Как взять кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ?

В рамках данного продукта бизнесмен вправе попросить у банка средства на:

  • покрытие текущих кассовых разрывов;
  • восполнение недостающих оборотных финансовых ресурсов.

С помощью заемных денег предприниматель может профинансировать производственные процессы, организовать выгодную для себя крупную закупку со скидкой и получить возможность покрыть нехватку оборотных средств.

Условия потребительского кредитования физических лиц в ВТБ 24

В 2020 году банк ВТБ 24 предлагает нецелевые программы кредитования наличными на основе следующих условий:

Процентные ставки для зарплатных клиентов и базовые ставки:

Период кредитования:

  • до 5 лет;
  • для лиц получающих зарплату на карту ВТБ — до 7 лет.

к содержанию ↑

Требования к заёмщикам

При оформлении кредита банк ВТБ учитывает 2 основных требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе России, в котором расположено отделение ВТБ.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка о имеющихся доходах (за последние 6 мес), заверенная печатью нанимателя (организации);
  • при сумме кредита 500 тыс. рублей, — копия трудовой книжки или трудового договора, подкреплённая печатью с места работы.

Подача онлайн заявки, срок рассмотрения.

При подаче заявки на кредит онлайн (через интернет), банк предоставляет ссуду по более выгодной ставке. После чего, в

Участие ВТБ в программах поддержки малого предпринимательства

Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.

В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:

  • реконструкция и модернизация производства;
  • приобретение основных средств;
  • начало новых проектов.
Рекомендуем:  Черепаха от ВТБ банка: условия

Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • внутренний туризм;
  • производство и распределение воды электроэнергии и газа;
  • транспорт, строительство и связь;
  • здравоохранение;
  • сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
  • высокотехнологичные проекты.

Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.

Схема работы фондов поддержки МСП:

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

  1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
  3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Условия получения

Для того чтобы взять кредит для ИП в банке ВТБ по одной из возможных программ, организации индивидуальных предпринимателей должны соответствовать ряду условий:

  • стабильный доход (как минимум на протяжении полугода);
  • активное развитие на отечественном рынке;
  • отсутствие задолженностей на выплаты наемным работника и по налогам.

Стоит также отметить, что не обязательно оформлять свое имущество в залог на кредит, но займ должен участвовать в системе страхования.

При положительном решении банка клиенту не нужно совершать открытие нового счета. Получить денежные средства можно на уже имеющийся счет или наличными в отделении ВТБ.

Рекомендуем:  Как положить деньги на карту Газпромбанка

Инвестиционные кредиты ВТБ

Инвестиционная программа, как следует из названия, предполагает направление средств на долгосрочные инвестиционные цели и реализацию бизнес-проектов.

В ее рамках заемщик может использовать ссуду на открытие филиалов, покупку недвижимости, транспорта, строительство недвижимости или ремонт, расширение бизнеса, покупку франшизы или освоение новой ниши рынка с нуля.

Условия:

  • срок выдачи кредита – до 10 лет;
  • сумма займа – от 150 млн.;
  • как и для оборотного кредита, здесь потребуется залог: транспорт, недвижимая собственность,поручительство или залог третьего лица;
  • процентная ставка начинается от 10.9%!и устанавливается отдельно для каждого клиента.

Если ссуда берется на покупку недвижимости (бизнес-ипотека), в залог банку дается именно она. Кроме того, есть возможность приобретения выставленного ВТБ на торги залогового имущества с первым взносом от 20%!стоимости планируемого к покупке объекта.

Кредит предоставляется:

  • единовременно, с графиком погашения;
  • возобновляемой линией;
  • невозобновляемой.

Оформление происходит при личном визите в офис ВТБ у специалиста, работающего с ИП и юрлицами, или можно оставить заявку на указанном выше сайте.

В рамках инвестиционного кредита ИП может не только получить ссуду, но и рефинансировать взятые в других банках кредиты.

Кредитный калькулятор — онлайн расчёт графика выплат

Для получения точного расчёта суммы и календаря выплат по индивидуальным параметрам, банк предоставляет электронный онлайн инструмент — кредитный калькулятор. к содержанию ↑

Кредитные продукты от ВТБ для ИП

ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:

  1. Овердрафт;
  2. Оборотный;
  3. Участие в электронном аукционе;
  4. Экспресс-кредит;
  5. Инвестиционный;
  6. Приобретение коммерческой недвижимости;
  7. Приобретение у банка залогового имущества;
  8. Рефинансирование.

Как погашать льготный кредит

Срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.

Для каждого периода — свои условия.

Рекомендуем:  Как закрыть карту втб 24 зарплатную

Базовый период. До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2%! годовых. Они копятся и потом прибавляются к сумме основного долга на конец базового периода.

Когда базовый период заканчивается, дальше все зависит от того, удалось ли сохранить численность работников.

Условия кредита после базового периода

Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Что произойдет По какой ставке надо будет платить проценты
Более чем на 20%! по сравнению с 1 июня

или

До 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность

Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре
Менее чем на 20%! по сравнению с 1 июня Начнется период наблюдения Проценты начисляются по льготной ставке 2%!, но платить их пока не нужно

Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода более чем на 20%! по сравнению с 1 июня или до 25 ноября введена процедура банкротства или приостановлена деятельность

Что произойдет

Наступит период погашения. Кредит нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года

По какой ставке надо будет платить проценты

По обычной, а не льготной. Ее определяет банк в договоре

Сокращение численности хотя бы в одном месяце базового периода Менее чем на 20%! по сравнению с 1 июня

Что произойдет

Начнется период наблюдения

По какой ставке надо будет платить проценты

Проценты начисляются по льготной ставке 2%!, но платить их пока не нужно

Период наблюдения. Он наступит 1 декабря 2020 года для тех заемщиков, что с июня сохранили 80%! штата или больше. В это время заемщик опять ничего не должен платить банку. Проценты ему начисляют по ставке 2%! годовых. В конце периода наблюдения они прибавляются к основному долгу.

Дальше опять смотрят на численность, но теперь важен еще и уровень зарплат. В конце периода наблюдения могут списать половину кредита и даже весь кредит. А может наступить период погашения, когда придется возвращать деньги с процентами.

Условия кредита после периода наблюдения

Критерий оценки Спишут 50%! долга на 1 апреля 2021 года Спишут всю сумму долга на 1 апреля 2021 года
Сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года Не менее 80%!  Не менее 90%!
Сохранение численности на конец каждого месяца периода наблюдения по сравнению с 1 июня 2020 года Не менее 80%!  Не менее 80%! 
Средняя зарплата на одного работника Не ниже МРОТ Не ниже МРОТ
Банкротство или прекращение деятельности Нет Нет

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: