Реструктуризация кредита в Сбербанке

Из-за неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств некоторые заемщики Сбербанка оказываются в тяжелых финансовых обстоятельствах. Они больше не могут исправно выплачивать взятый кредит и рискуют попасть в базу неблагонадежных клиентов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволяет сохранить чистую кредитную историю, полностью расплатиться с банком по кредиту и рассчитывать на получение займов в дальнейшем.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В
зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер
платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа.
    Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату
    задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора.
    Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно
    продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен
    быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита.
    Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в
    разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка
    перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут
использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить
отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант Что это даст заемщику В каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях
Рекомендуем:  Как узнать задолженность по телефону МГТС

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации.
В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за
отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий
кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

В каких случаях Сбербанк соглашается на реструктуризацию

Но,
несмотря на очевидную выгоду для обеих сторон, банк не очень охотно
занимается реструктуризацией. Это связано с тем, что для этого
приходится затрачивать большие усилия, составлять новый договор с
клиентом, пересчитывать суммы ежемесячных платежей, не получая при этом
дополнительного вознаграждения. Поэтому рядовые сотрудники нечасто
соглашаются на реструктуризацию, если у клиента еще нет приличной
просрочки. Если заемщик чувствует, что не сможет вовремя погашать кредит
в ближайшее время, ему следует обращаться не к рядовым сотрудникам, а к
их руководителям.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке
может быть произведена, если клиент предоставит какие-либо из
нижеперечисленных документов:

  • справка из фонда занятости о постановке на учет в связи с увольнением с предыдущего места работы;
  • копия приказа о принудительной отправке работника в отпуск без содержания;
  • копия приказа об уменьшении заработной платы;
  • справки
    о наличии задолженности другим кредиторам с указанием срока их
    платежей, даже если они были оформлены на других членов семьи;
  • копия медицинского заключения о наличии у клиента тяжелого заболевания, которое не позволяет ему получать доход прежнего уровня.

А
самым главным фактором, благодаря которому может быть начат процесс
реструктуризации, является наличие у клиента задолженности по выплате
кредита не менее 30 дней.

К сожалению, сотрудники СБ
РФ редко соглашаются на изменение условий кредитования, если клиент
просит об этом еще до наступления задолженности. Помимо этих документов,
заемщик, обращающийся с просьбой реструктурировать долг, должен
заполнить и отправить в банк анкету.

Рекомендуем:  Как проверить задолженность по ЖКХ через Интернет по адресу

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
  • Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Что делать, если банки отказываются менять график погашения займа? В этом случае необходимо быстро изыскать дополнительные средства. В противном случае банк подаст в суд на должника. Если речь идёт об ипотеке, то судебное разбирательство неизбежно приведёт к потере залогового обеспечения.

Для получения денежных средств можно использовать следующие методы:

  • Продажа движимого и недвижимого имущества;
  • Оформление займа в микрофинансовой организации или ломбарде;
  • Получение ссуды в кредитном кооперативе;
  • Заём от частных лиц.

Если человек работает на предприятии, то он может обратиться в кассу взаимопомощи или попросить деньги у коллег. Также можно занять необходимую сумму у друзей или родственников. Современные компьютерные технологии позволяют получить заём в дистанционном режиме. Для этого нужно зарегистрироваться на бирже взаимного кредитования и открыть счёт в банке.

Рекомендуем:  Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия

Реструктуризация кредита и банкротство физлиц

Одним из вариантов реструктуризации образовавшейся задолженности является банкротство физлица. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, имеющий долг перед коммерческими структурами не менее 500000 рублей. Задержка выплаты аннуитетных платежей должна составить не менее 90 дней. Инициаторами судебного процесса может стать не только должник, но и ФНС.

На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.

Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.

Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:

  • Составить список заимодавцев;
  • Подсчитать остаток задолженности;
  • Описать ликвидное имущество;
  • Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.

Неправомерное банкротство преследуется по закону и может стать причиной возбуждения уголовного дела. Реализация процедуры банкротства требует правовой подготовки, поэтому ведение дела лучше доверить опытному адвокату. Также существуют специализированные юридические фирмы, занимающиеся банкротством физлиц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: