Кредит для бизнеса Овердрафт от ВТБ банка

Разновидности овердрафта для юридических лиц в ВТБ

Овердрафт, как один из видов краткосрочного кредитования, также делится на разновидности в зависимости от проведения оформления и величины клиента. Таким образом, овердрафт бывает:

  • классическим — банк дает деньги под выручку клиента;
  • авансовым — средства предоставляются клиенту при сложностях с оборотом денег;
  • зарплатным — распространен для физлиц, поскольку прикрепляется к зарплатной карточке клиента;
  • техническим — предполагает, что овердрафт не подключен по карте, но он может возникать при плановом или внеплановом расходовании средств, принадлежащих банку, в результате чего по счету складывается отрицательный баланс, погашаемый при предстоящем приходе средств клиента;
  • под инкассацию — данное предложение может предоставляться только клиентам с 75%!оборотных средств и более, что является инкассируемой выручкой.

Кроме того, овердрафт бывает разрешенным и неразрешенным. Для получения первого следует подавать банку заявку, подтверждая состоятельность клиента и то, что в будущем состоится возврат средств. Неразрешенный же, который выше называется техническим, не требует согласования с банком и появляется вследствие работы финансовых систем. К примеру, при резком изменении валютных котировок, отмене или проведении неподтвержденных операций и технических ошибок действительно может возникнуть непредвиденный перерасход денег.

Технический овердрафт для юридических лиц невозможен, поскольку операции не проводятся автоматически и требуют согласования с банком, а также подписания документов. Для овердрафта юридическим лицам может потребоваться залог, как гарантия возврата средств — он позволяет брать деньги на срок до двух лет и под небольшой процент; беззалоговый же может выдаваться максимум на год, а банк страхуется от невозврата установлением высокой ставки.

Как заключить договор с банком

Заключить договор с банком клиент может двумя способами – это подать заявку в ближайшем отделении банка или воспользоваться онлайн-заявкой. Для подачи анкеты в режиме онлайн от заемщика потребуются следующие данные:

фамилия, имя, отчество основного учредителя предприятия;

  • наименование кредитного предложения;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • телефон для связи;
  • региональная принадлежность;
  • адрес ближайшего отделения банка.

Для предоставления займа банк должен убедиться в кредитоспособности заемщика, поэтому к визиту в банк следует подготовиться. При себе обязательно нужно иметь все учредительные документы предприятия, а также финансовую отчетность за последние периоды. Банк оперативно рассматривает заявление и переводит одобренную сумму на расчетный счет предпринимателя.

Оплата овердрафта осуществляется следующим образом: банк списывает сумму задолженности с расчетного счета предпринимателя с учетом суммы задолженности, плюс проценты за период использования средств. Если на протяжении всего срока кредитования клиент не распорядился суммой овердрафта в полной степени, то она списывается автоматически после окончания срок действия соглашения.

Обратите внимание, что получить консультацию по овердрафту клиент может по горячей линии. Для предпринимателей в ВТБ банке действует номер 8-800-200-23-26.

Порядок подключения овердрафта в ВТБ

Процедура подключения овердрафта достаточно простая. Как правило, сотрудник банка предлагает подключить данную опцию еще на этапе оформления пластиковой карты или открытии расчетного счета. Но можно сделать это и в любое другое время.

Рекомендуем:  Денежные переводы с карт Совкомбанка

Клиент должен обратиться в отделение ВТБ, имея при себе документ, удостоверяющий личность, пластиковую карту или реквизиты счета. Менеджер предложит написать заявление на подключение услуги и заполнить стандартную анкету. Ответ от банка следует ожидать спустя 3 дня. Если заявка одобрена, то клиент приглашается в отделение для подписания дополнительного соглашения к договору на банковское обслуживание.

В большинстве случаев заявление на овердрафт одобряется банком. Получить отрицательный ответ могут только лица с плохой кредитной историей или действующей задолженностью перед другими банками.

Если по каким-то причинам клиент хочет отказаться от кредитного предложения, то он также должен написать заявление. ВТБ отключит услугу спустя несколько дней. После этого клиент будет использовать деньги только в рамках личных сбережений.

Основные требования

Стоит отметить, что далеко не каждый клиент ВТБ сможет подключить овердрафт. Банк выдвигает ряд серьезных требований к заявителям, которым нужно в полной мере соответствовать:

  • возраст клиента должен быть от 18 лет, но не старше 60/65 лет для мужчин и женщин соответственно;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, где находится действующее отделение ВТБ;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 3-х месяцев;
  • размер ежемесячных поступлений на карту не менее 10 тысяч рублей.

Если услугу подключает индивидуальный предприниматель, то от него требуется только наличие расчетного счета в ВТБ по которому каждый месяц совершаются приходно-расходные операции.

Как подключить

Подключение проводится при первоначальном получении карты. Тогда менеджер спрашивает, нужна ли вам эта услуга. Но сделать этого можно в любое другое время, явившись с картой, паспортом или реквизитами (для индивидуальных предпринимателей) в ближайшее отделение ВТБ. Понадобится:

  • предоставить на рассмотрение менеджеру всю документацию;
  • заполнить анкету по стандартному образцу;
  • подождать до трех дней, пока ВТБ примет решение.
Рекомендуем:  Перевод с карты на карту МКБ

Обычно, если заявитель соответствует критериям, овердрафт оформляют сразу же. Исключение — люди с долгами перед другими финансовыми организациями или испорченной кредитной историей.

Улучшенные условия по овердрафту

Каждый клиент ВТБ вправе рассчитывать на улучшение условий. Для автоматического увеличения лимита нужно активно пользоваться пластиковой картой и овердрафтом, вовремя погашать долг, не допуская просрочек. Некоторые граждане имеют дополнительные источники доходов. При необходимости увеличить лимит перерасхода, потребуется предоставить банку документальное подтверждение своих финансовых возможностей либо предоставить в залог имущество. Сотрудники банка также должны получить информацию о цели изменения лимита, например, планируется приобретение дорогостоящих вещей или поездка за рубеж.

Обратная ситуация, когда необходимо уменьшить размер лимита, встречается на практике крайне редко. Для предпринимателей существует возможность повысить овердрафт за счёт после увеличения оборота капитала на счету.

ВТБ работает с пластиковыми картами различных платёжных систем и типов. Для выезда за границу может потребоваться дебетовая карта с овердрафтом в валюте. Её можно также заказать в отделении банка. Такой вариант поможет сократить расходы на конвертацию средств. к содержанию ↑

Что такое несанкционированный овердрафт

Несанкционированный овердрафт — это то же самое, что и технический, он может быть как предусмотренным, так и непредвиденным. Предусмотренный прописывается в договоре при открытии банковского счета, тогда при неразрешенном овердрафте клиент должен его сразу же погасить с учетом начисленных процентов. Непредусмотренный технический овердрафт считается таковым, если в договоре прямо сказано о праве клиента тратить только те средства, которые находятся у него на счете.

В любом случае, технический овердрафт не предполагается банком, как разрешенный. Поэтому за него назначается штраф в виде повышенной ставки, которая может достигать даже 50%!годовых.

Преимущества и недостатки овердрафта для клиента ВТБ

Овердрафт имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их со стороны клиента, который хочет открыть кредитную линию. Среди основных преимуществ данной услуги стоит отметить следующие:

  • отсутствует необходимость открывать отдельный кредитный счет в ВТБ;
  • простота в оформлении, так как не нужно собирать много документов;
  • услуга позволяет ликвидировать разрывы поступления денежных средств;
  • отпадает необходимость брать в долг у друзей и знакомых «до зарплаты»;
  • пользователь овердрафта оплачивает проценты только за фактически использованные средства.

Что касается недостатков данного продукта, то к ним можно отнести короткий срок кредитования, автоматическое списание поступаемых средств в счет погашения задолженности и сравнительно высокий годовой процент. Кроме того, если не отслеживать состояние счета, можно превысить допустимый лимит.

Рекомендуем:  Как узнать номер карты ВТБ

Несанкционированный овердрафт

Технический или несанкционированный овердрафт — это превышение доступного баланса на счете при совершении каких-либо расходных операций. Если говорить другими словами, то с карты снимается большая сумма, чем доступна на счете. Чаще всего это происходит в результате таких факторов:

  • обналичивание денежных средств в банкоматах сторонних банков;
  • списание денег за использование дополнительных банковских услуг, например за СМС-информирование;
  • конвертация валюты по невыгодному курсу.

Таким образом, держатель карты занимает деньги у ВТБ даже не подозревая этого. Однако незнание не освобождает от ответственности, поэтому придется банку вернуть долг и проценты.

Когда овердрафт может прийти на помощь

Опция предоставления овердрафта приходит на помощь владельцам карт ВТБ, у которых часто заканчиваются деньги в неподходящий момент. Например, если заработная плата нестабильна, или же ее задержка даже на несколько дней вызывает неприятности. Для того чтобы подключить овердрафт к зарплатной карте, не потребуется выполнять много действий, а также получать кредитную карту. ВТБ предоставляет возможность подключить услугу в обычной дебетовой карточке, на которой хранятся личные сбережения. Нужную сумму денег в этом случае можно взять в кредит в любой момент.

Основное преимущество овердрафта — это быстрота получения финансов. Не нужно отправлять никакие документы на оформление заявки, идти в офис и заключать договор. При подключенной опции овердрафта деньги доступны когда угодно, вы можете получить их в считанные минуты. Такие же условия предоставляют фирмы быстрого займа, но обращение к ним не всегда безопасно, встречаются и случаи мошенничества. Кроме того, придется заплатить больший процент за пользование. В банке ВТБ все легально и безопасно.

Стоит лишь отметить, что условия предоставления такого займа от ВТБ несколько отличаются от стандартного кредитования с использованием кредитной карты. В первую очередь клиенту предоставляется меньшая сумма (она зависит от многих факторов и устанавливается индивидуально). В то же время проценты более выгодны для клиентов, потому что заплатить нужно будет не столь большую комиссию, как при использовании кредитных карт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: