Альфа-банк: ЦБ отозвал лицензию или нет?

ЦБ РФ отозвал лицензии у двух российских банков, нарушавших законодательство в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Лицензии лишился АО «Народный банк», работавший в Москве. Банк неоднократно нарушал законодательство и предписания регулятора, в связи с чем к нему регулярно применяли меры воздействия. На 1 июля организация занимала 297-е место в банковской системе РФ.

Как пояснили в ЦБ, банк не оценивал риски по предоставлению гарантий, а материалы по непрозрачным операциям переданы в правоохранительные органы.

Еще один банк, который сегодня лишился лицензии – работающий в Петербурге «Невастройинвест». Организация проводила сомнительные транзакции, продавая наличность третьим лицам, а также нарушала законодательство и нормативные акты Банка России. Ранее к банку уже применяли меры воздействия.

«Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, связанных с его основным собственником. При этом более 70%!кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды»,  — говорится в сообщении Центробанка.

На прошлой неделе ЦБ РФ сообщил об отзыве лицензий у банков «Кузнецкий мост» и Проминвестбанк. Обе финансовые организации сами ходатайствовали об отзыве лицензий.

Содержание

Какие банки закроются в 2019 году в России?

Привет друзья, на связи Артём “Деньги к деньгам”.

Сегодня я хочу поделиться с вами полезной информацией о том какие банки лопнут в 2019 году, сколько банков прекратит своё существование и какие банки в зоне риска, как не стать клиентом банка у которого отозвали лицензию. Поехали.

В далёком 2017 году, простой аналитик из Альфа Банка Сергей Гаврилов в миг стал звездой деловых СМИ.

Аналитик из Альфа Банка Сергей Гаврилов.

Он позволил себе упомянуть 4 банка у которых могут отозвать лицензию. Это письмо, которое было предназначено для его клиентов, было опубликовано и в РБК и в Коммерсанте, сразу произвело фурор в деловой сфере.

Письмо, которое было предназначено для клиентов Альфа Банка.

Гаврилова обвиняли в недобросовестной конкуренции, наезжали на Альфа Банк.

Сергея Гаврилова вызывали и в Банк России, вызывали и в ФАС на ковёр. Я думаю что многие хотели чтобы он и в МВД посидел, но этого не произошло и забегая вперед скажу что прогноз Сергея сбылся на 90%!и фактически он спас своих клиентов от больших потерь.

Сколько же банков исчезнет в 2019 году?

По оценкам рейтингового агенства “Эксперт РА”, в небытие уйдет ещё 50 банков.

То-есть число кредитных учреждений в России сократится до абсолютного минимума, останется всего лишь 385 банков.

Напомню что в 2014 насчитывалось 923 кредитных учреждений.

Большинство банков у которых ЦБ РФ отзывало лицензию, были просто “прачечными” для отмывания капитала.

И вообще какой- то глобальной трагедии, когда большой банк забирает лицензию у маленького банка нет. Конечно страдают люди, но всё-таки в масштабах страны это незначительно.

Однако, когда рушатся такие банки, как Банк Югра, в месте с ними рушатся сотни, если не тысячи судеб.

Правда иногда государство спасает таких гигантов как Росбанк, Открытие, Бинбанк, Банк Траст, Промсвязьбанк, спасает за счет наших с вами налогов. Фактически ЦБ РФ закрывает многомиллиардные дыры обесценивая рубль.

Как нам избежать потерь от того, что у банков, в которых у нас лежали деньги, отозвали лицензию?

А это очень не просто.

Дело в том, что не всегда понятно чем руководствуется Центральный Банк России, когда отзывает лицензию у того или иного банка.

Причем зачастую отзывают лицензию у тех банков, которые имели шансы выжить, а остаются и живут те банки с которыми уже было давно всё ясно.

И я подготовил для вас список косвенных признаков по которым можно понять что в ближайшее время банк может рухнуть.

Но на всё конечно воля ЦБ РФ.

1) Следите за рейтингом банка

Стоит внимательно следить за тем, анализируют ли ваш банк рейтинговые агенства, есть ли у банка вообще рейтинги и как эти рейтинги изменялись в последнее время.

Особенно внимательно нужно следить за рейтингами: Fitch, Moody’s, S&P и наше отечественное рейтинговое агенство Акра.

От этого очень многое зависит.

2) Проходили ли внеплановые проверки?

Проверял ли ЦБ РФ ваш банк или нет. Если проходили то это может быть сигналом того что между ЦБ и банком идут какие-то переговоры из за усложнившегося, финансового состояния банка.

3) Технические сбои

Ещё одним не приятным признаком того, что в вашем банке проблемы, могут быть постоянные технические сбои.

Дело в том, что часто топ менеджмент оправдывает невозможность выдать своим клиентам деньги техническими проблемами. Уже такое наблюдалось несколько раз в 2017 и 2018 годах.

Рекомендуем:  Где скачать справку по форме ЮниКредит Банка

4) Банк предлагает “уникальные предложения”

Банк вдруг начинает предлагать интересные предложения, а ставки по вкладам гораздо интереснее чем у конкурентов. Скорее всего ваш банк взялся за “Пылесосинг“.

Конечно на это ЦБ обычно резко реагирует, но например клиентам банка Югры это особо не помогло.

Что такое пылесосинг?

Пылесосинг“- это когда банк начинает привлекать дорогие средства от своих клиентов, чтобы хоть как-то удержаться на плову, но на самом деле это только ухудшает его финансовое положение, поскольку он не может обеспечивать выплаты своим клиентам, а ставки слишком высокие и это на него сильно давит.

5) Негативный информационный фон

Информационный фон вашего банка резко почернел.

Конечно есть такая вероятность, что ваш банк заказали черным пиарщикам, но это вас не должно успокаивать,

потому что было много раз, когда руководство банка обвиняло анонимные телеграмм каналы, СМИ, в том что на них идёт информационная атака, а в итоге оказывалось что у банка огромная многомиллиардная, финансовая дыра.

Поэтому советую вам следить за тем, что пишут о вашем банке в СМИ и в некоторых авторитетных телеграмм каналах.

Безусловно это всего лишь косвенные признаки того что у банка проблемы, но дело в том что мы живём в России и о прозрачности нам только мечтать и мечтать. Поэтому приходится делать выводы по кругам на воде.

Теперь я представлю свой список банков у которых по моему мнению скоро отзовут лицензию.

1) Уральский Банк реконструкции и развития

Негативный информационный фон

Высокая ставка

Самый яркий пример – это Уральский Банк, который выполняет практически все вышеназванные пункты.

Тут и ставка высокая 7.85%! Банк уже долгое время не может вырваться из негативного информационного фона.

2) Банк восточный

Тоже уже очень долгое время под прицелом СМИ.

Негативный фон идет с 2017 года и всё это время ключевой акционер Артём Аветисян пытается найти дополнительные деньги для того, чтобы банк удержать на плову.

Сейчас у Центрального банка терпение лопнуло. ЦБ РФ потребовали капитализировать его на 13 миллиардов.

Вероятность того, что Аветисян сможет найти эти деньги в назначенный срок, стремится к нулю.

3) Русский Стандарт Банк

Главный акционер банка Рустам Тарико, очень долго воюет с держателями облигаций, которых предварительно кинули на большие деньги. Держатели облигаций пытаются отжать 49%!банка, но Рустам сдаваться не собирается, он или всё выжмет из банка и отдаст им его или же заставит своих кредиторов отказаться от своих требований.

Ещё банк расплачивается за свою агрессивную стратегию работы в прошлые годы, и около 30%!всех кредитов в банке на данный момент просто не обслуживаются.

4) МособлБанк

Который уже долгое время санирует СНП банк принадлежащий друзьям Путина, братьям Ротенбергам. В 2017 году рейтинговое агенство Fitch включила в связку Мособлбанк и СНП банк в список наиболее высоко-рискованных тандемов.

Есть вероятность того что не СМП банк санирует Мособл банк, а на самом деле санируется за его счет, сбрасывая все токсичные активы, чтобы потом благополучно его слить ЦБ. Отсюда уже ЦБ решит стоит ли отзывать лицензию.

5) Абсоют банк

Аналогичная ситуация с МособлБанком. Плохих активов слишком много и его придётся кому то спасать.

У него пока есть РЖД, которая как материнская компания постоянно поддерживает банк. ЦБ долгое время требовал от Абсолют банка капитализации, они капитализировали на 6 млрд., но все понимают что денег не хватает. А в РЖД как то не хотят раскошеливаться.

Проблема ещё в том, что на шее Абсоют банка весит такая черная дыра, как Балтинвест Банк.

Ситуация усугубляется ещё тем, что объём плохих активов Абсоют банка в 4.5 раза превышает капитал банка.

Мой небольшой список завершился и конечно я не утверждаю, что вышеназванные банки лишатся лицензии, я лишь говорю о рисках, указываю на проблемы.

А в каких банках вы держите свои средства?

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

  • Показатель достаточности собственных средств меньше 2%!
  • Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
  • Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
  • Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

  • Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
  • Фальсификация отчетных данных.
  • Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
  • Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
  • Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Читайте также:

Риски и вероятность отзыва лицензии у банка

Стоит ли опасаться коммерческих банков

Альфа-Банк является частным коммерческим банком, но отличается развитой структурой и многолетним опытом. А вот стоит ли доверять небольшим, новым банковским организациям? Такие структуры достаточно часто возникают на российском рынке и предлагают довольно заманчивые условия по кредитованию и депозитам. Клиенты могут самостоятельно определить зону риска доверия к таким организациям. Стоит обращать внимание на следующие нюансы:

  • в банковской кассе постоянно имеется недостаток наличных денег;
  • происходят регулярные задержки выплат по депозитным счетам;
  • постоянно задерживается перечисление платежей по безналу;
  • длительные техсбои в работе сервисных программ;
  • несоответствия имеющихся условий со стандартными, принятыми в остальных российских банковских структурах.
Рекомендуем:  Меняем номер телефона, привязанного к карте Альфа-Банка

Такие тревожные звоночки могут сигнализировать об отзыве в недалеком будущем лицензии. Если все перечисленное имеет место, стоит задуматься, стоит ли продолжать клиентскую деятельность в данной структуре. И, проанализировав текущее положение дел, сделать вывод о целесообразности перевода своих активов в другую, более надежную финансовую организацию.

Всю информацию по отзыву лицензий у банковских организаций публикует на своем сайте Центробанк

Какое значение имеет лицензия для банка и как проверить ее наличие

Наличие у Альфа-Банка лицензии – это свидетельство законности его разносторонней финансовой деятельности. Генеральная лицензия включает в себя данные о валюте, с которыми банк может работать и операциях, которые организация уполномочена проводить:

  • оформление разных видов кредитования;
  • размещение в банке депозитов под проценты;
  • проведение указанных в лицензии финансовых операций.

Сайт Центробанка Российской Федерации призван помочь населению защитить свои финансы и выбирать для сотрудничества только надежные банковские структуры. Проверить любой банк, о лицензии которого мы хотим узнать, можно в разделе «Справочник по кредитным организациям». Вам достаточно только указать название банка, после чего вам будет предоставлена следующая информация:

  • дата регистрации и получение генеральной лицензии;
  • вся контактная информация и реквизиты банка;
  • текущий размер уставного капитала;
  • перечень всех лицензий, полученных банком;
  • информация обо всех филиалах банка;
  • доступная финансовая отчетность (за год или по кварталам).

Разумеется, если лишение лицензии уже случилось, сайт также сообщит вам об этом.

Это интересно: Валютный контроль Альфа-Банка

Альфа-банк: ЦБ отозвал лицензию или нет?

Практически все современные россияне активно используют услуги того или иного банка. Клиенты идут в финансовые организации за оформление кредитов, получением карт, открытием депозитов. Но, вверяя свои личные финансовые накопления, любой потенциальный банковский клиент задастся вопросом, а стоит ли доверяться банку, какой финансовой организации можно доверять в неспокойное время?

Такой вопрос особенно актуален, учитывая, что списки банковских организаций, лишенных лицензии, ежемесячно пополняется новыми учреждениями. А останется ли лицензия Альфа-Банка, ведь за услугами в данную коммерческую группу обращаются большое количество россиян. Банковских клиентов остро волнует данный вопрос.

По мнению ведущих финансовых аналитиков отзыв лицензии Альфа-Банку не грозит

Что дает лицензия банкам и кто ее выдает

Документ, дающий право лицензироваться, оформляется банкам, работающим на территории РФ Центробанком России. ЦБ является главным управляющим звеном и ключевым разрешающим органом, имеющим право как выдать лицензию на право проведения кредитно-банковских услуг, так и отобрать ее.

Генеральная банковская лицензия является важнейшим и основополагающим документом, разрешающим финансовым структурам работать на рынке финансов.

Данный документ предоставляет право банковским организациям принимать клиентов и предлагать им оформление депозитариев, кредитных программ, выдачу пластиковых карт и осуществление валютной финансовой деятельности.

Именно Центробанк РФ осуществляет надзор за данной деятельностью. Главный банк России регулярно проводит проверку деятельности финансовых структур и оформляет отзыв имеющихся лицензий.

Причем списки банковских организаций, лишенных право деятельности, публикуются в открытом доступе.

Виды лицензий, выдаваемых Центробанком

Причины, по которым ЦБ может отобрать лицензию

Полностью перечислить все возможные причины отзыва разрешительной документации не представляется возможным.

К подобному решению приводит масса нюансов, которые проявляются у действующих банковских структур в процессе их деятельности. ЦБ строго отслеживает их функционирование и оперативно проводит отзыв лицензии.

К наиболее распространенным поводам для такого шага контролирующей инстанции становятся следующие моменты:

  1. Предоставление банковской организацией недостоверной (сфальсифицированной) отчетности. Каждая финансовая организаций обязана в определенные сроки предоставлять текущую отчетность по итогам персональной деятельности. Отсутствие документации или попытка сфальсифицировать ее становится весомым аргументом для отзыва лицензии.
  2. Низкий уровень совокупного капитала. То есть соотношение между банковскими активами и привлеченными капиталовложениями, когда сумма активов становится значительно выше размера привлеченных средств клиентов.
  3. Неспособность определенной финансовой организации исполнять взятые кредитные обязательства перед ЦБ РФ. Любая банковская структура вправе оформить займы у Центробанка под любые свои нужды. Неисполнение договорных обязательств влечет отзыв лицензии.
  4. Слишком рискованная банковская политика. Стратегическое планирование признается ЦБ рискованным, если, например, банки начинают активно кредитовать население, причем, не обращая внимание на уровень клиентов и их соответствие заявленным требованиям. Или же наоборот, практически полностью прекращает процедуру оформления займов, акцентируясь только на привлечение заемных денег.
  5. Отсутствие либо недостаточное количество наличности. При таких условиях любая банковская структура просто не может полноценно функционировать.

Условия для отзыва банковской лицензии

Как обстоят дела у Альфа-Банка

Проверка ЦБ Альфа-Банка также проходит на регулярной основе и ничем не отличается от контроля иных банковских организаций. И, если ЦБ предпримет решения отзыва лицензии у АБ, клиенты данной коммерческой структуры тут же узнают об этом из новостных источников. Альфа-Банк – слишком крупная и ведущая организация, чтобы оставить такую новость без внимания.

Сами банковские организации крайне редко самостоятельно уведомляют своих клиентов об отзыве лицензии.

Но в любом случае, вкладчики финансовой группы не пострадают. Ведь на территории РФ действует система государственного страхования всех вкладов суммой до 1,4 млн руб. То есть, даже при отзыве лицензии вкладчики вернут назад все личные сбережения. Но такое не грозит клиентам коммерческой ведущей банковской структуры. Безопасность Альфа-Банка в этом плане подтверждена.

Признаки стабильности финансовой группы

Отзыв лицензии Альфа-Банка не угрожает по причине мощности и развитости данной финансовой группы.

Несмотря на многочисленные экономические потрясения, организация успешно удерживается на плаву и показывает стабильно высокие результаты по всем проверкам.

Рекомендуем:  Список страховых компаний, аккредитованных в банке ВТБ: условия и требования

Специалисты и финансовые аналитики не рекомендуют принимать во внимание данные из неофициальных источников о перечне банков, которым предстоит отзыв лицензии.

Центробанк публикует только списки тех банковских организаций, у которых уже был произведен отзыв лицензии, но никогда не формирует перечни банков, по которым рассматривается данный вопрос.

Альфа-Банк принимает активное участие в благотворительных акциях

Но, зная общие сведения, касающиеся экономических показателей какого-либо банка, каждый желающий может понять, имеется ли угроза отзыва лицензии. Финансовые аналитики выявляют ряд признаков, по которым любой желающий способен выявить наличие проблем. В частности:

  • по статистике наибольшим рискам подвергаются частные банковские структуры, не желающие взаимодействовать с государством;
  • чем крупнее банк, чем больше у него филиалов, тем меньше риска у него расстаться с лицензией, такого уровня структуры обладают мировыми рейтингами, поэтому даже в период кризиса ЦБ не станет отзывать у них разрешительные документы;
  • рискуют те финансовые учреждения, которые не обладают крупными клиентами, развитой сетью зарплатных проектов, не принимают участия в госпрограммах, касающихся пенсионеров или региональной поддержки, благотворительности;
  • о грядущих неприятностях могут свидетельствовать наличие неких ограничений на проведение каких-либо банковских операций.

Альфа-Банк не подпадает ни под одну категорию риска. Несмотря на то, что эта банковская структура коммерческого плана, АБ достаточно развитая структура с заявленным брендом мирового уровня.

Мировое признание банка

Лучшее свидетельство и подтверждение надежности и стабильности банковской структуры – это полученное признание на мировой арене, имеющиеся награды.

За свою практически 30-ную деятельность Альфа-Банк был неоднократно награжден и стал победителем номинаций различного уровня.

Всего в копилке банковской структуры более 100 различных наград. К наиболее интересным можно отнести следующие:

  • победитель в номинации «Надежный банк» и премия «Финансовый Олимп»;
  • призер премиальной программы «Максимум+» в разделе лучших предложений для ВИП-клиентов в сегменте финансового обслуживания;
  • приз Authorization approval-rate, как победителю в списке финансовых организаций с наивысшими показателями в рейтинге Risk efficiency;
  • лучшие предложения для клиентов Приват-банка по версии журнала Forbes;
  • призер в номинации «Лучший сервис для клиентов».

Альфа-Банк — это один из наиболее стабильных банков

Может ли Альфа-Банк лишиться лицензии

Ведущие мировые агентства, специализирующиеся по прогнозу отзыва банковских лицензий, сводят к полному нулю возможность лишения права деятельности у Альфа-Банка. такие утверждения имеют под собой достаточно весомую базу.

А прежде всего проверенную надежность и позитивность банка (способность выполнять взятые обязательства).

Учитывается и подтвержденная устойчивость данной финансовой структуры (отсутствие существенных реакций на скачки доллара, падение рублевой валюты, финансовый кризис).

Также следует брать во внимание и тот факт, что Альфа-Банк занимает почетную 7-ую строчку в рейтинге наиболее развитых/крупных мировых банковских компаний по уровню активов и 1-ое место среди частных финансовых структур. Добавляет уверенности в стабильности и активное сотрудничество Альфа-Банка со структурами, занятыми в нефтяном бизнесе.

Стоит ли опасаться коммерческих банков

Альфа-Банк является частным коммерческим банком, но отличается развитой структурой и многолетним опытом.

А вот стоит ли доверять небольшим, новым банковским организациям? Такие структуры достаточно часто возникают на российском рынке и предлагают довольно заманчивые условия по кредитованию и депозитам.

Клиенты могут самостоятельно определить зону риска доверия к таким организациям. Стоит обращать внимание на следующие нюансы:

  • в банковской кассе постоянно имеется недостаток наличных денег;
  • происходят регулярные задержки выплат по депозитным счетам;
  • постоянно задерживается перечисление платежей по безналу;
  • длительные техсбои в работе сервисных программ;
  • несоответствия имеющихся условий со стандартными, принятыми в остальных российских банковских структурах.

Такие тревожные звоночки могут сигнализировать об отзыве в недалеком будущем лицензии. Если все перечисленное имеет место быть, стоит задуматься, стоит ли продолжать клиентскую деятельность в данной структуре. И, проанализировав текущее положение дел, сделать вывод о целесообразности перевода своих активов в другую, более надежную финансовую организацию.

Всю информацию по отзыву лицензий у банковских организаций публикует на своем сайте Центробанк

Список банковских компаний, лишенных лицензии в последнем году

По сети интернет гуляют многочисленные списки банковских организаций, у которых, якобы ЦБ в ближайшем будущем произведет отъем лицензии. Специалисты настоятельно рекомендуют не доверять таким вбросам. Нужно помнить, что Центробанк публикует такие списки уже после проведения отзыва лицензии и только на страницах своего портала.

По мнению ведущих аналитиков, системно-значимым финансовым группам точно не следует опасаться попасть в подобные списки. Это такие банки, как:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ (Внешторгбанк).
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ24.
  5. РСХБ (Россельхозбанк).
  6. Банк Москвы.
  7. Альфа-Банк.
  8. Райфаззенбанк.
  9. Промсвязьбанк.
  10. ЮниКредит-Банк.
  11. Русский Стандарт.
  12. Росбанк.
  13. УралСиб.

По самым свежим данным (на март 2019 года) Центробанк произвел отзыв восьми лицензий (семь у банков и одну у НКО). Запрету на осуществление финансовой деятельности подверглись следующие финансовые структуры:

Дата отзыва Банковская организация № лицензии Регион № приказа ЦБ РФ
25 января Еврокапитал-Альянс 2672 Переславль-Залесский ОД-155
30 января Камчаткомагропромбанк 545 Петропавловск-Камчатский ОД-207
Радиотехбанк 1166 Нижний Новгород ОД-209
15 февраля АРБ-ИНКАСС 3353-К Москва ОД-308
01 марта Жилстройбанк 2769 ОД-442
07 марта РОСКОМСНАББАНК 1398 Уфа ОД-474
14 марта РТС-Банк 3401 Тольятти ОД-512
28 марта Международный расчетный банк 3028 Москва ОД-682

Выводы

Клиенты Альфа-Банка могут не волноваться по поводу прекращения деятельности данной финансовой группы из-за потери лицензии. Такая роль ведущему коммерческому банку не грозит. Хотя по поводу отзыва лицензии у АБ ходило немало слухов, но все они остаются на уровне пустых домыслов.

Благодаря эффективности разработанных антикризисных мер, финансовая деятельность банка остается на высшем, стабильном уровне. А регулярные нововведения, направленные на улучшение уровня обслуживания делают этот системно-значимый банк и довольно привлекательным в лице клиентов, база которых успешно растет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: