Альфа-Банк: реструктуризация кредита

В современном мире нельзя быть уверенным совершенно ни в чем, и тот, кто еще вчера получал вполне приличный доход и мог себе позволить выплачивать крупный кредит, сегодня уже не может выполнять свои кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Вот почему появилось и приобрело популярность такое понятие, как реструктуризация долга по кредитному продукту.

Содержание

Подробнее о реструктуризации кредитов в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам. Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами.

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

  • потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
  • сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
  • наступившая беременность и/или декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • проблемы со здоровьем.

При всех этих случаях можно обратиться в банк за реструктуризацией.

Виды

Существует несколько вариантов того, как именно может проходить процесс реструктуризации.

Изменение срока действия кредита

Одно из наиболее выгодных решений для банка, но не для клиента – это изменение сроков. В этом случае вы можете выплачивать кредитный продукт меньшими суммами, но в течение более длительного срока. Соответственно и сумма задолженности для вас станет больше.

Реорганизация

Вы можете решить, как вам удобнее выплачивать проценты. Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту. В основном этот метод применим к тем клиентам, которые уже имеют просрочку и начисленные от банка штрафы.

Кредитные каникулы

Если клиент только на время потерял свою платежеспособность (например, его вызвали в армию), то финансовой организацией могут быть предоставлены так называемые каникулы на заем.

То есть финансовая организация разрешает клиенту в течение определенного времени не совершать платежи по кредиту. Однако проценты оплачивать все же придётся.

В зависимости от того, сколько составляет задолженность, на какой срок она была взята и какова ваша жизненная ситуация, срок каникул может достигать одного года. Как правило, этого срока вполне достаточно для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Изменение валюты

Многие, наверное, помнят, как изменилась финансовая ситуация, когда доллар поднялся в цене. И нет ничего удивительного в том, что многие клиенты банка, взявшие кредит в иностранной валюте, обратились за перекредитованием в банк. Финансовая организация в этом постаралась многим пойти на встречу и изменить валюту по кредитному продукту.

Еще один популярный вариант реструктуризации – это рефинансирование. Банк при этом предлагает переоформить кредит на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Подробности о рефинансировании от Альфа-Банка вы можете узнать по ссылке https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/.

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Рекомендуем:  Оформление кредита на развитие сельского хозяйства в «Россельхозбанке»

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи:

  • доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации;
  • так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком;
  • финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Ну и конечно же банк пойдет на встречу заемщику, если его состояние резко и серьезно ухудшилось.

Чтобы процедура прошла успешно, кредит должен быть актуальным на данный момент и именно обратившийся должен быть его владельцем.

Необходимые документы

Как правило, для того, чтобы процедура прошла успешно, и вне зависимости от того, какой именно способ реструктуризации предложит вам банк, необходимы следующие документы:

  • естественно, главный документ – это паспорт;
  • так же от вас понадобится заявление, заполненное в виде анкеты;
  • трудовая книга, в которой должно быть отмечено, что вы действительно потеряли работу;
  • так же с того места работы, от куда вас уволили, рекомендуется предоставить справку о доходах за последние пол года;
  • если вы уже успели встать на учет как безработный, то от вас понадобится справка из службы занятости;

Ну и если это ипотечный заем, то понадобится соглашение супруга об изменении условий договора. Так же понадобится сам кредитный договор.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банке

Если у вас появились хотя бы малейшие сомнения в том, что вы сможете совершить ежемесячный платеж, нужно немедленно обращаться в банк. Отсутствие стабильности, задержка зарплаты, увольнение с последнего места работы – все это действительно важный повод для того, чтобы написать заявление на реструктуризацию, которое выглядит следующим образом:

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
  • еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
  • ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

  • тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
  • чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
  • так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Как реструктуризация отразится на кредитной истории?

Преимущество данного метода заключается в том, что вы одновременно можете не платить в течение какого-то времени выплаты, но при этом сохранить положительную кредитную историю, так как вы проявили себя в качестве ответственного плательщика и обратились в банк за помощью. Но помните, что если вы и дальше не будете оплачивать кредит, то ваша кредитная история изменится в резко худшую сторону.

Источник: https://alfa-gid.com/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-banke/

Виды реструктуризации для физических лиц

Давайте рассмотрим основные разновидности реструктуризации по потребительским кредитам.

«Прощение» неустоек и других начислений

Актуально, если начислена крупная просрочка по кредиту. Как правило, банки готовы отменить неустойки, если:

  • должник действительно попал в затруднительное положение в связи с не зависящими от его воли обстоятельствами;
  • должник обратился за признанием своей несостоятельности в суд.

Пролонгация кредитного договора

Срок выплаты по договору кредитования увеличат, из-за чего размер ежемесячных платежей уменьшится. Но необходимо учитывать, что увеличивается переплата процентов по кредиту.

Кредитные каникулы

Широко распространены кредитные каникулы – то есть отсрочка платежей. Например, в течение полугода человек не платит сам долг, но обязан ежемесячно погашать проценты. Срок кредитования продлевается на период отсрочки.

Также может быть предложен перерыв в оплате без продления срока договора, но тогда по завершении каникул увеличивается ежемесячный платеж.

Рекомендуем:  Как перевести деньги с карты на карту в Приватбанке?

Заметим, что услуга иногда предоставляется на платной основе – то есть банк взимает комиссию за каникулы по кредиту.

Рефинансирование

Рефинансирование предлагают клиентам, у которых несколько кредитов в различных банках. Банк выкупает эти кредиты и выдает один, на более выгодных условиях.

Снижение процентов по кредиту

Предлагается крайне редко, и в основном – ипотечным заемщикам. Связано со снижением процентной ставки ЦБ. Например, ипотека, выданная под 17%!в 2015, может быть уменьшен до 11 %!годовых в 2020.

Замена валютного займа

Заемщик взял кредит в долларах и перестал справляться вследствие скачка курса валюты. Банки предлагают пересчитать оставшийся долг на рубли под рублевые ставки.

Реструктуризация при помощи государственных программ

В основном это касается ипотек – в частности программа помощи заемщикам, по которой можно получить льготную процентную ставку по ипотеке или частичное погашение займа государством.

С августа 2019 года действуют ипотечные каникулы, позволяющие в течение полугода не платить кредит, однако ипотечный договор будет продлен на 6 месяцев.

Судебная реструктуризация

С 2015 года стало возможным добиться судебной реструктуризации по кредитам в рамках банкротства физического лица. Как добиться реструктуризации через суд?

  1. Уплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение управляющего 25 000 рублей.
  2. Суд назначит дату рассмотрения дела.

Процедура позволяет прекратить начисление пеней, процентов и штрафов по кредитам. Заключается в составлении графика платежей, посильных для заемщика. Период выплат – до 3-х лет. Если доход должника позволяет справляться с долговыми обязательствами, суд утверждает график платежей, и человек спокойно рассчитывается по плану.

Условия и виды

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии, поручители

   не предусмотрены

Страховка

  ставка не зависит от наличия страховки

Проценты:
от 50 000 руб. 16,99-19,99%! 13,99-17,99%! 15,99-18,99%!
от 250 001 руб. 14,99-18,99%! 12,99-16,99%! 13,99-16,99%!
от 700 001 руб. 11,99-18,99%! 11,99-15,99%! 11,99-15,99%!

 

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу – заявление, долг, отзывы

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании.

Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу.

В самом деле – товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга  по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Рекомендуем:  Газпромбанк активация карты: через интернет, СМС и другие способы

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом – при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам

Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

  • потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
  • сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
  • наступившая беременность и/или декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • проблемы со здоровьем.

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
  • еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
  • ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

  • тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
  • чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
  • так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, многие граждане теряют способность оценивать риски и продумывать различные варианты решения имеющихся проблем. Анализ плюсов и минусов реструктуризации позволит понять, насколько данная услуга целесообразна в тех или иных обстоятельствах.

Недостатки реструктуризации:

  • Услуга предоставляется только тем гражданам, у которых есть весомые причины и документальное подтверждение отсутствия возможности погашать задолженность в полном объеме.
  • В результате увеличения срока кредита возрастет и сумма переплаты.

Преимущества реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»:

  • Индивидуальный подход к поиску выхода заемщика из затруднительного финансового положения.
  • Изменение условий договора – наиболее действенная мера по снижению нагрузки, не требующая оформления нового займа.
  • Уменьшение размера ежемесячных платежей, что в отличие от просрочек, не ухудшает репутацию физ. лица и не портит его кредитную историю.
  • Сохранение имущества от принудительного взыскания (невыполнение обязательств перед кредитором может привести к передаче дела судебным приставам, которые для погашения задолженности изымают активы гражданина).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: