Снижение ставки по ипотеке ВТБ

Банк ВТБ снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта, до 7,9%!годовых, сообщили в кредитной организации.

«Самая минимальная ставка — 7,9 процента, если кредит привлекается на приобретение квартиры», — пояснили в банке. Оформить кредит по такой ставке можно на готовое и строящееся жилье. Но при этом первоначальный взнос на покупку жилья должен составлять не менее 50%!

Для приобретения жилого дома действует ставка 9,5%!годовых при первоначальном взносе от 30%!, уточнили специалисты по телефону «горячей линии» банка. Для рефинансирования действующей ипотеки другого банка действует ставка в 8,5%!годовых.

На прошлой неделе Центробанк в шестой раз подряд снизил ключевую ставку — на 0,25 процентного пункта, до 6%!годовых. Также в ЦБ допустили возможность дальнейшего снижения ставки.

По оценкам экспертов, в 2020 году средняя ставка по ипотеке может снизиться до 8,5%!

Как посчитать выгоду от снижения ипотечной ставки по заявлению: расчеты

Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна – есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа. Возьмем для примера ипотеку, оформленную на 15 лет, с суммой основного долга 2 500 000 рублей, и рассмотрим 2 варианта: изменение условий через 2 года от начала выплат и за 2 года до закрытия ипотеки.

Снижение с 14,5 до 10,5%!

Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 14,5%!составляет 34 137,52 рублей, общая переплата по процентам составит 3 644 753,87.

Допустим, что вам стало известно о возможности снижения ставки через 2 года от оформления кредита. На тот момент вы внесли уже 24 платежа, на общую сумму 819 300,48, основной долг из них – 113 884,82, а значит новая ставка будет применяться к остатку в 2 386 115,18 рублей. Процентов оставалось бы выплатить 2 939 338,21.

Чтобы узнать параметры нового кредита, загрузите в ипотечный онлайн-калькулятор сумму остатка задолженности, срок (у нас это 15 лет – 2 года = 13 лет) и новую ставку. Получаем:

  • Ежемесячный платеж: 28 096,55 рулей.
  • Переплата по процентам: 1 996 946,94 рублей.

Чтобы самостоятельно узнать сумму основного долга из общей суммы выплат сложите все проценты из графика за прошедшее время на калькуляторе или посмотрите на колонку «остаток задолженности», в строку, соответствующую следующему месяцу (в нашем случае 25 строка), и отнимите это значение от основного долга (в нашем случае от 2 500 000 рублей).

Было Стало Выгода
Ставка 14,5%! 10,5%! 4%!
Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 28 096,55 6 040,97
Переплата за оставшиеся 13 лет 2 939 338,21 1 996 946,94 942 391,27
Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 2 702 362, 6 705 415,66+1 996 946,94 или 3 644 753,87 – 942 391,27

Посмотрим, как изменится переплата, если возможность снизить ставку появилась за 2 года до полного погашения ипотеки. Позади уже 156 платежей, смотрим в 157 строку графика – остаток задолженности 681 993,49 рублей (напоминаем, что в ВТБ основной долг для снижения ставки должен быть не меньше 500 000 рублей), оставшийся срок – 24 месяца.

  • Всего выплачено за 13 лет (156 месяцев): 34 137,41 * 156 месяцев = 5 325 453,12 рублей (ежемесячный платеж * на количество платежей).
  • Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 681 993,49 = 1 818 006,51 (сумма основного долга – остаток долга (значение из 157 строки)).
  • Выплачено процентов за 13 лет: 5 325 453,12 – 1 818 006,51 = 3 507 446,61 рублей (всего выплат – выплаченный основной долг).
  • За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 3 644 753,87 – 3 507 446,61 = 137 307,26 рублей (общая переплата за 15 лет – выплаченные проценты за 13 лет).
Рекомендуем:  Беспроцентный период от Тинькофф

После снижения ставки:

  • Ежемесячный платеж: 31 628,16 рублей.
  • Переплата: 77 082,31 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 14,5%! 10,5%! 4%!
Ежемесячный платеж, руб. 34 137,52 31 628,16 2 509,36
Переплата за оставшиеся 2 года 137 307,26 77 082,31 60 244,95
Общая переплата за 15 лет 3 644 753,87 3 584 508,92

Снижение с 11,5 до 10,5%!

Легко принимать решение, когда разница в ставке 4%!, а вот когда всего 1%!— вопросов у граждан уже больше. Стоит ли тратить время, ведь это всего 1%! Давайте посмотрим.

  • Ежемесячный платеж по ипотеке на 15 лет под 11,5%!: 29 204,75 рублей.
  • Переплата по процентам: 2 756 854,14 рублей.

Через 2 года появилась возможность снизить ставку с 11,5%!до 10,5. Что нужно посчитать:

  • Всего выплачено за 2 года: 29 204,75 * 24 месяца = 700 914 рублей.
  • Выплачено основного долга за 2 года: 2 500 000 – 2 352 587,21 = 147 412,79 рублей.
  • Выплачено процентов за 2 года: 700 914 – 147 412,79 = 553 501,21 рублей.
  • За 13 лет оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 552 501,21 = 2 204 352,93 рублей.

Остаток основного долга 2 352 587,21 считаем в онлайн-калькуляторе по новой ставке 10,5%!на 13 лет:

  • Ежемесячный платеж: 27 701,76 рублей.
  • Переплата за 13 лет: 1 968 887,43 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 11,5%! 10,5%! 1%!
Ежемесячный платеж, руб. 29 204,75 27 701,76 1 502,99
Переплата за оставшиеся 13 лет 2 204 352,93 1 968 887,43 235 465,5
Общая переплата за 15 лет 2 756 854,14 2 521 388,64

Сумма уже не такая внушительная, как в первом случае, но ежемесячная экономия в полторы тысячи рублей – тоже результат. Если из 15 лет осталось платить 2 года, картина будет такая:

  • Всего выплачено за 13 лет: 29 204,75 * 156 месяцев = 4 555 941 рублей.
  • Выплачено основного долга за 13 лет: 2 500 000 – 600 266,34 = 1 899 733,66.
  • Выплачено процентов за 13 лет: 4 555 941 – 1 899 733,66 = 2 656 207,34 рублей.
  • За последние 2 года оставалось выплатить процентов: 2 756 854,14 – 2 656 207,34 = 100 646,8 рублей.

Остаток основного долга 600 266,34 считаем по новой ставке 10,5%!на 2 года.

  • Ежемесячный платеж: 27 837,98 рублей.
  • Переплата: 67 845,10 рублей.
Было Стало Выгода
Ставка 11,5%! 10,5%! 1%!
Ежемесячный платеж, руб. 29 204,75 27 837,98 1 366,77
Переплата за оставшиеся 2 года 100 646,8 67 845,10 32 801,7
Общая переплата за 15 лет 2 756 854,14 2 724 052,44

Как видите, экономия есть на любом этапе, даже при снижении ставки на 1%!

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

Требования к заемщику:

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.

Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

  • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
  • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
  • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
  • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%!, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
  • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
  • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
  • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
  • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
  • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.
Рекомендуем:  Ренессанс Банк: горячая линия

Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

Льготные условия в пользу клиента:

  • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
  • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
  • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
  • Привлечение материнского капитала;
  • Заемщик является государственным служащим.

Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

Снижение ставки по ипотеке ВТБ

Процентная ставка по ипотечному кредиту, которую установил вам банк, самым прямым образом влияет на общую переплату. Если учесть длительный срок кредитования, то размер суммы, отданной банку по итогу, будет очень внушительный.

Снижение процентной ставки по ипотеке — это возможность каждого заемщика снизить не только общую сумму переплаты банку, но и размер ежемесячного платежа.

Банк ВТБ предусмотрел несколько способов для осуществления данной операции. Особенно актуальна услуга будет для тех клиентов, которые оформили ипотечный кредит до 2018 года.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена на законодательном уровне.

Каждый из нас прекрасно помнит, что ставки по ипотечным кредитам были достаточно высокие, но потребность в личном жилье все-таки побеждала и люди шли оформлять кредит.

На данный момент банк ВТБ предлагает одни из самых низких ставок по ипотечному рынку и каждый заемщик может перейти на более выгодные и лояльные условия платежей.

Право заемщиков на снижение процентной ставки прописано на законодательном уровне. Сама услуга начала свое действие с конца 2017 года, когда экономическая ситуация в нашей стране стала стабилизироваться.

Центральный банк РФ резко снизил ключевую ставку, что вызвало необходимость у банков сделать то же самое.

Интересно, что на официальном ресурсе банка вы не найдете ни единого упоминания о данной услуге. Банк не афиширует эту возможность открыто. Вы должны самостоятельно проявить инициативу и подать соответствующее заявление в финансовую организацию.

Для инициации процедуры вы и ваш кредит должны соответствовать условиям банка ВТБ.

Какие ставки актуальны на данный момент:

  • Максимально выгодная ставка с программой «Больше метров — ниже ставка» — от 9,2%!годовых;
  • Рефинансирование ипотеки другого банка — от 9,7%
  • Ипотека с государственной поддержкой — от 5%!

Условия, влияющие на понижение базовой ставки:

  1. Получение заработной платы на карту банка ВТБ — 0,3%
  2. Граждане, попадающие под категорию «Люди дела» (государственные служащие) — 0,4%
  3. Держатели Мультикарты с опцией «Заемщик» — 0,6%!

Если ваша ставка по ипотечному кредиту выше, чем предлагаются сейчас, вам необходимо обратиться в банк за получением консультации.

Специалисты предоставят вам бланк заявления. В случае положительного решения банка об уменьшении базовой ставки, вам будет необходимо заключить дополнительное соглашение с банком ВТБ.

Как снизить ставку по ипотеке ВТБ

Если вы оформили ипотечный кредит в другом финансовом учреждении и желаете перевести его в банк ВТБ, то необходимо рассмотреть услугу рефинансирования.

Рекомендуем:  Особенности открытия счетов в ВТБ физическими лицами

Многие заемщики полагают, что данная услуга поможет сэкономить достаточно крупную сумму денег. Как мы уже обозначили, базовая ставка по рефинансируемым кредитам — от 9,7%!годовых. Не всегда данная услуга может быть выгодна.

Преимущества перевода ипотечного кредита в банк ВТБ:

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  2. Снижение ставки и итоговой переплаты;
  3. Если вы являетесь клиентом ВТБ, то подача заявки возможно по упрощенной схеме.

Перед использованием услуги рефинансирования, вы должны рассчитать выгодность такого действия.

Недостатки , которые могут сделать рефинансирование невыгодным:

  1. Заключение нового договора страхования;
  2. Обязательная оценка недвижимости от аккредитованных компаний банка ВТБ;
  3. Оплаты государственных пошлин за регистрацию и иных услуг;
  4. Сбор необходимого пакета документов и дополнительные затраты времени;
  5. Ожидание решения банка может длится до 60 рабочих дней.

Если ставка по вашей ипотеке более 10,5%!годовых, то обращаться за услугой рефинансирования стоит однозначно.

Действующий ипотечный кредит другого банка должен соответствовать требованиям:

  1. Выдан в национальной валюте РФ — рубли;
  2. Оформлен и получен не менее 12 месяцев назад (календарный год);
  3. Ставка выше 10,5%!годовых;
  4. Остаток выплат — более 500000 рублей;
  5. Ранее не применялась услуга реструктуризации;
  6. Залоговое имущество оформлено согласно требованиям законодательства РФ.

Обратите внимание, что понизить ставки невозможно по некоторым социальным программам. Уточняйте о такой возможности в банке ВТБ.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году ВТБ

Если вы брали ипотечный кредит в банке ВТБ и желаете снизить по нему ставку до актуальной, необходимо соблюдать следующий алгоритм:

  1. Обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ;
  2. Специалист предоставит вам специализированный бланк и проконсультирует о правильности его заполнения;
  3. После заполнения и решения всех формальных вопросов, ожидаете ответа банка.

Для уточнения необходимого пакета документов, желательно заранее обратиться в службу клиентского обслуживания.

В заявлении вам необходимо указать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя;
  2. Полную информацию о кредите: номер договора, сумма, срок, процентная ставка, остаточная сумма задолженности;
  3. Причина для снижения процентной ставки;
  4. Данные для обратной связи и получения решения.

Образец заявления для понижения базовой процентной ставки.

Обратите внимание, что если в ипотечном договоре участвуют созаемщики, вам необходимо получить их письменное согласие и прикрепить к предоставляемому специалисту пакету документов.

Банковский сотрудник может затребовать от вас полный пакет документов. К этому необходимо быть готовым заранее.

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документы о доходе, а также данные о трудоустройстве;
  3. Ипотечный договор;
  4. Действующий график платежей;
  5. Документы о залоговом имуществе;
  6. Страховой полис.

Банк рассматривает поданное заявление и документы в течении 60 дней. Это максимально предусмотренный срок. В большинстве случаев ответ поступает в течении календарного месяца (30 дней). Для зарплатных клиентов срок еще меньше.

Если вы все сделали правильно и банк одобрил ваше заявление, вам необходимо подойти в отделение банка или ипотечный центр.

Будет составлено дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. Также, специалист предоставит вам новый график платежей с измененными данными.

Банк может вынести отрицательно решение по вашему заявлению без объяснения причин.

Банк ВТБ не может гарантировать заемщикам уменьшение процентной ставки. Причины, как и всегда, не озвучиваются.

Что может послужить причиной отказа:

  • Срок ипотечного кредита менее одного года;
  • Процентная ставка ниже 10,5%!годовых;
  • Предоставлен некорректный пакет документов;
  • Вы допускали просрочки платежей или нарушали условия действующего договора;
  • Оставшаяся сумма задолженности менее 500000 рублей.

В случае, если банк ВТБ отказал вам в снижении базовой ставки, вы можете обратиться в иное финансовое учреждение, предлагающее услугу рефинансирования с более низкой ставкой.

В 2019 году не ожидается существенного снижения или повышения ставок по ипотечному кредитованию. Если у вас есть возможность действительно снизить ставку по текущим обязательствам, вам необходимо это сделать.

Вы не только сможете уменьшить сумму текущих платежей, но и сэкономить на переплате банку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: