не хочет платить, дело может дойти до суда. Именно в судебном порядке долг должны будут признать не семейным, а личным. Для этого придется предоставить доказательную базу, а это не всегда легко сделать.

Наследники: получите, распишитесь

С наследованием дела обстоят иначе. По закону получить в наследство гражданин может не только права (право собственности на квартиру), но и обязанности (выплачивать долги). Если по наследству вы получили и то, и другое, то вы не сможете согласиться на дедову квартиру, но отказаться от его задолженностей. Или всё, или ничего.

При получении наследства как по закону, так и по завещанию, кредиторы покойного должны вас предупредить о наличии невыплаченной ссуды.

Между смертью наследодателя и вступлением наследника в права (и обязанности) должно пройти полгода. Если вы «получили» только долги, то можете сразу написать отказ от такого наследства. Тогда по закону никто не имеет права требовать с вас их выплат. Если же, кроме чужого долга, вы получили квартиру, машину и/или другие материальные ценности, то тут только вам решать – вступать в права или нет.

О поручителях: назвался груздем – полезай в кузов

Вы являетесь поручителем? Поговорите с заемщиком. Если вы не сможете с ним связаться или он окажется неплатежеспособным, дела плохи. Тогда банк вправе требовать выплаты с вас.

Единственный выход – обращение в суд. По его решению возможна отсрочка выплат, а также назначение «подъёмной» суммы ежемесячных выплат. Можно подать иск и на заемщика. Но если он не заплатил банку, какова вероятность того, что он вернет деньги вам?

Поручителем является только человек, который подписал договор поручительства. Если заемщик просто указал вас, без вашего официального согласия и подписи в документах, то поручителем вы не являетесь.

Друг просит «подмахнуть» бумаги по кредиту, говоря что это просто формальность? Важно понимать, что поручительство – это ответственность и потенциальные обязанности, которые в любой момент (иногда по независящим от заёмщика причинам) могут стать реальными

Я ничего никому не должен. Почему коллекторы звонят именно мне?

Давайте разберемся, какие причины могут побудить коллекторов отказаться от просмотра любимых снов об утюгах и паяльниках и начать беспокоить вас телефонными звонками.

Причина #1: Вы указаны в кредитном договоре в качестве поручителя

Если однажды вам пришлось поручиться за своего коллегу, родственника, знакомого перед банком или другой финансовой организацией, то знайте, что Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что «поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком».

В этом случае законодатель имеет в виду, что если ваш друг (брат и т.д.) за которого вы поручились, не хочет или не спешит выплачивать заемные средства, то платить этот кредит будете вы. Обратите внимание на то, что банк может требовать выплаты кредита, как от заемщика, так и от поручителя, либо от них обоих (ст.323 ГК РФ).

При совместной ответственности, не устанавливается размер выплат для каждого должника. При таком раскладе, может оказаться, что вы должны банку больше, чем сам заемщик, либо погашать сумму долга перед банком вы будете самостоятельно.

История из жизни

Пять лет назад преуспевающий предприниматель Николай попросил своего двоюродного брата Андрея стать его поручителем перед банком, в котором он собирался брать большую сумму денег на развитие бизнеса. Андрей сомневался в правильности решения брата, поскольку его новая затея с открытием спа-центра в маленьком селе, казалась, по меньшей мере, провальной, но отказать в помощи было неловко. Братьев долгие годы связывали теплые, дружеские отношения. Кредит был оформлен, договор поручительства подписан. Спустя два года Николай обанкротился, все имущество фирмы пошло с молотка. Остались только долги. На телефонные звонки кредиторов Николай не отвечал, говорил, что сказать ему нечего, денег все равно нет, а врать он не умеет. Естественно, звонить начали и Андрею. Андрей обратился в банк, где ему пояснили, что поручительство это не простая формальность, состоящая из подписи под договором, а законным образом оформленное согласие в таких, как у него случаях, принять на себя все кредитные обязательства. Николай, успокаивал брата, говорил, что это временные трудности и он делает все, чтобы выбраться из долгов. Спустя какое-то время Николай продал квартиру и уехал в неизвестном направлении. Никому даже адреса не сообщил. Андрей до сих пор платит за брата кредит. На внесение ежемесячного платежа уходит практически вся его зарплата, семья Андрея балансирует на грани нищеты. Вот такая братская дружба и цена поручительства.

Так, что, если вы поручитель, звонки банковских работников (коллекторов) в ваш адрес правомерны, только если они не нарушают Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Но, об этом чуть позже.

Рекомендуем:  Выбивание долгов с физических лиц

Действия коллекторов: Коллекторы звонят по кредитному договору, в котором вы являетесь поручителем.

Противодействие: Вам необходимо срочно связаться с должником, попытаться помочь ему найти пути решения проблемы. Расскажите ему о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании выданного кредита, а если не сможете рассказать, то скиньте ссылки на указанные выше статьи нашего сайта.

Если вкратце, то Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, а Рефинансирование (перекредитование) – это оформление нового кредита для погашения старых займов с целью снижения процентной ставки, итоговой переплаты, а также изменения срока кредитования и ежемесячного платежа.

В крайнем случае, если должник уклоняется от встреч и бесед с вами, вам все же придется вернуть заемные средства банку. Здесь есть смысл пойти на контакт с коллекторским агентством и кредитором, для того, чтобы совместно найти выход из ситуации. После уплаты долга банку к вам переходит право требования выплаченной денежной суммы у должника. Для этого вы должны обратиться с исковым заявлением в суд.

  • Исковое заявление о взыскании в порядке регресса с заемщика суммы оплаченного за него долга и процентов за пользование чужими денежными средствами — образец.doc | Скачать файл в формате MS Word 2003

 

Причина #2: Коллекторы обладают ошибочными данными

Один из коллекторов разоткровенничался с корреспондентом крупного печатного издания и рассказал буквально следующее. Работая на майские праздники, в День Победы, он при помощи компьютерного обзвона искал должника, компьютер звонил и ветеранам, которые праздновали светлый праздник всей страны. Пожилую женщину доняли звонками до такой степени, что она стала хвататься за сердце и просить коллектора вызвать ей скорую. Она поясняла: ну вы поймите меня, нет здесь такого человека! А работник коллекторского агентства не мог перестать ей звонить, иначе он лишился бы в лучшем случае части зарплаты, в худшем – работы.

В базах данных коллекторов творится полнейший бардак. Огромное количество старых телефонных номеров, которые давным-давно принадлежат другим людям. Эти номера сотовый оператор уже перепродал, но из базы телефон не удаляется.

Несколькими годами раньше, когда кредиты практически навязывали, а кредитные карты рассылали по почте, некоторые клиенты шутили: один заемщик оставил телефон психиатрической больницы. Другой — телефон той же кредитной организации, в которой брал кредит! Странность баз, со слов коллектора, заключается в том, что удалить номер телефона из базы банка можно только по требованию заемщика, который его оставил, да и то не всегда.

Зачастую, ворованные телефонные базы сотовых операторов можно очень недорого приобрести в сети Интернет, и совпадение ваших персональных данных, а именно фамилии, имени, отчества с данными должника может стать поводом для звонков от недобросовестных коллекторских агентств.

Действия коллекторов: На ваш номер телефона звонят ошибочно и требуют вернуть деньги за чужого незнакомого человека.

Противодействие: Выясните у коллектора, представителем какого коллекторского агентства он является, интересы, какой финансовой организации представляет. Поясните, что вы не являетесь лицом, которое им следует уведомить о наличии просроченной задолженности. Вежливо попрощайтесь и положите трубку.

В этом случае, прежде чем расстаться с назойливыми вышибалами, придется немного побегать. Обратитесь с паспортом в отделение банка, который назвал вам коллектор. Возьмите в банке справку об отсутствии у вас задолженности перед этой кредитной организацией. Напишите заявление в банк, о там, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных, как контактный номер должника (возможно, потребуется приложить договор на оказание услуг телефонной связи). Копию справки и ответа банка на ваше заявление отправьте на адрес коллекторского агентства. Если звонки не прекратятся, то пишите жалобу в полицию, прокуратуру и роспотребнадзор, подробнее об этом ниже.

Причина #3: Должником является ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то неприятных контактов с коллекторами вряд ли удастся избежать. «Вышибалы» обязательно будут названивать по стационарному телефону должника и, попав на родственника или супруга, который взял трубку, не упустят возможности его попугать. Говорить коллекторам о том, что родственники не несут ответственности за чужие долги, бессмысленно. На тренингах коллекторов учат не останавливаться ни перед чем. Его цель любыми способами и средствами получить с заемщика долг.

Имейте в виду, что только в трех случаях задолженность можно взыскать с родственников заемщика:

1 Вы состоите в законном браке с должником (взыскание совместно нажитого имущества может производиться только службой судебных приставов, по решению суда);

2 Вы являетесь наследником должника и уже вступили в наследство;

3 Вы выступали в качестве поручителя при подписании кредитного договора и оформили с заемщиком договор поручительства.

Действия коллекторов: Вам звонят, угрожают изъять совместно нажитое или находящееся в месте совместного проживания имущество.

Противодействие: Напомните коллектору о том, что наш самый гуманный в мире Уголовный кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф в размере до пятисот тысяч рублей по статье 163 – «Вымогательство». Напишите жалобу в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, полицию, прокуратуру, роспотребнадзор.

Рекомендуем:  Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

Причина #4: Должник ваш коллега, знакомый

П.5, ст. 4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором мы уже говорили выше, прямо указывает на то, что связь кредитора или представителей кредитора (коллекторов) с родственниками, супругами, соседями должника или другими лицами, может быть реализована только с согласия должника, если этими лицами не заявлено несогласие на такую связь.

В этом случае вы не должны ни банку, ни коллекторам абсолютно ничего.

Действия коллекторов: Бесконечные телефонные звонки с требованиями передать должнику информацию, угрозы привлечь как соучастника к уголовной ответственности за мошенничество.

Противодействие: Сообщите собеседнику, что вы не имеете связи с должником, и не отвечаете за его обязательства перед банком. Расскажите, что статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации», дает вам право привлечь агентство к ответственности и взыскать с него компенсацию морального вреда. Поясните, что в случае, если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены жаловаться на работу коллекторского агентства в надзорные органы.

Рекомендации для созаемщиков и поручителей

Несколько сложнее избавиться от звонков из банка по чужому кредиту, если вы были оформлены по нему в качестве поручителя или созаемщика. Особенно опасно поручительство по займам. Согласно действующему законодательству, поручители несут солидарную ответственность вместе с заемщиком. Иными словами, если с должником что-то случается и он перестает выплачивать долг, вся ответственность падает на поручителя.

Важно! Выплачивать долг в данном случае вы обязаны, согласно закону.

Как поступить в такой ситуации? Есть несколько вариантов:

  • найти должника самостоятельно и убедить его связаться с банком;
  • выплатить имеющийся долг и подать на должника в суд, с целью взыскать собственные убытки;
  • найти должника и передать его данные кредитной компании;
  • переговорить с банком о реструктуризации долга.

Еще раз напомним, что уклониться от звонков в этом случае не получится. Банк имеет полное право требовать от поручителей и созаемщиков выплат долгов по займам, в которых они принимали участие.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться и что делать

Представьте такую ситуацию: живет молодая семья в съемной квартире и им начинают досаждать коллекторы, хотя кредита они брали. Последние обвиняют, что они приобрели жилье на заемные средства, и еще долг не вернули. В их адрес стали поступать угрозы. Эта семья в недоумении, что делать.

В чем причина? А причина самая простая, муж поменял оператора связи. А новый номер принадлежал ранее недобросовестному заемщику. Такие ситуации встречаются очень часто, когда человеку звонят коллекторы по чужому кредиту, и более того угрожают ему.

Почему может возникнуть эта проблема

Не стоит игнорировать поступающие от коллекторов звонки, потому что можно довести ситуацию до серьезных проблем.

Постарайтесь выяснить причину звонков, она может быть банальной, но вместе с тем есть вероятность и более серьезного случая: на вас был взят кредит, и тогда действовать нужно будет иначе. Добавить в черный список надоевшие номера коллекторов вы всегда успеете, но объяснить, что кредит вы не брали, а сделал это кто-то другой, будет очень трудно.

Рассмотрите возможные причины возникновения подобной проблемы. звонок от коллектора

Настоящий должник – ваш родственник или знакомый

Возможно, родственник или знакомый при заполнении заявления на ссуду написал ваш номер (то есть того, с кем можно будет связаться дополнительно). И тогда сотрудники банковской организации будут звонить вам с просьбой сообщить реальному должнику, чтобы последний погасил образовавшийся долг. Такое происходит, когда заемщик не желает контактировать с банком и избегает его.

Заемщик не указывал ваш номер

Заемщик в действительности является вашим знакомым, но и при заполнении кредита он не указывал ваш номер. А звонки поступают вероятнее всего от коллекторов. Это их привычный образ действий – звонить с угрозами родственникам и знакомым заемщика. Но такие случаи происходят реже остальных.

Должник чужой для вас человек

Самая распространенная ситуация – это тогда, когда кредит взят на имя постороннего для вас человека, но звонят вам. Возможно, что должник при заполнении анкеты на кредит написал не свой номер, который и оказался вашим. А, может быть, заемщик сменил номер телефона, чтобы избежать этих звонков.должник

Вы стали поручителем

В такой ситуации банк будет правым. Поскольку в согласии с законодательством вы поручаетесь за человека, но вы не обязаны нести ответственность по его обязательствам. С вашей стороны должны быть предприняты быстрые действия. То есть нужно отыскать заемщика и узнать, почему так произошло, затем обдумать план последующих шагов.

Чужие ошибки

Чужие ошибки могут стать причиной постоянных звонков от коллекторов. Их могут совершить сотрудники банка при осуществлении набора номера, или даже так было занесено в базу данных. Также могло произойти так, что служба безопасности или те сотрудники, которые работают с проблемными должниками, связали чужой кредит с вашим номером.

На ваше имя взяли кредит

Данный случай самый сложный и неприятный. Это означает, что некто воспользовался вашими персональными данными и оформил на вас займ. И здесь нужно будет приложить много усилий, чтобы доказать обратное.

Лучше действовать незамедлительно, потому что продление может привести к серьезным последствиям, вплоть до изымания имущества. Главное, постараться найти конкретные доказательства, что это не вы взяли ссуду.

кредит на чужой паспорт

Как бороться с телефонными звонками

Когда звонят из банка по чужому кредиту, можно предпринять следующие действия:

  1. В случае с родственником-заемщиком (знакомым) стоит просто сказать, что вы не общаетесь с этим человеком, поэтому вам не удастся передать информацию о долге.
  2. Когда точно знаете, что заемщик (родственник или знакомый) не давал банку ваш контактный номер, просто скажите, что у вас нет общения с этим человек или твердо скажите, что у финансового учреждения нет правовых оснований на подобные звонки.
  3. Когда банк говорит о долге, который никак с вами не связан, можно попробовать объяснить ситуацию, но это помогает редко.
  4. В случае вашего поручительства нужно четко обдумать ход действий с заемщиком, потому что финансовое учреждение действует на законных основаниях.

Когда звонят коллекторы по чужому кредиту, самый простой способ – это воспользоваться функцией добавления номера в черный список. Но это обычно спасает ненадолго. Потому что сотрудники коллекторских служб знают об этом, и звонят с разных номеров.

Рекомендуем:  Коллекторское агентство Кредит Экспресс Финанс

Другой вариант действий с вашей стороны предполагает приложение определенных усилий, поэтому нужна подготовка. Имейте при себе устройство, позволяющее сделать запись разговора с его последующим сохранением.

Также при разговоре сразу скажите о том, что коллекторы не имеют права вам звонить, потому что это неправомерно и ваши последующие действия – это обращения в полицию. В случае отсутствия успеха в улаживании ситуации потребуйте от звонящего представиться.

Затем получите распечатку звонков, после идите с ней в полицию.звонки от коллекторов

Когда обращаться в полицию

Когда звонки не прекращаются, поступают угрозы, следует обратиться в полицию. Со своей стороны нужно быть хорошо подготовленным. Обязательно наличие заявления по установленной форме.

Также важно отметить, что звонки от коллекторов постоянные и происходит нарушение ваших прав: вам угрожают, шантажируют и вымогают деньги. Ваша позиция при разговоре с полицией должна состоять в том, что вы невиновны (вы не должник), а вам  звонят мошенники.

После обращения следуют периодически сообщать следователю или в отдел полиции о текущем состоянии дел.

Что вы можете ожидать от полиции? Сотрудники должны принять ваше заявление, определить звонящее лицо и после отдать заведенное дело в суд при определении преступления. Часто дело до суда не доходит, но от коллекторов прекращаются звонки.

Что еще следует предпринять

При поступлении звонков по чужому кредиту вам точно нужно знать от кого они:  финансового учреждения или коллекторов.

В первом случае можно будет обойтись звонком на горячую линию, через некоторое время звонки с угрозами прекратятся. Другой вариант – это совершить обращение в Российский потребительский надзор, также можно сообщить об этом в Центробанк.

Во втором случае перечисленные выше действия бессмысленны. Обращайтесь в Роскомнадзор. Нельзя точно сказать, что звонки полностью прекратятся, но такой вариант возможен. В случае угроз не затягивайте с письменным обращением в прокуратуру.Центробанк

Куда подать жалобу

При звонках от коллекторов обратитесь в Национальную ассоциацию агентств коллекторов, сделайте это в кратчайшие сроки. Цель данной организации искоренять недобросовестных мошенников и некомпетентных представителей.

При этом в первую очередь рассматривают защиту прав заемщика, а не коллекторов. Пожаловаться можно путем подачи письменного заявления.

Когда ситуация будет рассмотрена с определением уровня справедливости по отношению к клиенту, фирмой будут приняты конкретные меры, то есть звонки прекратятся.

Следующий вариант – это обращение в Роспотребнадзор. Данная инстанция защищает права потребителей. От вас потребуется вновь письменное заявление. Нет нужды ссылаться на законы, можно просто изложить все, как есть. У данной организации широкие полномочия, и вам точно будет оказана помощь.

При обращении в правоохранительные органы у вас должна быть хорошо сформированная доказательная база. Например, записи на диктофоне разговоров с коллекторами.

Клиент может совершить обращение и в ведомственные органы, а также в соответствующие структуры.

После того как структурой будет определено, что долг не связан с обратившимся за помощью лицом, будет сформирован запрос, в соответствии с которым вся ваша личная информация удалится.

На осуществление данной процедуры потребуется около 30 дней. Однако при вашей невиновности ответ точно будет положительным.написание заявления

Как общаться с коллекторами

Общение с коллекторами имеет некоторые особенности. Существуют определенные ключевые правила. Так разговор с коллектором пройдет в нормальном тоне и при этом рационально.

Среди ключевых правил следующее:

  1. Записывайте разговор, он будет доказательством противоправных действий.
  2. Знайте того, с кем ведете разговор (ФИО, должность, ОГРН и ИИН). Постарайтесь получить всю возможную информацию.
  3. Обратитесь к коллектору с просьбой ознакомить вас с условиями. После попросите его перезвонить через некоторое время.
  4. В случае отказа, постарайтесь вновь в вежливой форме повторить свою просьбу.

    Если изменений нет, то уважительно предупредите, что, скорее всего, обратитесь в соответствующие органы.

  5. С вашей стороны не должно быть повышенного тона, грубости и подобного. Сохраняйте спокойствие!
  6. Проконсультируйтесь со специалистом.

    Например, обсудите сложившуюся ситуацию с адвокатом по кредитам.

общение с коллекторами по долгу

Если соблюдая все вышеперечисленное, изменений вы не увидели, а ситуация к тому же и ухудшилась, не допускайте промедления и обращайтесь в суд.

В суде вы имеете полное право востребовать от финансовой организации, чтобы вам возместили нанесенный ущерб, как материальный, так и моральный. Никто не может точно сказать, что никогда в своей жизни не встретится с коллекторами. Лучше быть уже подготовленным и спокойным.

Поступайте в согласии с инструкциями и тогда результаты не заставят вас ждать. Проблема будет решена быстро. Для того, чтобы не получать звонки от банковского учреждения, обратитесь к юристу, знающему все тонкости в данном вопросе.

При разговоре с коллекторами никогда не говорите о личных встречах, и ни в коем случае не соглашайтесь на них. Если коллекторы придут к вам домой, не пускайте их. У вас есть на это полное право.

Разговаривая с работниками коллекторских служб важно задавать вопросы, перехватывать инициативу. Со стороны коллекторов могут быть не только «наезды», собеседник может начать разговаривать с вами на совершенно отвлеченную тему, чтобы войти в доверие, а после выяснить ваши личные данные. Поэтому будьте внимательны и не сообщайте подобной информации.

Конечно, беседы с коллекторами не самые приятные. Но если ситуация возникла, старайтесь как можно быстрее разрешить ее, чтобы не довести до более сложной. Соблюдайте вышеперечисленные рекомендации, и ваша проблема будет решена.

Как прекратить звонки?

Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.

При этом во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:

  • Какую организацию представляет тот, кто звонит;
  • Узнать занимаемую им должность, ФИО;
  • Какие есть основания для доверия к нему;
  • Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).

Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос

Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: