Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24: что это

Получение ипотечного кредита сопровождается оформлением множества различных документов. Одним из наиболее важных из них является закладная по ипотеке. ВТБ-24, как и прочие банки, при выдаче жилищного кредита забирает приобретенную по нему недвижимость в залог. Подтверждением этого факта и выступает закладная. Поговорим о данном документе подробнее.

Что такое закладная по ипотеке

Закладной называется
документ, подтверждающий факт передачи заемщиком в залог кредитору некое
имущество (в случае с ипотекой – объект недвижимости). Т
акже в
данном документе перечисляются права, которые получает кредитор
относительно предмета залога, и обязанности заемщика по исполнению своих
обязательств в рамках кредитной сделки.

Составление
документа производится после подписания кредитного договора, но до
регистрации сделки в государственных органах. Более того, регпалата не
возьмется регистрировать куплю-продажу недвижимости. приобретенной в
ипотеку, в отсутствие закладной.

Закладная по ипотеке ВТБ 24

Данный документ оформляется в момент выдачи жилищного займа и подтверждает право на жилье, которое является залогом.

Для составления закладной потребуются бумаги, которые свидетельствуют о нахождении квартиры в собственности клиента.

Этот документ должен быть оформлен в одном экземпляре, зарегистрирован соответствующим образом и предоставлен в банк на хранение. Обратно можно его получить только после выплаты всего долга по жилищному займу.к содержанию ↑

Условия банка по закладной

С помощью закладной банк получает гарантию, что в сложной ситуации будет возвращен выданный займ.

Для заемщика закладная на квартиру будет выступать в качестве дополнительного документа, где указаны все условия кредитования. Им можно будет воспользоваться в случае утраты договора.

Особенности оформления

Среди особенностей составления закладной нужно отметить следующие:

  • обеспечением закладной является недвижимость должника или третьих лиц с их согласия;
  • в документе отражаются основные условия, обеспечивающие ипотеку;
  • документ действителен до исполнения обязательств по договору;
  • оригинал документа хранится у залогодержателя;
  • продажа закладной не меняет последствий для должника и залогодателя.
Рекомендуем:  Что такое Мой сейф в Альфа-Банке

Клиент не должен слепо доверять банковским сотрудникам, поскольку подписание закладной сопряжено с возникновением прав и обязательств сторон.

Обязательным требованием при составлении закладной становится оценка квартиры. Таковую проводят экспертные организации, аккредитованные банком.

В «Сбербанке»

В «Сбербанке» закладную на квартиру оформляют непосредственно в самом банке. От заемщика требуется только проверка правильности данных.

После подписания закладной документ регистрируют в Росреестре под определенным номером и передают на хранение в банк.

Оформление закладной обязательно при заключении ипотечного договора в «Сбербанке», хотя законодательно такого условия не установлено.

Закладная подписывается одновременно с подписанием договора ипотеки. Пример закладной на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» можно скачать здесь.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 закладную оформляют в банке после перехода права собственности на предмет ипотеки к заемщику. После того как клиент предоставит необходимые документы и будет получен отчет об оценке недвижимости, в течение трех дней готовится закладная.

Готовая закладная не заверяется нотариусом, составляется в одном экземпляре. В документе прописываются все необходимые условия, соответствующие ипотечному договору.

После погашения долга нужно получить у залогодержателя закладную и отнести ее в Росреестр для аннулирования записи о залоге.

Как быть, если банк потерял документ

После погашения ипотеки залогодержатель обязан вернуть закладную. Необходимо обратиться в банк и затребовать этот документ. Но порой залогодержатель затягивает с возвратом документа.

В таком случае нужно подать жалобу в центральный офис банка. Как правило после жалобы закладную возвращают. Но случается, что банк действительно теряет документ.

Где взять закладную? В подобной ситуации есть два варианта:

  1. Снять обременение с имущества через обращение в судебные инстанции.
  2. Изготовление дубликата документа при помощи экземпляра, хранящегося у залогодателя.

Дубликат оформляет банк, выдавший кредит. Изготавливается копия документа, которую подписывают представители банка и сам заемщик.

Перед подписанием документа нужно проверить содержание

Обязательно на новом документе проставляется отметка «Дубликат» — это важно на случай нахождения утраченного документа. Выдача дубликата осуществляется бесплатно

При отсутствии оригинала или заверенной копии закладной очень сложно доказать идентичность документа.

Особенно когда с момента утраты закладной прошло несколько лет. Потому крайне желательно при подписании закладной сразу сделать ксерокопию этого документа.

Рекомендуем:  Где скачать справку по форме ЮниКредит Банка

Закладная – это документ, обеспечивающий ипотеку. Кредитора он защищает от убытков, а заемщику позволяет получить займ.

Но нужно тщательно проверять содержание документа перед закладной и не забывать аннулировать закладную после погашения ипотеки.

Видео: ипотечные закладные

Оформление закладной

В момент составления закладной важно соблюдать все требования банка, иначе бумага теряет силу. Поэтому, перед оформлением желательно ознакомиться с образцом или получить консультацию у специалистов.

С помощью закладной по жилищному займу, банк защищает себя от невозврата денежных средств. Процесс составления должен производиться согласно установленным нормам.

к содержанию ↑

Порядок оформления закладной

Данная процедура осуществляется при посещении банковского отделения.

Особенности закладной:

  • в качестве залога используется покупаемое жилье;
  • договор именной и оформляется на конкретное физическое лицо;
  • в документе указаны все условия договора о кредитовании;
  • оформление происходит в одном экземпляре;
  • период действия ограничивается сроком кредитного займа.

Составление закладной осуществляется в момент подписания жилищного договора.к содержанию ↑

Какие нужны документы для оформления закладной

Среди пакета документов должны быть: паспорт и документ, подтверждающий право собственности на жилье. Чтобы закладная соответствовала всем установленным правилам, желательно получить информацию у юриста.

В нашей стране закладная по ипотеке не используется так часто, как в Европе. Но, при возникновении спорных вопросов с банком, эта бумага может иметь гораздо большие юридические полномочия, чем договор о кредитовании.

Профессиональная оценка квартиры потребуется в регистрационном органе, который будет производить оформление прав собственности заемщика.к содержанию ↑

Оформление

Если Сбербанк выдает ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, оформление закладной производится вместе подписанием кредитного соглашения. Оформляется отдельный документ, содержащий следующую информацию:

  • данные участников соглашения (залогодателя и залогодержателя);
  • сведения о залоговом имуществе;
  • подписи сторон.

В подобном случае совершать дополнительные действия и предоставлять отдельный пакет документации не нужно.

Отдельно стоит рассмотреть, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, если покупается жилье в новостройке. Объект залога еще не существует, поэтому оформление бумаги возможно только после окончания строительных работ и ввода многоквартирного здания в эксплуатацию.

Рекомендуем:  Россельхозбанк: как узнать баланс карты через интернет или смс

Необходимые документы

Если приобретается жилплощадь на первичном рынке, оформление закладной допускается только при условии:

  • сдачи многоквартирного дома;
  • регистрации права собственности клиента в Росреестре (можно обращаться в МФЦ).

Если клиент составляет в Сбербанке закладную по ипотеке, список необходимых документов небольшой. Он состоит из:

  • личного паспорта собственника жилплощади;
  • договора участия в долевом строительстве;
  • акта приема-передачи жилплощади;
  • выписки из ЕГРН, удостоверяющей регистрацию права;
  • паспорта дома (технического либо кадастрового);
  • отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • страхового договора.

Пакет необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке может быть расширен, исходя из конкретной ситуации заемщика. Например, оформить его может представитель владельца ипотечной квартиры. Но для этого ему нужно иметь нотариально заверенную доверенность, передающую полномочия.

Срок готовности

Помимо того, сколько времени требуется для создания документа, нужно знать, что получить закладную нужно в сроки, установленные Сбербанком. Они указываются в соглашении об ипотеке, и их несоблюдение является основанием для штрафных санкций.

Порядок составления закладной:

  1. Заполнение бланка. Сколько времени на это понадобится, зависит от заемщика, в стандартных случаях это не более 20-30 минут. Инструкция по составлению предоставляется сотрудником.
  2. Регистрация документа. На это отводится не более 1-ой календарной недели.

Образец

Чтобы оформить данный вид ценной бумаги, не требуется специальный бланк. Допускается использование стандартной, но есть обязательные требования к содержанию.

В перечень необходимых сведений входят:

  • сведения о заемщике – ФИО полностью, паспортные и контактные данные и т.д.;
  • информация о банке, выдавшем ипотеку – полное название, реквизиты;
  • описание объекта недвижимости полный адрес, количество комнат, общая, жилая площадь и другие данные, позволяющие идентифицировать квартиру;
  • цена квартиры со ссылкой на экспертное заключение (номер документа и реквизиты специалиста, проводившего анализ);
  • параметры кредитования: сумма ипотеки, выданной на приобретение залогового жилья, период погашения, объем ежемесячного платежа, процентная ставка и т.д.;
  • информация о зарегистрированных на жилплощади лицах (при наличии);
  • сведения о других обременениях (если они есть).

Также необходимо указать дату составления и поставить подписи. Если ценная бумага передается новому владельцу, требуется указание его данных, даты, с которой он получил имущество и реквизитов соглашения.

Закладная-по-ипотеке для скачивания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: