Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк

Индивидуальные инвестиционные счета не так давно появились на рынке финансовых услуг, это уникальная возможность для рядовых граждан значительно приумножить свой капитал, благодаря прибыли от инвестиции в крупные проекты плюс возместить налоговый вычет. Как правильно такую услугу предоставляют брокерские или управляющей компании, а также дочерние предприятия коммерческих банков.

Выбирая управляющую компанию, потенциальный пользователь в первую очередь обращает внимание на репутацию банка, которому она принадлежит, а на рынке финансовых услуг России одну из лидирующих позиций занимает Газпромбанк.

Кредитная организация, точнее, одноименная управляющая компания, предлагает физическим лицам открыть индивидуальный инвестиционный счет на выгодных условиях.

Впрочем, рассмотрим основные условия ИИС Газпромбанк, требования и прочие нюансы.

Условия и тарифы

Еще 2015 года гражданин Российской Федерации был предложен новый финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет, дающий возможность надежно сохранить свой капитал и приумножить его.

Ввиду того, что большинство наших сограждан ни разу не имели дела с фондовым рынком, и не знают, как работает этот финансовый инструмент, государство для привлечения инвестиций физических лиц предложило уникальную возможность – возврат 13%!налога на доходы от суммы инвестиций.

Например, если вы вложили на лицевой счет 100000 рублей, то ваша чистая прибыль за 1 год составит 13000 рублей, плюс доход от инвестирования.

Обратите внимание, по закону максимальная сумма инвестиций, облагаемая налогам, не должна превышать 400000 рублей.

Что касается доходности, то здесь вопрос строго индивидуальный, ведь суть доверительного управления активами заключается непосредственно в том, что клиенты доверяют свои активы управляющей компании, а она, в свою очередь, вкладывает средства в покупку ценных бумаг на фондовом рынке. Собственно, поэтому заблаговременно нельзя определить прибыль, она складывается из нескольких составляющих: прибыль от перепродажи ценных бумаг и доход от дивидендов. В любом случае, инвестиционные счета приносят больший доход, нежели банковский депозит.

Не стоит забывать о возможных рисках, ведь несмотря на то, что вы доверяете свой капитал надежной компании, которая, кстати, занимает 9 место по объему заключенных договоров, риск снижения стоимость приобретенных активов существует всегда. От клиента то же кое-что зависит, например, доходность от ваших инвестиций прямо пропорциональна вашим риском, чем больше риск, тем больше доходность.

Стоимость обслуживания

За свою работу управляющие компании всегда взимают определенную плату. Здесь комиссия составляет 0,3%!от каждой сделки. Плюс ко всему отдельная плата может взиматься за пополнение счета и депозитарий. Кстати, посмотреть сборник тарифов, актуальный на сегодняшний день можно на официальном сайте банка в разделе ИИС, по адресу в интернете .

Преимущества и недостатки

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанк имеет несколько своих преимуществ и недостатков, начнем с некоторых ограничений:

  • максимальная сумма инвестиций ограничена 400000 рублей;
  • физические лица могут иметь только по одному инвестиционному счету, в крайнем случае, средства можно перевести от одного брокера к другому;
  • при досрочном отзыве средств придется вернуть государству полученный налоговый вычет;

Данные ограничения действуют на все индивидуальные инвестиционные счета, поэтому Газпромбанк не является исключением. Тем не менее, у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести приемлемые тарифы и высокая степень надежности кредитной организации. А, значит, клиенты могут быть уверены в сохранности своего капитала.

Калькулятор доходности

Обратите внимание, несмотря на то, что законом «о рынке ценных бумаг» максимальная сумма для программы индивидуального инвестиционного счета ограничена 400 тысячами рублей, Газпромбанк позволяет превысить лимит в рамках дополнительного соглашения, но только на сумму свыше указанной налоговый вычет получить будет невозможно.

Как открыть счет

Для того чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет нужно провести несколько простых действий. В первую очередь, переведите на официальный сайт кредитной организации, в разделе для частных клиентов найдите соответствующую ссылку.

Перейдя по ней, вы сможете найти анкету для новых клиентов, заполните все необходимые поля и отправьте ее на рассмотрение.

Далее, по указанному вами номеру с вами свяжется банковский специалист, который предоставит необходимую информацию для завершения процесса заключения договора.

Правда, в любом случае, вам нужно будет посетить отделение банка, причем именно то, которое специализируется на брокерском обслуживание, предоставить необходимые документы и заключить договор на бумажном носителе. Сотрудники кредитной организации проконсультируют вас по вопросам возврата подоходного налога и предоставят иную информацию о доходности рисках.

Рекомендуем:  Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum

Обратите внимание, на официальном сайте Газпромбанка есть онлайн-калькулятор, с помощью которого вы сможете посчитать доходность.

Условия обслуживания и тарифы

Основная градация условий брокерского обслуживания включает 3 тарифа:

  1. Стандарт. Предполагает самостоятельную торговлю с бесплатным аналитическим сопровождением.
  2. Инвестиционные идеи. Для построения торговых стратегий на основе специальных идей от аналитиков компании.
  3. Private Banking. Подразумевает обслуживание с персональным менеджером.

Газпромбанк предлагает открыть обычный брокерский счет либо ИИС.

Помимо этого, в перечне тарифов на брокерское обслуживание присутствуют специальные предложения для профессиональных участников рынка, корпоративных лиц.

Типы счетов Стандарт Инвест идеи Private Baking
Комиссия брокера «Стандарт»: Акции и облигации от 0,008 %!до 0,085 %!Фьючерсы и опционы от 0,5 руб. за контракт «Инвест идеи»: Акции и облигации от 0,02 %!до 0,17 %!Фьючерсы, опционы и валюты идентичны тарифу «Стандарт»Private Banking: Все сделки – 0,3 %!от оборота
Биржевые сборы От 0,00154 до 0,00660 %!
Плата за депозитарий Комиссия не взимается
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка 0,17 %!, но не менее 5000 рублей
Плата за пользование терминалом Бесплатно
Плата за вывод денежных средств На счет в Газпромбанке без комиссий
Способы пополнения и вывода Интернет-банк Перевод через кассу в офисе Банковский перевод

Плюсы и минусы компании

К преимуществам брокерского обслуживания Газпромбанка можно отнести:

  • собственные структурные продукты;
  • мобильное приложение для торговли;
  • аналитические материалы;
  • покупка иностранных активов и ETF.

Недостатками назову:

  • недостаточную информативность по услугам;
  • ориентирование только на крупных и корпоративных клиентов;
  • только один канал поддержки;
  • нет демосчета.

Информационное сопровождение

Ежедневная аналитика Есть
Семинары и обучение Нет
Торговые идеи Есть

Как открыть счет

Для того чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет нужно провести несколько простых действий. В первую очередь, переведите на официальный сайт кредитной организации, в разделе для частных клиентов найдите соответствующую ссылку. Перейдя по ней, вы сможете найти анкету для новых клиентов, заполните все необходимые поля и отправьте ее на рассмотрение. Далее, по указанному вами номеру с вами свяжется банковский специалист, который предоставит необходимую информацию для завершения процесса заключения договора.

Читайте также:  Электронная торговая площадка Газпромбанка

Правда, в любом случае, вам нужно будет посетить отделение банка, причем именно то, которое специализируется на брокерском обслуживание, предоставить необходимые документы и заключить договор на бумажном носителе. Сотрудники кредитной организации проконсультируют вас по вопросам возврата подоходного налога и предоставят иную информацию о доходности рисках.

Обратите внимание, на официальном сайте Газпромбанка есть онлайн-калькулятор, с помощью которого вы сможете посчитать доходность.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) -как и где лучше открыть?

С начала 2015 года граждане России получили возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такие программы относятся к разновидностям инвестиций, они позволяют сохранять и приумножать собственный капитал.

В чем-то ИИС схож с депозитными счетами или вкладами, но он имеет одно важное преимущество – граждане, размещающие средства на индивидуальных инвестиционных счетах, могут оформлять налоговый вычет.

Что же собой представляет ИИС, и где его можно открыть?

Открытие ИИС предлагают банки или иные управляющие компании, которые будут использовать вложенные инвестором средства для получения доходности. Эти деньги вкладываются в ценные бумаги, что и обеспечивает прибыль.

Сам вкладчик может не предпринимать никаких действий, как и при обычном открытии вклада: он заключает договор с управляющей компанией, вносит деньги на счет и получает прибыль. По сути, деньги передаются в доверительное управление. За это инвестор платит комиссионные.

Не исключается и возможность проведения инвестиционных операций самостоятельно.

Также инвестор дополнительно получает право на налоговый вычет, что делает инвестицию еще более выгодной. Он получит и проценты согласно договору с УК, и вернет часть уплаченного подоходного налога. Это ключевое преимущество открытия индивидуального инвестиционного счета перед классическими банковскими вкладами

Условия размещения средств на ИИС:

  1. В год можно инвестировать суммы, не превышающие 400 000 рублей, минимальных ограничений нет.
  2. Это долгосрочная инвестиция, минимальный срок размещения средств составляет 3 года.
  3. В течение срока размещения средств ИИС можно периодически пополнять, но вот снимать деньги со счета нельзя.
  4. При досрочном закрытии НИС клиент теряет право на получение налоговых вычетов.
  5. Средства можно передать на доверительное управление или заниматься инвестициями самостоятельно.
  6. ИИС могут открывать только налоговые резиденты РФ.
  7. Деньги можно перенаправлять от одной управляющей компании к другой.

Индивидуальные инвестиционные счета можно открыть в различных управляющих компаниях или в банках. Многие крупные банки предлагают такую услугу. Среди них Сбербанк, ВТБ24 и другие. Каждая компания устанавливает свои тарифы.

Рекомендуем:  Альфа Банк дает кредиты для малого бизнеса

О налоговых вычетах

Налоговый вычет – это возможность возвращения части уплаченного государству подоходного налога.

Если человек трудоустроен официально, он ежемесячно получает заработную плату, с которой вычитается подоходный налог по ставке 13%!годовых.

Например, если вы получаете 50000 рублей, то ежемесячно вы платите государству 6500 рублей налогами. За год их набегает 78000 рублей, и часть этих средств можно вернуть, если открыть НИС.

Вложение в ИИС подразумевает два варианта получение налогового вычета. Инвестор выбирает оптимальный вариант при заключении договора с управляющей компанией.

  1. Налогооблагаемая сумма уменьшается на сумму, которую инвестор вложил в НИС. То есть, если вы вложили максимально допустимую сумму в 400 000 рублей, то эта же сумма вашего годового дохода освобождается от налогообложения. Если говорить проще, то вы сможете вернуть в виде налогового вычета 13%!от 400 000 рублей, то есть до 52 000 рублей. Вы получите и проценты от вложения средств, и налоговый вычет.

Учитывайте, что сумма вычета зависит от вашего официального дохода. Например, если вы получаете официально 20000 рублей ежемесячно, то за год вы заплатите в виде подоходного налога 31200 рублей.

Именно эту максимальную сумму вы и сможете вернуть в год. Если вам положен максимальный вычет 52000 рублей (при вложении 400 000 рублей), то оставшуюся сумму в 20800 рублей вы сможете получить в следующем году.

Вычет оформляется стандартным образом через работодателя или через налоговую службу.

  1. Второй вариант получения налогового вычета актуален, если инвестор не имеет налогооблагаемого дохода или максимально активно занимается этим видом вложения средств. Предполагается, что инвестор освобождается от необходимости уплачивать государству налог, который взимается при вложении средств в ценные бумаги.

То есть если вы выберете первый вариант в виде реального получения подоходного налога, то вам нужно будет еще и платить налог на доход от инвестиций в ценные бумаги. Во втором же случае полученный доход не будет подлежать налогообложению.

Где лучше открыть ИИС

Сбербанк предлагает гражданам открытие индивидуальных инвестиционных счетов и организовывает услуги доверительного управления. Это надежный партнер, средства вкладываются только в максимально надежные ценные бумаги. Если открыть в рублях, то доходность составит примерно 10,6%!годовых. Если счет ведется в долларах, доходность составит около 5%!годовых.

Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, можно обратиться в ближайший офис банка или направить онлайн-заявку с его сайта. Вам нужно ознакомиться с тарифами на предоставление услуги, подписать заявление и анкету инвестора. После подготовки счета клиент получает извещение, останется только перевести свои деньги или ценные бумаги на ИИС.

Газпромбанке банк также предоставляет услугу по ведению индивидуальных инвестиционных счетов. Как и в любой управляющей компании, доходность сугубо индивидуальная.

Так, Газпромбанк указывает, что при инвестировании в облигации федерального займа прибыль может составить 8,55%!годовых. Заявка на открытие ИИС подается онлайн с сайта банка.

После с клиентом свяжется менеджер и расскажет о дальнейших действиях.

Также ведением и обслуживанием индивидуальных инвестиционных счетов занимаются и другие банки: Промсвязьбанк, Альфа Банк, Ренессанс и прочие.

Плюсы и минусы в сравнение с банковскими вкладами

Самое важное преимущество – это более высокая доходность, чем по банковским вкладам. В последнее время банки плавно снижают ставки по вкладам, предложения в 8-10%!годовых становятся редкостью.

В этом плане открытие ИИС будет выгоднее, потому как к более высокой доходности добавляется и возможность получения налогового вычета.

Инвестор сам может управлять своим доходом, занимаясь инвестированием самостоятельно.

Главный минус ИИС – это его незащищенность. При открытии банковского вклада размещаемые средства подлежат обязательному страхованию. Если банк закрывается, вкладчик без проблем возвращает свои деньги через АСВ (в пределах 1,4 миллиона рублей). С ИИС такая схема не действует.

Также к минусам индивидуальных инвестиционных счетов можно назвать ограничение по максимальной сумме вложения – 400 000 рублей в год. Для многих инвесторов это слишком маленький лимит. Условия вкладов более гибкие: можно размещать любые суммы, снимать частично средства с вклада.

Стоимость обслуживания

За свою работу управляющие компании
всегда взимают определенную плату. Здесь комиссия составляет 0,3%!от
каждой сделки. Плюс ко всему отдельная плата может взиматься за
пополнение счета и депозитарий. Кстати, посмотреть сборник тарифов,
актуальный на сегодняшний день можно на официальном сайте банка в
разделе ИИС, по адресу в интернете
http://www.gazprombank.ru/personal/broker_iis/674186/.

Главные критерии отбора брокера

На что обратить внимание?

Перед выбором правильного брокера (подходящего именно вам) нужно четко для себя понять — какой будет ваш стиль торговли. Или к какой категории вы себя относите:

  • спекулянт — частые, практически ежедневные сделки;
  • трейдер или среднесрочный инвестор — несколько сделок в неделю, может быть в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.
  • долгосрочный инвестор — несколько сделок в год.
Рекомендуем:  Факторинг Альфа-Банка: тарифы

Дополнительно. Каким капиталом вы располагаете? Будете ли выводить-вводить денежные средства на брокерский счет? Примерно какими суммами и периодичностью.

Один и тот же брокер может быть выгоден для трейдера. Но совершенно «разорителен» для пассивного инвестора. И наоборот.

В чем логика?

Мы упираемся в торговые расходы. Основные это:

  • плата за сделки — процент от суммы операции;
  • плата за депозитарий;
  • минимальная месячная плата, которую клиент обязан уплатить брокеру.

Первая статья расходов есть абсолютно у всех брокеров. В среднем по рынку она примерно одинаковая. «Разброс» составляет 30-50%!

Депозитарные услуги. У кого-то плата «зашита» в комиссии за операции и как бы не взимается. Другие берут какой-то минимальный уровень. Третьи высчитываю с клиента по полной. В итоге, планка комиссий может составлять от нуля до нескольких сотен в месяц.

Третий пункт. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться от нуля до 200-300 в месяц и выше. Обычно с клиента вычитается сумма, за минусом торговых издержек, понесенных за текущий месяц.

Например, минимальная плата составляет 200 рублей. А трейдер уплатил комиссий за сделки 150 рублей (покупал-продавал ценные бумаги). В конце месяца брокер дополнительно спишет — 50 рублей.

Вернемся у нашим баранам.

Рассмотрим противоположные ситуации.

Есть 2 игрока: трейдер и инвестор. У каждого по 100 тысяч рублей.

Имеется 2 брокера, с различными торговыми условиями.

Тарифы брокера Комиссия за сделку (от оборота) Фиксированные ежемесячные расходы (депозитарий)
Брокер А 0,05%! нет
Брокер Б 0,025%! 200 рублей

Вопрос. У кого условия лучше?

Трейдер совершает по несколько сделок в день. Оборачивая капитал за месяц в несколько раз (а то и десятки-сотни раз).

Торгует каждый день. Утром купил на сто тысяч. Вечером продал на 100 тысяч. За месяц выходит 20 торговых дней.

Итого: его месячный торговый оборот составит 4 миллиона рублей.

Для него важны прежде всего уровень комиссий за сделки. Остальные расходы второстепенны.

Если ставка брокера 0,05%!, расходы трейдера составят — 2 000 рублей в месяц.

Выберет трейдер брокера с комиссией в 0,025%!— сразу экономит 1 000 рублей. Пусть даже у него будет плата за депозитарий — 200 рублей в месяц. Все равно трейдер будет типа «в плюсе» +800 рублей его выгода, по сравнению с первым брокером.

Позиция долгосрочного инвестора будет прямо противоположенная. Ему нужно купить один раз. На всю сумму.

У брокера А он заплатит 50 рублей (0,05%!со 100 тысяч). У брокера Б — 25 рублей (0,025%!). Разница невелика.

Депозитарий — либо ноль, либо 200 рублей.

Итого: издержки 50 рублей у первого брокера против 225 у второго (с депозитарием). Разница на расходах в 4,5 раза!

Отдельно нужно отметить такое понятие, как активный месяц. Обычно, если в месяце были сделки по покупки-продажи, включается депозитарный счетчик. Если сделок не было — плата не взимается.

И вот здесь мы плавно подходим к такой штуке, как пополнения брокерского счета собственными деньгами.

Например, инвестор пополняет счет дополнительно на 10 000 рублей ежемесячно.

В комиссиях за операции это будет 5 и 2,5 рубля соответственно. Но с учетом обязательных депозитарных расходах, мы получаем просто колоссальный разрыв в 40 раз!!! Пять рублей против 202,5!!!

Плюс возможны поступления денег на брокерский счет не только от себя. Но и в виде дивидендов и купонов.

И придется либо ежемесячно дополнительно «отслюнявливать» по 200 рублей за депозитарий, если нужно будет реинвестировать прибыль. Либо сокращать количество активных месяцев в году. Например, совершать сделки раз в квартал или реже.

Это не постулат, а общее правило. Некое среднее. Но как всегда, есть масса исключений.

Например, для игроков в крупными суммами.

Есть у меня допустим пара миллионов. Хочу разово вложиться на долгий срок. В рост активов или получение небольшого пассивного дохода от дивидендов или облигаций. Который буду выводить.

Мои разовые расходы на покупку бумаг будут у брокера А — 1 000 рублей (0,05%!от 2 млн.) А у второго — 700 рублей (500 за оборот (0,025%!) + 200 рублей депозитарий).

Дополнительные сервисы

Помощь управляющих Есть, в спец. тарифах
Доверительное управление активами Есть
Страхование акций Есть
Бонусы и скидки Нет
Конкурсы Нет
Партнерская программа Нет

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: