Какие процентные ставки по сберегательным сертификатам в ВТБ 24?

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат
считается документом, который подтверждает факт внесения в кредитное
учреждение денежных средств на определенный срок. На хранящиеся в
кредитном институте средства происходит начисление процентов по
фиксированной ставке. По истечении указанного в договоре периода клиент может забрать средства, предъявив документ.

Главное его отличие от классического депозита
заключается в том, что он является ценной бумагой, а потому может
котироваться на бирже. Депозит представляет собой обычный договор и
счет.

Кроме того, сертификат (на предъявителя) можно отдать иному
лицу. Собственник данного банковского продукта называется бенефициаром, а
владелец обычного депозита именуется вкладчиком.

Данные продукты
различаются и условиями досрочного расторжения договора. Так, при
изъятии традиционного вклада раньше срока клиент теряет в большинстве
своем все свои проценты (в зависимости от конкретного вида депозита) или
они рассчитываются по минимальной ставке до востребования. При изъятии
средств раньше срока по данной ценной бумаге, ставка рассчитывается по
специальной схеме.

Следует различать депозитные сертификаты от
сберегательных. Первый из них предназначен для бизнеса, и период
действия данного продукта обычно не превышает одного года.
Сберегательный документ считается банковским продуктом для частных лиц. Максимальный срок действия – три года.

Возможности для держателя сертификата

Мнение эксперта Наталья Пономарева Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Возможностей
для держателя сберегательного сертификата не так много, поскольку есть
законодательные ограничения на распоряжение такой ценной бумагой. В
настоящее время держатель сертификата имеет право:

  1. Погашать
    такой бумагой задолженность перед банком, который ее выпустил, или перед
    другим финансовым учреждением. Например, если у субъекта есть
    действующий кредит или он берет кредит, то в любой момент клиент может
    предъявить бумагу и частично или полностью погасить задолженность. Такое
    право предоставляется как физическим, так и юридическим лицам.
  2. Передавать
    ее третьим лицам без предварительного согласования с банком. Если
    держатель документа хочет передать право получить деньги другому
    человеку, то он может это сделать, даже не уведомляя об этом заранее
    банк.
Рекомендуем:  Перевести деньги с Тинькофф на карту Сбербанка

При разделе имущества фактически деньги принадлежат
паре и также подлежат разделу. Но на практике, если бумага находится не
дома, а хранится в банковской ячейке, то делить такие деньги вряд ли
будут. Доступ к такой информации очень ограничен. Именно поэтому многие
пользуются такой возможностью и приобретают продукт, чтобы избежать
раздела денег.

Виды сертификатов в ВТБ 24

Банк ВТБ эмитирует депозитные сертификаты для корпоративных клиентов и сберегательные для физических лиц.  И в том, и в другом случае, Банк ВТБ работает с данными ценными бумагами двух видов:

  • на предъявителя;
  • именными.

Главное их различие заключается в следующем: именной сертификат ВТБ вправе обналичить только лицо, указанное на его бланке. А по второму виду ценной бумаги может получить деньги любое лицо, его предъявившее.

ВТБ производит следующие операции для нужд крупного бизнеса:

  1. эмиссия;
  2. принятие к погашению;
  3. отправка на хранение в сейфовую ячейку банка.

Внимание!

ВТБ эмитирует депозитные сертификаты в российской валюте в виде серий.

Преимущества и недостатки

Достоинства:

  • возможность передачи депозита, если он оформлен на предъявителя;
  • передача юридическому лицу в качестве оплаты, например, за кредит (применяется только для именных бумаг);
  • размер процентной ставки не подлежит изменению;
  • получение стабильного дохода;
  • более высокие процентные ставки, чем при обычном вкладе;
  • банк может взять на себя ответственность за сохранность сертификата;
  • удобство в обналичивании денег;
  • высокая степень защиты;

Это интересно:  Мобильное приложение карты Халва

Недостатки:

  • отсутствие возможности использовать его при безналичных операциях;
  • система страхования вкладов не распространяется на этот продукт (подразумеваются сертификаты, не имеющие конкретного владельца);
  • нельзя пополнять, как обычные вклады.

Процентные ставки

Если приобретен сберегательный сертификат ВТБ 24, проценты выплачиваются по истечении срока действия договора. Если по каким-то причинам происходит досрочное расторжение, проценты рассчитываются по меньшим ставкам. Депозит предусматривает широкий разброс ставок от 0,01%!до 11,5%!. Окончательно ставка устанавливается исходя из сроков и суммы размещения. Размер процентной ставки устанавливается в момент покупки и в дальнейшем не может быть пересмотрен.

Рекомендуем:  Со скольки лет дают кредит в ВТБ?

Если клиент хочет купить сберегательный сертификат ВТБ 24, ставки которого будут максимальными, ему необходимо размещать от 200 тыс. руб. и на срок более 3-х лет. При внесении суммы меньше 200 тыс. руб. по сертификату будут действовать минимальные процентные ставки. Средние процентные ставки составляют 8-8,5%!

Ограничения

Самый главный минус сберегательного сертификата заключается как раз в перечне тех ограничений, которые устанавливаются на такой счет. Не все граждане готовы делать вклад, не имея к нему доступа.

Что не имеет права делать владелец:

  • Снимать начисленные проценты по вкладу;
  • Снимать часть тела депозита;
  • Пополнять депозитный счет (вне зависимости от суммы). Если у вас есть деньги и сертификат, то их можно вложить только в другой вклад в онлайн-режиме.

Конечно, если рассматривать такие ограничения с точки зрения мобильности вклада, то это плохо. Но если учесть тот факт, что все эти ограничения позволяют накопить и приумножить богатство, то это плюс.

Плюсы и минусы

Данное вложение имеет большой ряд плюсов, но, в то же время, у него есть и минусы.

Преимущества Недостатки
При оформлении на предъявителя можно передать другому лицу. Невозможность проведения безналичных операций.
Возможность оплатить кредит при оформлении именного типа. Нет системы страхования.
Фиксированная процентная ставка. Нет возможности пополнения счета.
Возможность получать постоянный доход.
Высокие процентные ставки.
Возможность ответственного хранения в банке.
Обналичивание в любом отделении банка ВТБ.
Исключение возможности подделки документа.

Как видно из таблицы, положительных сторон у данного вида сберегательного хранения и приумножения денежных средств гораздо больше. Поэтому, оформив такой сертификат, клиент останется довольным.

Условия оформления

Как и при оформлении вклада, большую роль играет не только размер вложения, но и срок на который оформлен сберегательный сертификат. Конечно, роль здесь сыграет и то, каков вид сертификата. При условии оформления именного платёжного сертификата, вы получите большую прибыль, но в качестве платёжного средства воспользоваться такой бумагой нельзя, поскольку средства со счёта доступны лишь учредителю, чьи данные отражены в бумаге.

Рекомендуем:  Альфа-карта с преимуществами: обзор

Сберегательный сертификат имеет следующие характеристики:

  1. Процентная ставка – от 0,01%!до 11,5%!годовых;
  2. Сумма, на которую может быть оформлен сертификат, стартует от 10 000 рублей;
  3. Минимальный период размещения – от 1 месяца;
  4. Есть возможность предусмотреть пополнения суммы сбережений в форме ежемесячного пополнения;
  5. ВТБ предлагает учредителям оформить хранение сертификата в банковской ячейке, что обеспечит безопасность ценной бумаги.

Наибольшую выгоду клиент оформляющий сертификат получит при вложении от 200 000 рублей на срок больше 3х лет. При таком соотношении суммы и срока, вы сможете получить максимальную выгоду от вклада. Произвести расчет выгоды и дохода вы можете с использованием онлайн-калькулятора на сайте «ВТБ 24».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: