Альфа банк блокирует счета юридических лиц – АЛЬФА-БАНК
Альфа банк блокирует счета юридических лиц

Альфа банк блокирует счета юридических лиц

14.05.2018 04:39:40

Я уже 10 лет являюсь клиентом АО Альфа-Банк. 9 мая 2018 года банк заблокировал мне карту. Все сотрудники, а их за время общения с банком по поводу блокировки было 6, сообщают разную информацию и исключительно устно. В отделение банка из-за праздника обратилась 10.05 с претензией и просьбой выдать наличными мои средства. Сотрудница мне сообщила, что счет заблокирован с пометкой "обналичивание". Но за весь срок пользования картой я ни разу не получала сумм от юр. лица. Операции провожу в рамках режима счета: вношу и получаю средства, перевожу другим физлицам, оплачиваю услуги, рассчитываюсь в магазине, пополняю счет своего ИП. ИП не является юридическим лицом и имущество его не разделяется на личное и ИП. Тем более, что я не выводила средства с ИП, а наоборот, средствами со счета физлица пополняла счет ИП. Подключившаяся к беседе начальник доп. офиса согласилась, что такие операции не являются запрещенными или подозрительными. Однако, меня заставили написать бумагу с текстом: "я так больше не буду". Мне обещают разблокировать счет "завтра". 11.05 пытаюсь оплатить выставленный мне счет со счета карты - заблокирован. Иду снова в банк с очередной претензией и просьбой выдать средства, разблокировать счет и ответить на претензию письменно. 13.05 получаю смс - вопрос рассмотрен. Сотрудница горячей линии зачитывает мне ответ: банк имеет право заблокировать счет. И ссылки на договор банковского обслуживания. Договор на руки мне не выдавался. Его положения прямо противоречат ГК РФ. В частности ст 845 ГК : 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Статья 848 ГК РФ: Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Операции по моей карте не противоречат договору банковского счета. Сотрудница банка по горячей линии поясняет, что блокировка в связи со 115-ФЗ. Обратимся к Закому 115-ФЗ. Согласно ст. 7 у банка нет функций определения и контролирования направления использования денежных средств клиентов, но есть обязанность: 4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом. п.п.10,11 Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено. Указанная норма не просто дает банку право приостановить операцию по своему усмотрению, а предписывает совершить указанное действие только при определенных условиях и налагает на банк обязанности направить незамедлительно уведомление и при отсутствии решения уполномоченного органа продолжить порученную операцию. Нарушение требований закона, связанных с правом банка на приостановление операций, есть фактически злоупотреблением правом и влечет обязанность возмещения возникших в связи с этим убытков, которые я вынуждена енсти из-за действий банка. Я теряю деловую репутацию. У меня есть определенные обязательства перед другими банками по кредитам, в т.ч. ипотеке. Альфа-банк в настоящий момент, отказывая мне в получении моих же средств, ставит под угрозу выполнение этих обязательств, что повлечет за собой штрафные санкции банков. Согласно ст. 858 ГК Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Законом, а не правилами, разработанными в банке и противоречащими этому закону. Т.е. мои деньги могут быть арестованы по решению суда или Росфинмониторинга о включении меня либо иных лиц, с которыми я осуществляла операции, в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В настоящий момент я могу рассчитываться своей картой в магазинах,но не могу осуществлять переводы или получить средства. А это есть ограничение моих свобод и нарушение прав.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Ольга Алексеевна, представители Альфа-Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

Вы также можете обратиться за консультацией в секретариат Финансового омбудсмена по контактам, указанным на нашем сайте - http://arb.ru/b2c/abuse/contacts/, либо в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте - http://arb.ru/banks/claim/ (в самом низу страницы).

Source: arb.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *